Quelle assurance auto choisir quand on a un malus ?
À la suite d’un ou plusieurs sinistres, vous êtes affublé d’un malus par votre assurance auto. Comment trouver une nouvelle assurance pour votre véhicule dans les meilleures conditions possible ? lesfurets vous proposent plusieurs pistes pour couvrir votre auto à un tarif raisonnable.
par Bénédicte Vicent • mis à jour le
Qu’est-ce qu’un malus ?
Lors de la souscription d’une assurance auto, la compagnie calcule votre tarif en fonction de votre coefficient de majoration-réduction, le CRM. Au départ, celui-ci est neutre : votre coefficient est de 1. Vous payez donc 100 % du tarif de l’assurance.
Si vous conduisez sans avoir d’accident, votre bonus augmente et votre coefficient diminue. Cela vous permet de faire baisser le coût de votre assurance. Par exemple, avec 5 % de bonus gagnés au bout d’un an, votre coefficient diminue et passe à 0,95. Vous ne payez plus que 95 % du tarif de base.
Bon à savoir : Le bonus maximum peut réduire votre coefficient à 0,50, soit une cotisation diminuée de 50 %. Si c’est votre objectif, il vous faudra 14 ans de conduite sans accident pour l’atteindre.
Le malus est l’opposé du bonus. L’un augmente si votre responsabilité est engagée dans un accident au volant de votre véhicule, l’autre fond en cas de « bonne conduite ». Vos erreurs de conduite sont sanctionnées si elles ont entraîné un accident de la route avec des dommages. Le malus augmente en fonction de votre responsabilité, partielle ou totale. Le coefficient maximum du malus est de 3,50. Celui-ci peut diminuer à nouveau après deux années sans accident.
En pratique : pour une cotisation d’assurance coûtant 1 000 € avec un bonus-malus neutre, lorsque votre bonus atteint 50 % (coefficient 0,50) il vous est demandé 500 € chaque année. Avec un malus maximum, donc coefficient 3,50, la cotisation passe à 3 500 €, au lieu de 1 000 €, pour le même véhicule.
Quelle assurance auto souscrire quand on a un malus ?
Un conducteur malussé rencontre plus de difficulté à trouver une assurance auto. Son profil est considéré « à risque ». Les assureurs sont peu enclins à accepter de le couvrir. Plus le coefficient de malus est élevé, plus il vous sera difficile de vous assurer ou de trouver une couverture à un prix acceptable.
Vous pouvez choisir tous types de couvertures, même si vous avez un malus : assurance tiers, tiers plus ou tous risques, le choix vous appartient. Vous devez juste être conscient de l’impact du malus sur votre cotisation annuelle. Plus vous optez pour une couverture complète, plus le montant sera élevé. Il peut être préférable d’opter pour une assurance au tiers si vous roulez peu afin d’alléger votre budget auto.
Si vos finances vous le permettent ou si vous roulez souvent, l’assurance tiers plus peut être une alternative pertinente pour mieux couvrir votre véhicule, avec des garanties étendues.
Trouvez votre assurance auto avec lesfurets
Pour trouver une assurance auto, un conducteur avec du malus doit démarcher de nombreuses compagnies avant de trouver un assureur acceptant de le couvrir. Les tarifs ou les garanties proposées peuvent être inadaptés à sa situation.
Si c’est votre cas, optimisez vos recherches et gagnez du temps avec notre comparateur d’assurances en ligne. Simple et gratuit, il vous permet de trouver plusieurs devis pour assurer votre voiture rapidement. En indiquant la marque et le modèle du véhicule à couvrir et en répondant à un bref questionnaire, le comparateur interroge tous nos assureurs partenaires.
En quelques minutes, vous trouverez plusieurs compagnies acceptant de vous couvrir, et ce malgré votre malus.
