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Qu’est-ce qu’une assurance auto au tiers ?

Premier niveau d’assurance automobile, l’assurance auto au tiers correspond à la couverture minimum exigée par la loi depuis 1958 pour tout véhicule terrestre à moteur (art. L. 211-1 du Code des assurances) y compris s’il ne quitte jamais son garage ou s’il n’est pas immatriculé.

Couverture d’une assurance auto au tiers

Celle-ci ne comprend la responsabilité civile qui prend en charge que les dommages corporels, matériels et/ou financiers que vous pourriez occasionner à un tiers lors d’un sinistre responsable.

Elle peut également comporter :

  • la garantie du conducteur, qui prend en charge les blessures corporelles reçues lors d’un accident responsable (avec ou sans tiers identifié)
  • la protection juridique et défense pénale, qui défendent vos intérêts en cas de litige (que vous soyez en tort ou que vous souhaitez obtenir des réparations). Concrètement, tous vos frais juridiques seront pris en charge.

En revanche, elle ne couvre pas les dommages physiques et que vous pourriez subir.

Quand souscrire une assurance voiture au tiers ?

Etre assuré au tiers est indiqué pour certains types d’automobilistes :

  • un jeune conducteur, surtout si il conduit une voiture d’occasion,
  • les propriétaires de voitures peu utilisées, qui seront tout de même couvertes à minima grâce à cette formule,
  • les conducteurs de vieilles voitures (au-delà de 8 ans). En cas de sinistre, vous serez remboursé à hauteur de la cote Argus. Si vous roulez avec une ancienne voiture, inutile donc de prendre une couverture plus étendue.

Vous pouvez utiliser notre comparateur de devis d’assurance auto pour trouver celle qui vous convient.

Contrat au tiers, tous risques, quelles différences ?

La principale différence entre l’assurance auto au tiers et l’assurance tous risques réside dans le niveau de protection proposé :

  • l’assurance au tiers ne prend en charge que les dégâts matériels et corporels que vous pourriez occasionner à un tiers à l’occasion d’un sinistre responsable.

Elle ne couvre pas vos propres dommages ni ceux infligés à votre véhicule. Idem en cas de vol, de vandalisme ou d’incendie, sauf si vous avez souscrit les garanties nécessaires :

  • l’assurance tous risques inclut une responsabilité civile et couvre en sus tous les dommages matériels et corporels que vous pourriez subir en cas de sinistre et ce quel que soit votre degré de responsabilité. En outre, des garanties additionnelles peuvent être incluses en fonction de votre assureur.

Sans surprise, l’autre différence majeure entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques découle directement de leur différence de couverture : il s’agit de leur prix.

Alors assurance tous risque ou au tiers, que choisir ? Généralement, l’assurance au tiers est la formule la moins chère tandis que l’assurance tous risque est celle dont les tarifs sont les plus élevés. Cependant, en cas de sinistre responsable, l’assurance au tiers peut finalement vous coûter plus cher que l’assurance tous risques. Tout dépend de votre véhicule, de votre profil et de vos habitudes de conduite.

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Les garanties complémentaires à l’assurance au tiers

Contrairement à ce que l’on a tendance à penser, assurer au tiers sa voiture ne signifie pas nécessairement rogner sur son niveau de protection. En effet, vous pouvez choisir une assurance au tiers et la personnaliser avec une ou plusieurs garanties optionnelles adaptées à vos besoins.

Pour protéger au mieux votre auto, on ne peut que vous conseiller d’opter pour :

  • la garantie vol de voiture,  qui vous dédommage si votre celle-ci est abîmée en cas de vol total ou partiel,
  • la garantie incendie, qui prend en charge les réparations ou la destruction de votre voiture suite à un incendie d’origine criminelle ou mécanique,
  • la garantie bris de glace, qui amortie les réparations en cas de dégradations des différents éléments vitrés.

Pour vous protéger sur la route, la garantie personnelle du conducteur est idéale. Celle-ci couvre toutes blessures reçues lors d’un accident quel qu’il soit.

A noter qu’il existe également chez de nombreux assureurs des garanties intermédiaires entre le tous risques et le tiers.

L’assurance au tiers pour les jeunes conducteurs

Bien qu’il n’existe pas de définition précise, il est communément admis qu’il s’agit des automobilistes titulaires du permis de conduire depuis moins de 3 ans, soit la durée du permis de conduire probatoire, mais aussi des conducteurs qui n’ont jamais été assurés.

Considérés comme inexpérimentés par la grande majorité des assureurs, les jeunes conducteurs se voient pour la plupart appliquer une surprime pouvant atteindre jusqu’à 100 % du montant de la prime annuelle d’assurance auto à voiture équivalente. Celle-ci est sensée compenser une aggravation du risque de sinistralité ainsi que le stipule l’article A.335-9-1 du Codes des Assurances.

Fort heureusement, les solutions pour faire baisser le montant de votre prime d’assurance auto jeune conducteur ne manquent pas. Vous pouvez par exemple choisir une voiture d’occasion et l’assurer au tiers pour faire ainsi des économies.

En effet, le calcul annuel de votre prime d’assurance auto repose sur deux grands types de critères de tarification : les critères liés à votre profil et ceux liés à votre véhicule.

C’est pourquoi il est inutile de choisir comme premier véhicule une voiture neuve ou sportive. Pour emmagasiner de l’expérience sereinement, on vous conseille plutôt d’opter pour une voiture d’occasion de faible valeur, ce qui vous permettra aussi de souscrire une assurance auto au tiers pour la protéger.

En outre, en souscrivant une assurance au tiers à votre nom, vous en finirez plus rapidement avec votre statut de jeune conducteur sans vous ruiner pour autant.

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La formule au tiers pour les vieilles voitures

L’assurance auto au tiers ne prenant pas en charge les dommages matériels que vous pourriez occasionner à votre véhicule, nous ne saurions que trop vous conseiller de vous en passer pour une voiture neuve.

En revanche, elle peut parfaitement répondre à vos besoins pour une assurer une voiture de +10 ans(véhicule avec une faible cote Argus), à plus forte raison si vous la conduisez rarement.

Prix de l’assurance auto au tiers : combien ça coûte ?

Difficile de faire une estimation car tout dépend de votre voiture, de ses caractéristiques, mais aussi de vos habitudes en tant que conducteur. L’assureur prend en compte plusieurs critères afin de calculer le prix d’une couverture auto au tiers. Votre historique de conduite (coefficient de bonus-malus, sinistres déclarés etc…), que l’on peut retrouver dans votre relevé d’information, ainsi que votre profil conducteur peuvent fortement influencer le montant de votre cotisation. Ainsi, un jeune conducteur sera soumis à une surprime plus élevée qu’un sénior par exemple.

Chaque assureur applique sa méthode afin de fixer ses prix. Il est donc important de confronter les différentes offres du marché afin de trouver la meilleure assurance au tiers pour vous.

Dans tous les cas, il convient d’admettre qu’être assuré au tiers se révèle particulièrement économique, dans la mesure où cette couverture est nettement moins étendue que l’assurance auto au tiers plus ou l’assurance tous risques. Moins de garanties, donc moins de situations à prendre en charge, et donc un tarif moins élevé que les autres offres !

Comment trouver une assurance au tiers pas chère ?

Vous souhaitez souscrire une assurance au tiers abordable ? on ne peut que vous conseiller de comparer les offres avant de choisir.
En effet, le niveau de protection et les tarifs varient d’un contrat et d’un assureur à l’autre, mieux vaut mettre en concurrence plusieurs offres avant d’en choisir une qui puisse correspondre à votre budget.

Pour ce faire, utilisez notre formulaire de demande de devis d’assurance auto en ligne, pour dénicher une assurance au tiers pas chère en quelques clics. Notre comparateur est :

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Mais surtout, il permet de comparer simultanément une cohorte d’assureurs et d’offres.

Grâce au formulaire dédié de lesfurets, une seule simulation d’assurance auto au tiers suffit à obtenir en moins de 4 minutes un grand nombre de propositions adaptées à vos besoins et à votre profil, classées par ordre de tarifs, sans préférence puisque nous sommes 100 % indépendants et impartiaux.

Avec lesfurets, plus besoin de passer des soirées à éplucher les sites web de plusieurs assureurs ni de prendre rendez-vous chez un courtier pour bénéficier d’une comparaison claire et précise des prix pratiqués mais aussi des services proposés, des plafonds de remboursement ou encore des franchises.

En demandant un devis d’assurance au tiers via lesfurets, vous pourrez économiser jusqu’à 327 € en moyenne* par an sur le montant de votre prime d’assurance. Ça vaut le coup de se laisser tenter.
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