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Qu’est-ce que la franchise ?

La plupart des garanties d’assurance auto que vous allez souscrire vont s’accompagner d’une franchise plus ou moins importante selon la formule et l’assureur choisis.

Dans le détail, la franchise est une somme non remboursée par votre assureur en cas de sinistre responsable ou sans tiers identifié. Elle peut être réduite de moitié si la responsabilité est partagée avec un tiers.

Explicitement mentionnée dans votre contrat d’assurance auto, elle peut correspondre :

    • à une somme fixe
    • à un pourcentage de votre indemnisation
    • à une combinaison des deux (par exemple 20% de l’indemnité avec un plafond de 400€)

À quoi sert la franchise ?

Maintenant que vous savez ce qu’est la franchise, deuxième question : pourquoi une franchise ?

Comme pour le bonus-malus, l’un des principaux objectifs de la franchise en assurance auto est de responsabiliser les automobilistes en leur laissant payer une partie des sinistres de leur poche en cas d’accident responsable.

Évidemment, le montant de la franchise varie selon la formule que vous avez choisie. Ainsi, une assurance auto au tiers vous proposera une franchise bien plus élevée qu’une assurance tous risques.

Le montant et le mode de calcul de la franchise peut aussi varier selon le type d’accident, mais ceci doit clairement être précisé dans votre contrat d’assurance auto.

Quels sont les différents types de franchise ?

Il existe plusieurs modes de calculs de la franchise automobile :

  • La franchise relative ou franchise « simple »

En cas de sinistre, vous ne serez indemnisé que si le montant des dégâts dépasse une certaine somme. Exemple : si vous avez un accident avec des dégâts évalués à 200€, si votre franchise est de 250€, vous ne recevrez rien. En revanche, si les dégâts s’élèvent à 300€, vous serez indemnisé intégralement.

  • La franchise absolue

Il s’agit du mode de calcul le plus fréquent. Là encore, vous ne serez indemnisé que si le montant des dégâts est supérieur à la franchise. Mais attention : vous ne serez pas remboursé intégralement, vous ne percevrez que la différence entre votre franchise et le montant du sinistre. Exemple : si votre franchise absolue est de 250€ et que les dégâts de l’accident sont évalués à 200€, vous ne touchez rien. En revanche, s’ils sont estimés à 300€, votre assureur vous versera 50€.

  • La franchise kilométrique

Elle ne concerne que la garantie assistance et détermine la distance qu’il doit y avoir entre votre domicile et le lieu du sinistre pour que la garantie fonctionne. Ainsi, avec l’assistance 0 kilomètre vous êtes dépanné même dans votre garage ou en bas de chez vous.

  • La franchise en jours

Elle concerne généralement les voitures de remplacement et sert à déterminer pendant combien de jours une garantie reste valable.

  • La franchise proportionnelle

Il s’agit d’un type de franchise proposé aux professionnels. L’assuré doit assumer une part proportionnelle des coûts liés à un sinistre.

Comment bien choisir vos franchises lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto ?

En général, plus le montant des franchises est élevé, moins vous paierez cher votre assurance auto et vice-versa. Mais aucune règle particulière ne s’applique dans ce domaine si ce n’est que le montant des franchises doit être adapté à votre situation. On conseillera par exemple aux jeunes conducteurs d’opter pour des franchises élevées afin de faire baisser le montant de leur cotisation annuelle d’assurance auto.

Mais dans le cas où vous auriez des franchises élevées, ne cédez pas à la facilité de ne pas déclarer un sinistre qui aurait un coût inférieur au montant de votre franchise. Tout sinistre doit être déclaré et vous risquez une résiliation de votre contrat d’assurance par votre assureur. D’autre part, ce mode de fonctionnement reviendrait à payer une assurance sans bénéficier des garanties, c’est dommage !

En résumé : au moment de choisir votre assurance auto, accordez une grande importance au montant des franchises proposées car, même s’il est toujours possible de négocier avec votre assureur le type de franchise appliquée ou son montant, la marge de manœuvre reste très étroite.

Le conseil d'Hervé !
Lorsque vous comparez plusieurs offres d’assurance auto, vous devez tenir compte des franchises. Si vous ne prenez en compte que le coût de la prime, vous risquez d’avoir de mauvaises surprises, plus tard, en cas de sinistres. Avec notre comparateur, vous pouvez facilement comparer le montant des franchises des différentes offres de nos partenaires.
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