Quel est le prix moyen de l’assurance tous risques ?
En France, circuler en voiture sans assurance auto est interdit. Outre la confiscation du véhicule et le retrait du permis de conduire, le défaut d'assurance entraîne de lourdes sanctions financières, de l'ordre 600 à 1 500 euros, selon le délai de paiement. Mieux vaut dans ce cas prendre une assurance auto complète, type tous risques. Mais de quoi s'agit-il exactement ? Quel est le prix d'une assurance auto tous risques ?
par Bénédicte Vicent • mis à jour le
Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
Une assurance tous risques intègre la responsabilité civile, la garantie dommage matériel et les garanties conducteur. En d’autres termes, elle prend en charge l’indemnisation d’une tierce personne impliquée dans un accident.
Elle couvre aussi les dégâts occasionnés sur le véhicule de l’assuré ainsi que les éventuels soins médicaux, dont ce même assuré pourrait faire l’objet.
Outre ces garanties essentielles, elle prend aussi en charge le vol et l’incendie véhicule, le bris de glace, le vandalisme, les catastrophes naturelles, etc.
Autre élément essentiel : une assurance tous risques protège même lorsque le titulaire du contrat est responsable. Or, même en respectant le code de la route, en faisant preuve de prudence, personne n’est à l’abri d’un accident.
Dans quels cas choisir l’assurance tous risques ?
Pour autant, est-il indispensable de souscrire un contrat d’assurance tous risques. Des garanties plus limitées ne peuvent-elles pas suffire ? En effet, une assurance dite « au tiers » peut parfois convenir. Cependant, dans nombre de situations, une assurance tous risques est indispensable. Et dans ces cas-là, la différence de prix entre une assurance au tiers et une tous risques s’explique aisément.
- C’est notamment le cas lorsque le véhicule assuré est neuf. Sa valeur marchande justifie à elle seule le montant plus élevé de l’assurance tous risques
- Cet argument est aussi valable pour les véhicules, certes d’occasion, mais encore très récents. Surtout s’ils ont coûté cher à l’achat…
- Le prix de vente d’une voiture est en effet un critère déterminant pour choisir ou non une assurance tous risques. Une limousine de luxe mérite ce type d’assurance, même âgée de plusieurs années
- C’est également le cas des véhicules de sport. Pourquoi ? D’abord parce qu’ils sont généralement très coûteux. Ensuite parce que, puissance et performances obligent, ils présentent un risque plus important d’accidents. Une voiture de sport peut plus facilement susciter convoitise et/ou jalousie, et donc vol et dégradations. Autant de facteurs qui, forcément, font grimper le montant de la prime d’assurance
- Les auto électriques et hybrides justifient elles aussi la souscription d’une assurance tous risques. Leur prix de vente est en général plus élevé que celui de leurs équivalents thermiques
- Les gros rouleurs ont tout intérêt à choisir, eux aussi, d’opter pour une assurance tous risques pour leur véhicule. Car plus on roule, plus les risques de sinistres augmentent
- Enfin, certains automobilistes désirent bénéficier d’un maximum de garanties, cela quels que soient leur véhicule ou les kilomètres parcourus. Ils préfèrent payer plus cher et éviter ainsi les tracas, les éventuels conflits avec leur assureur, les démarches, etc.
Bref, en souscrivant une assurance tous risques, ils achètent leur tranquillité d’esprit.
Quels sont les critères de tarification ?
Assurance tous risques ne signifie pas tarif unique. En effet, de nombreux critères entrent en ligne de compte pour déterminer le prix d’une telle assurance :
- Les premiers concernent le véhicule assuré. Plus il est récent, plus sa valeur est grande, plus les risques potentiels sont nombreux, plus le prix est élevé. Le propriétaire d’une voiture de sport neuve paie ainsi beaucoup plus cher que celui d’une modeste citadine d’occasion
- Les conditions de stationnement du véhicule ont également une influence sur le prix de l’assurance. Celui-ci sera ainsi plus élevé si la voiture dort dehors, moins si elle est garée dans un box fermé
- Autre élément déterminant : le niveau de prestation inclus dans l’assurance. La formule tous risques n’exclut pas des options complémentaires, comme l’assistance panne zéro kilomètre ou le prêt d’un véhicule. De même, la garantie de remboursement de la valeur d’achat peut être ajoutée à l’assurance tous risques. Et n’oublions pas la franchise : plus celle-ci est basse, plus le montant de l’assurance est au contraire élevé, et réciproquement
- Interviennent enfin les paramètres relatifs à l’assuré. Ainsi, un jeune conducteur paie plus cher, à prestations équivalentes, qu’un conducteur très expérimenté. À moins que celui-ci ait un passif en termes de bonus-malus. Les sinistres à répétition ont forcément une influence négative sur le montant de l’assurance, même tous risques. À l’inverse, un historique vierge de tout sinistre et un bonus de 50 % réduit ce même montant
Assurance tous risques : quel prix ?
Il est impossible de chiffrer exactement le prix d’une assurance auto tous risques.
Premièrement en raison des différents cas de figure présentés ci-dessus, type de véhicules, profil du conducteur, prestations souscrites, etc.
Deuxièmement parce qu’il existe de très nombreuses compagnies d’assurance. Chacune a ses propres services et prestations, ses exigences et ses grilles tarifaires.
Au final, la différence de prix entre une assurance au tiers et une tous risques peut être importante. Les garanties que celui-ci elle propose sont sans commune mesure avec celles fournies par celle-là. Il est donc logique que le prix moyen assurance auto tous risques soit plus élevé.Selon notre étude, le prix moyen assurance auto tous risques s’établissait à 781,37 euros en 2021.
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