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Comment est calculé le prix de votre assurance auto ?

Pourquoi faut-il répondre à autant de questions pour obtenir un devis d’assurance auto ? Voilà une question que vous vous êtes sans doute déjà posé en voulant changer d’assureur.

La réponse est simple : afin de vous proposer un tarif au plus proche de la réalité. En effet, pour établir le montant de votre cotisation d’assurance auto aussi précisément que faire se peut, les assureurs tiennent compte d’une multitude d’informations classées en trois grands critères de tarification (voir ci-dessous) qu’ils comparent ensuite aux statistiques liées aux profils similaires au vôtre.

Les devis d’assurance auto leurs permettent d’obtenir ces informations.

Quels sont les critères de tarification liés au véhicule pour calculer le prix de votre assurance auto ?

Saviez-vous que si les antécédents de conduite suivent le conducteur et non la voiture (cf le bonus-malus), l’assurance auto couvre en réalité le véhicule et non le conducteur ? D’où l’importance des critères liés à la voiture dans le calcul de votre assurance. Sont notamment pris en compte :

  • La marque, le modèle et la série de votre voiture ;
  • Sa puissance fiscale ;
  • Son âge ;
  • Sa valeur à l’achat ;
  • Sa motorisation qu’il s’agisse d’essence, de diesel, d’hybride ou d’électrique ;
  • Ses options comme les dispositifs d’aide à la conduite ou les multiples dispositifs de sécurité, susceptibles de faire monter le prix d’un véhicule.

Le mode d’achat de votre voiture (neuve, d’occasion ou en leasing) influe également sur le montant de votre prime d’assurance auto, tout comme la façon dont vous l’utilisez :

  • Lieu de stationnement ;
  • Kilomètres parcourus chaque année ;
  • Trajets les plus fréquents ;
  • Fréquence d’utilisation ;
  • Profil des conducteurs secondaires et occasionnels.

Comment le profil du conducteur impacte-t-il la prime d’assurance auto ?

Les critères liés à votre profil de conducteur et à votre historique de conduite impactent fortement le calcul du montant de votre cotisation d’assurance auto. Sont pris en compte :

  • Votre âge ;
  • Votre sexe ;
  • Votre situation familiale ;
  • Votre situation professionnelle ;
  • Votre lieu de résidence ;
  • Votre type de permis de conduire et son ancienneté.

C’est à cause des statistiques liées à ces critères que certains profils, tels que les jeunes conducteurs ou les conducteurs malussés, sont soumis à des surprimes très élevées, quand d’autres, tels que les seniors ou les femmes, bénéficient de tarifs autrement plus avantageux.

Bien entendu, vos antécédents au volant sont également pris en compte grâce à votre relevé d’information sur lequel figure votre coefficient de bonus-malus (appelé également CRM) ainsi que l’ensemble des sinistres que vous avez déclarés au cours des 5 dernières années.

Existe-t-il des critères de calcul de l’assurance auto propres à chaque assureur ?

Aux critères liés au véhicule et à l’automobiliste, il convient d’ajouter ceux qui sont propres à chaque assureur et à sa politique commerciale et marketing.
Certaines compagnies d'assurance et courtiers sont, par exemple, spécialisées dans les profils à risques, ce qui explique qu’une bonne assurance pour les jeunes conducteurs peut être nettement moins intéressante pour un automobiliste expérimenté.

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