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A quoi sert l’assurance pour voiture de location ?

En France, l’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur, même lorsque vous louez une voiture. Dans ce dernier cas, l’assurance auto voiture de location vous aide :

  • si le véhicule que vous louez est volé ou abîmé
  • si vous subissez un accident : en fonction des garanties souscrite
  • si vous blessez ou endommagez un tiers

La location de voiture comprend -t- elle une assurance ?

Lorsque vous louez une voiture, un tarif vous est proposé à la journée par le loueur. Généralement, le contrat proposé sera à minima une assurance au tiers qui inclus obligatoirement la responsabilité civile. Vous la trouverez sous le sigle « TI » ou « TPI » dans les conditions générales du contrat. Les dommages matériels et physiques causés aux tiers seront ainsi couverts.

En revanche, vous ne serez pas pris en charge en cas de lésions ni de dégâts subis par votre voiture louée. Des garanties plus étendues devront alors être choisies afin de mieux vous protéger. Cela permettra en outre de réduire les franchises d’assurance auto que vous pourriez subir en cas de collision, dégâts matériels ou tout autre sinistre.

Parfois, certains assureurs ajoutent la garantie assistance, qui vous aide en cas de panne. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous en tenir à cette formule d’assurance auto pour votre voiture de location proposée par le loueur. Vérifiez cependant l’étendue de votre couverture auto personnelle : il se pourrait que celle-ci puisse aussi vous couvrir dans ce cas précis.

Quoiqu’il arrive, ne signez jamais un contrat de location que vous estimez floue. Vous devez être certain de bien comprendre toutes les clauses de cette location, liées par exemple à l’étendue de l’assurance auto, à l’essence ou à la restitution du véhicule.

Location : votre assurance auto individuelle vous couvre-t-elle ?

Avant toute location de voiture, pensez à bien vérifier les modalités de votre assurance auto personnelle.

Certaines couvertures, comme l’assurance tout conducteur, peuvent étendre leurs garanties afin de vous protéger dans ce genre de situation. C’est le cas par exemple de la garantie personnelle du conducteur, qui vous protège en cas de lésions subies, mais également de la garantie vol, incendie etc.

D’autres contrats vont même jusqu’à vous couvrir jusqu’à 30 jours de location. Il serait dommage de passer à côté de cette information.

Attention, dans tous les cas, sachez que vous assurance auto individuelle ne peut vous couvrir au-delà de l’Europe. Si vous partez en Asie ou aux Etats-Unis, une assurance auto spécifique vous sera imposée.

Quelle assurance faut-il choisir en cas de location d’une voiture à un particulier ?

Si vous passez par une plateforme en ligne, une assurance sera généralement comprise dans les frais de location. Celle-ci inclut obligatoire la responsabilité civile, mais peut aussi comporter différentes garanties pour vous protéger en cas de vol, incendie etc.

Si la location se fait directement auprès du propriétaire, dans ce cas, ce dernier devra vérifier si il est en droit de procéder à cette location auprès de son assurance. Cela vous permettrait, dans ce cas, d’être couvert en cas de pépin. Dans tous les cas, demandez toujours une attestation d’assurance au propriétaire afin d’en être certain. Regardez également du côté de votre assurance : certaines options, comme la garantie personnelle du conducteur, peuvent être étendues afin de vous protéger.

Quelle assurance location de voiture faut-il souscrire pour un jeune conducteur ?

Seuls les jeunes conducteurs d’au moins 21 ans, justifiant au moins de 1 à 2 années de permis peuvent louer une voiture.

De plus, ces derniers devront s’acquitter d’une surcharge de prime : 30 à 40€ par jour en moyenne, selon les sociétés. Pensez donc à bien comparer les offres avant de louer un véhicule.

Dans tous les cas, nous vous conseillons une couverture plus étendue de type tous risques afin de mieux vous protéger, et vous indemniser en cas de soucis.

Quelles garanties faut-il choisir pour une assurance location de voiture ?

Les garanties recommandées pour une assurance voiture de location

Si vous êtes à l’origine d’un sinistre responsable, vous pouvez donc être contraint de vous acquitter d’une franchise dont le montant peut varier de 1500 à plus de 10 000€ pour une voiture de base.

Toute réparation inférieure à cette somme sera à votre charge. C’est pourquoi les loueurs proposent des extensions de garantie facultatives et payantes mais limitant le coût de la franchise en cas de sinistre :

  • La garantie dommages : aussi appelée « CDW : Collision Damage Waiver », elle permet de racheter une partie de la franchise et ainsi, de la diviser par trois. Pour souscrire cette option, il vous en coûtera environ 20€ par jour pour un véhicule de classe A ou B et jusqu’à 100€ pour les plus luxueux.
  • La garantie contre le vol et le vandalisme : En plus des dommages matériels, une franchise très élevée est appliquée pour le vol et le vandalisme. Là encore, vous pouvez souscrire une assurance complémentaire dite « TP » pour le vol et « PTC » pour le vandalisme.
  • La garantie individuelle du conducteur : appelée « PAI » pour « Personnal Accident Insurance », elle vous protège vous et vos passagers en cas de dommages corporels.
  • La formule « Supercover » (SCDW). Elle permet le rachat total de franchise sur la garantie dommages et vol.

Les garanties comprises avec les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold

Sachez que certaines cartes bancaires haut de gamme comme American Express, Mastercard Gold ou Visa Premier vous donnent directement droit à cette assurance voiture « Supercover », qui inclut la garantie « rachat de franchise ». En cas de sinistre, elle prend le relais et couvre partiellement ou de manière totale la franchise restante.

Cette indemnisation n’intervient toutefois qu’après paiement de la franchise au loueur et sur présentation des justificatifs à l’assureur associé à la carte bancaire.

Le dédommagement proposé par l’assurance location de voiture visa premier ou par l’assurance carte gold dépend des modalités de chaque banque. C’est pourquoi vous devez prendre le temps de vérifier si elle n’est pas présente dans l’un de vos contrats avant de la souscrire.

Veillez également à vérifier les conditions de souscription : certaines cartes bancaires imposent une franchise kilométrique à l’assurance voiture de location. Ce qui signifie que vous ne serez pas couvert au-delà d’un certain nombre de kilomètre parcourus.

Par ailleurs si la location de la voiture intervient dans le cadre de l’application de la garantie assistance de votre contrat d’assurance auto, l’option « Supercover » peut être également présente.

Location de voiture : comment est calculée la franchise ?

À de très rares exceptions près, les contrats de location de voitures comportent une franchise auto. Comme pour n’importe quel contrat d’assurance auto, celle-ci n’est applicable que si vous êtes partiellement ou totalement responsable du sinistre.

Elle peut en outre varier d’un loueur à l’autre, d’où l’importance de prendre connaissance des clauses concernant le montant de la franchise ainsi que ses conditions d’application, en particulier celles portant sur les seuils et les sinistres concernés, un simple accrochage pouvant ainsi être soumis à une franchise de quelques centaines d’euros alors qu’un vol ou un incendie s’accompagnera d’une franchise de plusieurs milliers d’euros.

En outre, avant de prendre le volant, prenez le temps de faire un état des lieux détaillé de la voiture avant la signature du contrat et d’indiquer par écrit la moindre anomalie constatée. C’est la meilleure façon d’éviter d’avoir à régler une franchise indue à la restitution du véhicule.

Si le montant de la franchise varie en fonction des sociétés de location, le modèle de voiture loué a également une influence. Très logiquement, la franchise pour une citadine sera moins élevée que pour une berline de luxe ou un gros SUV

Combien coûte une assurance pour la location de voiture ?

La location chez un loueur pro

Le prix de la location auto chez un pro peut varier en fonction du modèle choisie, de la durée de votre emprunt. Comptez entre 30€ et 40€ en moyenne pour une citadine trois portes type Clio.

Attention aux tarifs alléchants en dessous de cette tranche de prix. Certains loueurs peu scrupuleux n’hésitent pas à afficher des prix bas afin de vous arnaquer par la suite. Dans le doute, ne signez pas.

La location de particulier à particulier

Là encore, tout dépend de la voiture louée, de la durée de la location ainsi que de la plateforme utilisée pour effectuer votre demande.

Généralement, le prix d’une location voiture entre particulier vous coûtera entre 10 et 45% moins cher qu’en agence. Comme pour une location chez un professionnel, veillez à bien vérifier l’état du véhicule (pneus, carrosserie, sièges etc.) avant de prendre le volant.

Les démarches à suivre en cas de sinistre

Vous venez de subir ou de provoquer un accident à bord de votre voiture louée ? Dans ce cas, certaines étapes sont à respecter afin que votre cas soit bien étudié.

  • contacter le loueur afin de lui signaler votre situation
  • établissez un constat avec le tiers impliqué dans cet incident : notez bien ses coordonnées ainsi que tout ce qu’il s’est passé
  • contacter le commissariat : un rapport de police pourra vous être demandé afin d’être indemnisé

La franchise en cas de sinistre

Ensuite, deux options s’offrent à vous au moment de restituer le véhicule :

  • si vous avez opté pour le rachat de la franchise, ainsi que des garanties correspondantes au sinistre, vous n’aurait rien à débourser.
  • sinon, vous devrez indemniser le loueur. Une assurance location de voiture carte de crédit premium peut vous permettre de vous faire rembourser

Les situations où l’assurance voiture de location ne fonctionne pas

Dans certains cas bien précis, la voiture louée ne sera pas couverte par son assurance voiture de location :

  • lorsque les clés sont introuvables ou ont été volé
  • si un sinistre a été provoqué en état d’ébriété, sous influence de stupéfiants ou de médicaments
  • si le véhicule loué est endommagé
  • si un dommage est survenu alors que la voiture aurait dû être restituée
  • en cas d’utilisation de la voiture pour des compétitions illégales ou non
  • en cas de sinistre déclaré sous une fausse identité ou via des informations erronées
  • lors d’une tentative d’escroquerie ou de suicide

Restez bien prudent sur la route, et n’hésitez pas à adapter votre allure et à anticiper. Mieux vaut prévenir que guérir.

Les démarches en cas de litige avec votre assureur

Si jamais vous êtes en désaccord avec l’assurance location de voiture, plusieurs choses sont à prévoir pour faire entendre vos intérêts :

  • contactez le service réclamation de l’assurance en question
  • si vous ne parvenez pas à trouver un terrain d’entente, faite appel à un médiateur spécialisé en assurance

Si il s’agit par exemple d’un vice caché (problème technique non détectable avant la location etc.) vous devez apporter des preuves, comme le procès-verbal du contrôle technique, qui permettra au juge d’apprécier le véhicule en cas de soucis.

Quelle assurance faut-il choisir en cas d’une location longue durée LLD ou LOA ?

Vous souhaitez louer une voiture en passant par un contrat de location longue durée (LLD) ou location avec option d’achat (LOA) ? Dans ce cas, sachez que vous pouvez tout à fait accepter l’assurance proposer par le loueur, ou bien trouver une assurance qui vous convient plus ailleurs.

Quelle que soit l’offre de leasing que vous souhaitez souscrire, une assurance plus complète type tous risques vous permettra de mieux répondre à vos besoins en terme de protection, tout en rassurant le loueur.

N’hésite pas à comparer les offres en ligne, via notre comparateur gratuit, afin de trouver la couverture qu’il vous faut au meilleur prix.

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