Zoom sur l’assurance flotte automobile

Pas de bonus-malus, mais une réévaluation annuelle

De nombreux foyers possèdent plusieurs véhicules pour chacun de ses membres, ce qui multiplie les contrats d’assurance et les doublons de garanties, comme pour la responsabilité civile par exemple.

L’assurance flotte de voitures, autrefois réservée aux entreprises, simplifie la gestion avec par exemple une seule date d’échéance et la possibilité d’économiser sur le coût global de l’assurance.

Ce contrat unique est établi au nom d’un même conducteur principal. Un conducteur secondaire peut être ajouté, et des conducteurs occasionnels peuvent bien entendu conduire les véhicules. Le montant de la prime est alors calculé en fonction du profil des conducteurs potentiels.

La présence d’un ou plusieurs conducteurs supplémentaires s’accompagne d’une hausse notable de la prime par rapport à un contrat de flotte ne comportant qu’un unique conducteur.

La présence d’un conducteur novice inscrit comme secondaire va par exemple impacter le coût de la prime unique, même si le jeune conducteur ne conduit qu’un seul des véhicules assurés.

Contrairement à un contrat traditionnel, l’assurance flotte de véhicules n’est pas impactée par le système de bonus-malus. Le coefficient de réduction-majoration est ici remplacé par un nouveau calcul de la prime au moment de l’échéance en prenant en compte les sinistres déclarés au cours de l’année précédente.

Un contrat à négocier, à renégocier et des offres à comparer

L’absence du système de bonus-malus représente un aspect important de l’assurance flotte automobile. Elle demande en effet au propriétaire de défendre ses intérêts en négociant le contrat au moment de la souscription, puis à chaque réévaluation annuelle.

Pour un conducteur couvert par l’assurance de la flotte, il devient également impossible de se prévaloir d’un taux de bonus s’il souscrit ensuite un contrat d’assurance auto traditionnel.

Pour un conducteur occasionnel, conduire dans ces conditions durant plusieurs années peut également entraîner des problèmes ultérieurs. Ainsi, lors de la souscription d’un contrat d’assurance à son nom, il ne pourra pas justifier d’un antécédent d’assuré récent ou d’un bonus autre que celui qu’il possédait éventuellement avant de conduire un véhicule de la flotte.

Bien que l’assurance flotte automobile puisse se révéler avantageuse pour certains assurés, elle n’est pas pour autant une solution universelle dès que l’on possède plusieurs véhicules. Cette assurance doit être souscrite en fonction de la situation intégrant tant le type de véhicules que le profil des conducteurs potentiels.