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Sommaire


Pourquoi faut-il assurer votre voiture ?

Parce que c’est obligatoire ! Et oui ! Rouler sans assurance est un délit passible d’une amende forfaitaire de 500€, ce qui est bien plus cher que le tarif annuel d’une assurance tous risques si vous comparez sur lesfurets !

Souscrire une assurance auto est obligatoire

La loi du 27 février 1958 est très claire à ce sujet : tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur a l’obligation de l’assurer au moins avec une garantie responsabilité civile, même si le véhicule ne quitte jamais son garage ou qu’il n’est pas immatriculé. Une voiture, même si elle ne roule pas, peut être dangereuse (carburant, batterie, frein) et provoquer un accident.

Assurer votre voiture est donc une obligation et si vous ne le faites pas vous êtes hors-la-loi. Lors de la première constatation du défaut d’assurance, vous risquez une amende forfaitaire de 500€. Et en cas de récidive, la sanction sera encore plus sévère : vous devrez passer devant un tribunal et vous risquez une amende pouvant aller jusqu’à 7500€ !

Un sinistre sans assurance peut vous coûter très cher

Mais les conséquences de rouler sans assurance peuvent être bien plus graves. Imaginez que vous provoquiez un accident, même sans gravité, qui va payer les réparations si vous n’avez pas d’assurance ? Les réparations de votre voiture, les réparations d’éventuelles autres voitures impliquées, ou pire les blessures d’un tiers ?

Si le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages (FGAO) indemnise les victimes d’accidents dont le responsable n’est pas assuré, vous devrez ensuite lui rembourser l’intégralité du montant de cette indemnisation.

Quelles sont les différentes formules pour assurer une auto ?

Les contrats d’assurances automobiles se présentent généralement sous la forme de trois grandes formules : une formule au tiers, une formule intermédiaire et une formule tous risques. Mais à quoi correspondent ces formules et que comprennent-elles exactement ?

Les assurances classiques :

  • Assurance au tiers : c’est la formule d’assurance auto minimale que vous êtes obligé de souscrire légalement. Elle comprend généralement les garanties pour la protection des personnes : la responsabilité civile, la protection du conducteur, et la protection juridique. L’assurance au tiers ne couvre que les dommages que vous pourriez causer à un tiers (vos passagers, un autre automobiliste, un cycliste ou un piéton), mais pas ceux subis par votre voiture.
  • Assurance au tiers plus : cette formule d’assurance intermédiaire permet de trouver un juste milieu entre les formules tous risques et au tiers. Moins chère que la première, l’assurance intermédiaire vous offre une meilleure couverture que la seconde grâce au renfort de quelques garanties comme la protection contre le vol et l’incendie.
  • Assurance tous risques : c’est la formule d’assurance auto la plus complète. Elle couvre quasiment tous les dommages que vous pourriez infliger à un tiers, mais aussi ceux que vous pourriez subir. C’est la formule idéale pour les propriétaires d’une voiture neuve ou haut de gamme, ou pour tous ceux qui ne veulent pas de mauvaise surprise en cas de problème.

Mais il existe aussi des formules spécifiques, notamment pour les voitures en location longue durée, ou pour les conducteurs qui souhaitent s’assurer de façon temporaire.

Les assurances spécifiques :

  • Assurance au kilomètre : moins vous conduisez, moins vous payez ! L’assurance au kilomètre (ou "pay as you drive") est une formule particulièrement adaptée aux petits rouleurs, aux véhicules d’appoint et aux jeunes conducteurs car le montant de la cotisation annuelle est calculé en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Du côté des garanties, il s’agit des mêmes que pour une assurance auto classique : au tiers, intermédiaire ou assurance tous risques.
  • Assurance temporaire : c’est une assurance de courte durée qui peut vous couvrir, vous et votre véhicule, en général pour une période de 1 à 90 jours (3 mois). Elle s’adresse aux automobilistes qui ne peuvent pas, ou ne souhaitent pas, être assurés pour une année complète avec un contrat d’assurance auto classique.
  • Assurance LLD : dans le cadre d’une location longue durée (LLD) de véhicule, l’assurance auto peut être incluse dans votre contrat. Mais les assurances proposées ne couvrent pas toujours certaines garanties, comme le vol ou un sinistre entraînant la destruction du véhicule. Ainsi, rien ne vous empêche de vous renseigner auprès d’autres compagnies pour assurer votre voiture en location longue durée.
  • Assurance LOA : sur le même principe que la location longue durée, les contrats de location avec option d’achat (leasing) comprennent généralement une assurance auto. Mais notez que la souscription à l’assurance proposée par la concession n’est pas obligatoire. Vous pouvez souscrire une assurance plus personnalisée de votre côté.
  • Assurance auto à la journée : sur le principe de l'assurance temporaire, ce type de formule vous permet de vous assurer pour une journée.
  • Assurance auto à la semaine : sur le principe de l'assurance temporaire, ce type de formule vous permet de vous assurer pour une semaine.
  • Assurance auto au mois : sur le principe de l'assurance temporaire, ce type de formule vous permet de vous assurer pour un mois.

Les garanties de votre assurance auto

Pour être couvert au mieux, et au meilleur prix, il est important de bien choisir les garanties présentes dans votre contrat d’assurance auto. Et pour bien choisir ces garanties, il est aussi important de bien les connaître.

Les garanties pour la protection des personnes :

  • Responsabilité civile auto : elle couvre tous les dommages corporels ou matériels que votre véhicule pourrait causer à un tiers (passager, piéton, autre conducteur) lors d’un sinistre responsable, que vous soyez derrière le volant ou qu’il s’agisse d’un conducteur occasionnel. Mais attention, si la responsabilité civile prend en charge l’indemnisation de vos passagers, elle ne couvre ni vos blessures, ni les dégâts matériels de votre véhicule.
  • Garantie conducteur : aussi appelée "protection du conducteur" ou garantie personnelle du conducteur, cette garantie vous protège vous en cas de dommages corporels subis lors d’un accident responsable ou sans tiers identifié.
  • Protection juridique et défense pénale : cette garantie, incluse dans la plupart des formules au tiers, permet d’assurer la défense de vos intérêts en cas de litige, que vous soyez mis en cause ou que vous cherchiez à obtenir réparation. Elle prendra en charge les frais juridiques que vous seriez amené à engager.

Les garanties pour couvrir les dommages matériels de votre auto :

  • Vol de voiture : cette garantie vous assure en cas de vol (partiel ou total) de votre véhicule. Elle fonctionne également si votre voiture est endommagée lors d’une tentative de vol. Si votre voiture volée n’est pas retrouvée, vous serez indemnisé de son montant généralement calculé par un expert. Si elle est retrouvée, l’assurance prendra aussi en charge les éventuelles réparations nécessaires.
  • Incendie : comme son nom l’indique, cette garantie vous couvre en cas de dommages ou de destruction de votre véhicule lors d’un incendie criminel ou mécanique.
  • Bris de glace : en cas de dégradations, la réparation des différents éléments vitrés de votre véhicule sera prise en charge grâce à cette garantie. Attention toutefois à ce que votre assureur entend par "éléments vitrés". Le pare-brise, les vitres latérales et la vitre arrière sont généralement couverts par la garantie bris de glace. Mais dans certains contrats, les vitres du toit ouvrant, les blocs optiques des phares et des rétroviseurs sont également inclus.
  • Catastrophes naturelles : votre auto est couverte en cas de dommages provoqués par une catastrophe naturelle (tremblement de terre, inondation, sécheresse…). Mais pour que cette garantie soit applicable, l’état de catastrophe naturelle doit avoir été officiellement déclaré par arrêté interministériel. Si ce n’est pas le cas, la garantie "intempéries climatiques" sera plus adaptée. Attention aussi à la franchise légale de 380€.
  • Catastrophes technologiques : cette garantie fonctionne de la même façon que la garantie "catastrophes naturelles" mais pour les catastrophes technologiques (explosion, marée noire…). Elles font d’ailleurs généralement partie d’une seule et même garantie appelée "catastrophes naturelles et technologiques".
  • Intempéries climatiques : en souscrivant cette garantie, vous êtes sûr de pouvoir être indemnisé pour les dégâts subis par votre voiture suite à un événement climatique (tempête, orage, grêle…), même si celui-ci n’est pas officiellement déclaré comme catastrophe.
  • Attentats et actes de terrorisme : cette garantie couvre les dommages matériels subis par votre voiture lors d’un attentat ou d’un acte terroriste.
  • Vandalisme : sont couvertes par cette garantie les dégradations volontaires et fortuites à la suite d’un acte de malveillance comme un pneu crevé, une rayure ou un tag sur la carrosserie, un rétroviseur arraché ou une vitre brisée. Notez que les pièces détachées de votre véhicule (pneus, jantes…) peuvent aussi être indemnisées en cas de vandalisme à condition que votre contrat d’assurance auto le spécifie.
  • Dommage collision : cette garantie couvre les dommages subis par votre voiture en cas de collision avec un tiers identifié. Notez qu’elle fonctionne même si vous êtes responsable de la collision. Mais notez aussi qu’elle ne fonctionne pas si la collision n’a pas lieu avec un tiers identifié (exemple : si vous rentrez dans un arbre tout seul suite à une perte de contrôle).
  • Dommage tous accidents : cette garantie, que vous ne trouverez que dans les formules tous risques, couvre tous les dommages, quel que soit le type d’accident, et même si vous êtes responsable de l’accident. Attention tout de même à la franchise, c’est le montant qui va rester à votre charge quoi qu’il arrive.

Les garanties d’assistance :

Les garanties d’assistance permettent d’être dépanné en cas de panne ou d’accident. Elles prennent en charge les frais de déplacement d’un garagiste et les frais de remorquage en cas d’immobilisation de votre véhicule. Mais attention : les garanties assistance ne couvrent pas les conséquences d’un défaut d’entretien ou d’une réparation non faite suite au contrôle technique.

  • Assistance panne : remorquage ou dépannage en cas de panne de votre voiture.
  • Assistance accident : remorquage ou dépannage en cas d’accident.
  • Prêt de véhicule : en cas d’immobilisation de votre véhicule suite à un vol, une panne ou un accident, votre assureur vous prête une voiture de remplacement (véhicule de courtoisie) que vous pouvez utiliser gratuitement le temps des réparations.

Attention à la franchise kilométrique ! Certaines garanties assistance dépannage comprennent des franchises kilométriques de 25 km ou 50 km. Qu'est-ce que ça signifie ? Que votre assureur ne viendra vous dépanner que si vous vous trouvez à plus de 25 km ou 50 km de chez vous. En revanche, si vous bénéficiez d'une assistance 0 km, votre assureur viendra vous dépanner où que vous soyez, même dans votre garage ou devant chez vous.

Les autres garanties complémentaires :

  • Indemnisation valeur à neuf : en cas de vol ou de destruction de votre voiture, vous serez indemnisé de sa valeur "à dire d'expert", c’est-à-dire de la valeur qu’elle aurait aujourd’hui sur le marché de l’occasion. Si vous souhaitez être indemnisé à hauteur de son prix d’achat, vous devez souscrire une garantie valeur à neuf.
  • Prêt de volant : cette garantie vous permet de prêter votre voiture à un tiers qui bénéficiera de votre assurance auto et des mêmes garanties que vous quand il sera au volant. Trois conditions : qu’il soit titulaire du permis de conduire, que le prêt soit de courte durée, et pour un usage strictement privé. Attention tout de même, cette garantie peut avoir certaines limites et restrictions. Relisez bien votre contrat.
  • Contenu du véhicule / effets personnels : si la garantie "vol" ne concerne que le vol de votre voiture, vous pouvez souscrire cette garantie pour assurer vos effets personnels lorsqu’ils sont dans votre véhicule. Mais attention, tout n’est pas considéré comme "effets personnels" par les assureurs : l’argent en espèce et les objets de grande valeur (bijoux, œuvres d’art, autre véhicule à moteur…) ne sont pas couverts par cette garantie par exemple. En revanche, vos bagages, sacs à main, vêtements et équipements électroniques (ordinateur, téléphone, GPS, lecteur MP3…) sont garantis en cas de vol lorsqu’ils sont dans votre voiture.
  • Aménagements, équipements et accessoires : cette garantie permet d’assurer les équipements et accessoires de votre voiture, qu’ils soient de série ou que vous les ayez ajoutés, ainsi que les aménagements que vous auriez pu faire dans votre véhicule. Ils sont ainsi protégés en cas de vol, d’accident, de détérioration volontaire ou d’intempérie, à condition bien sûr que vous les ayez préalablement déclarés à votre assureur.
  • Rachat de franchise : cette option vous permet de ne plus avoir de franchise à payer. En cas de sinistre, votre assureur vous remboursera l’intégralité du montant des réparations.

Tableau des garanties par formule :

GARANTIES TIERS TIERS PLUS TOUS RISQUES
Protection des personnes
Responsabilité civile OK OK OK
Garantie conducteur OK OK OK
Protection juridique OK OK OK
Dommages matériels
Vol / OK OK
Incendie / OK OK
Bris de glace / / OK
Catastrophes naturelles / / OK
Catastrophes technologiques / / OK
Intempéries climatiques / / OK
Attentats et actes de terrorisme / / OK
Vandalisme / / OK
Dommage collision / / OK
Dommage tous accidents / / OK
Assistance
Assistance panne et accident / / OK
Prêt de véhicule / / OK

Ce tableau est donné à titre d'exemple. Les garanties présentes dans les formules peuvent varier en fonction du contrat souscrit et de l'assureur choisi. Les formules intermédiaires par exemple comprennent a minima les garanties vol et incendie en plus d'une assurance au tiers. Mais certaines offres proposent des garanties supplémentaires dans les formules intermédiaires.

Trouvez une assurance auto adaptée à votre véhicule

Selon l’âge et l’état de votre véhicule :

Quel que soit l’âge ou l’état de votre voiture, votre seule obligation légale est de l’assurer au tiers. Vous êtes ensuite libre de choisir un niveau de couverture plus élevé si vous le souhaitez. Dans certains cas, une couverture tous risques est plus qu’essentielle, dans d’autres l’assurance minimale agrémentée de quelques garanties optionnelles peut suffire.

  • Voiture neuve : il est toujours fortement recommandé de souscrire une assurance tous risques pour un véhicule neuf, d’autant plus si vous avez contracté un crédit auto pour l’acheter. Certains établissements de crédit, par exemple, ne vous donneront leur accord qu’après la souscription d’une assurance tous risques au moins pendant la durée de l’emprunt. Pensez aussi à la garantie valeur à neuf.
  • Voiture d’occasion : une voiture d'occasion ne nécessite pas forcément les mêmes garanties qu'une voiture neuve. À vous de voir, en fonction de son âge, de sa valeur et de l’utilisation que vous en faites, si vous souhaitez la protéger contre tous les risques. Une formule d’assurance intermédiaire peut généralement suffire.
  • Voiture de collection : les assureurs proposent des offres adaptées aux heureux propriétaires de voitures de collection qui sont des véhicules à part, et qui demandent donc des garanties spécifiques. Les tarifs de ces offres sont généralement très compétitifs car le risque de sinistre est statistiquement moins élevé. Notez aussi que, pour un véhicule déclaré officiellement "voiture de collection", les montants d’indemnisation sont calculés selon la cote officielle de collection, supérieure à la cote argus.
  • Voiture de plus de 5 ou 10 ans : si l’assurance tous risques est recommandée pour une voiture neuve, elle peut se révéler moins intéressante après quelques années. Au bout de 5 ans, votre voiture a perdu la moitié de sa valeur, une assurance intermédiaire peut donc suffire. Il est également conseillé d’opter pour une formule au tiers simple si votre voiture a plus de 10 ans.
  • Véhicule non roulant : même si votre voiture n’est plus en état de fonctionner et qu’elle reste au garage, vous avez l’obligation légale de l’assurer. Dans ce cas, contentez-vous de la formule minimale au tiers, la plus économique.

Selon votre type de véhicule :

  • 4X4 : de par leurs fonctionnalités et leur utilisation, les 4x4 ont besoin d’une assurance tout terrain. Si vous comptez utiliser votre 4X4 hors route, optez pour une assurance spéciale avec une garantie conducteur étendue. Pour une utilisation citadine, ne négligez pas la garantie vol, les 4X4 sont l’une des cibles favorites des voleurs.
  • Camping-car : même si votre camping-car ne roule que quelques jours par an, vous devez souscrire un contrat d’assurance spécifique à l’année. La plupart des assureurs auto proposent des assurances camping-car, à condition d’avoir plus de 25 ans et d’être titulaire du permis de conduire depuis au moins 3 ans.
  • Camion et camionnette : selon le poids de votre véhicule, vous ne l'assurerez pas de la même manière. Si son PTAC (poids total autorisé en charge) n’excède pas 3,5 tonnes, il est considéré comme une camionnette et vous pouvez l’assurer avec un contrat d’assurance auto classique. Au-delà d’un PTAC de 3,5 tonnes, il est considéré comme poids lourd et vous êtes tenu de souscrire une assurance spécifique pour les camions.
  • Voiture puissante : ce type de voiture a besoin d’une assurance conçue pour couvrir des risques plus importants. Les voitures puissantes sont en effet plus exposées aux risques de vol et d’accident, leur entretien est plus coûteux, et leur valeur généralement élevée.
  • Voiture sans permis : une voiture sans permis doit obligatoirement être assurée au même titre que tous les véhicules terrestres à moteur. Pour assurer votre voiture sans permis, vous disposez des mêmes formules et garanties que pour une assurance auto classique.
  • Voiture électrique : bonne nouvelle, les assurances pour voitures électriques sont généralement moins chères car le risque de sinistre est moins important, et les assureurs ont tendance à faire des remises aux conducteurs de véhicules propres.
  • Voiture hybride : idem. Si vous êtes propriétaire d’une voiture hybride, votre assureur vous proposera peut-être une réduction de prime ponctuelle ou une formule d’assurance dédiée.
  • Voiture de luxe : les assureurs proposent des couvertures spécifiques pour les voitures de prestige ou sportives. Certaines compagnies se sont même spécialisées dans l’assurance automobile de luxe. Passionné, collectionneur, vous trouverez des formules sur mesure pour votre bolide.
  • SUV : si l’engouement du public pour ce type de véhicule est certain, celui des voleurs aussi. Alors une assurance auto tous risques est certes plus chère, mais c’est aussi la formule qui vous protégera le mieux, vous et votre véhicule. Elle est vivement recommandée si vous possédez un SUV, surtout s’il est neuf.

Pour une voiture de location ou de prêt :

  • Voiture de location : les contrats de location de voiture comprennent une assurance, mais qui se limite généralement au tiers. Si vous voulez renforcer cette couverture, les loueurs peuvent vous proposer des extensions de garantie. Sachez aussi que certaines cartes bancaires vous donnent droit à une assurance voiture de location. Dans tous les cas, faites attention à la franchise : la somme qui restera quoi qu’il arrive à votre charge si vous êtes à l’origine d’un sinistre responsable.
  • Voiture de prêt : lorsqu’on vous prête une voiture, assurez-vous qu’elle soit bien assurée par son propriétaire. Et pour que vous puissiez bénéficier de la même protection que le titulaire du contrat d’assurance lorsque vous êtes au volant de sa voiture, il faut que celui-ci vous ait déclaré comme conducteur secondaire à son assureur, ou qu’une garantie "prêt de volant" soit incluse dans son contrat.
  • Voiture en leasing : si vous choisissez de louer votre voiture en leasing, votre concessionnaire vous proposera certainement aussi une assurance auto, mais elle n’est pas obligatoire. À vous de voir si cette couverture vous convient, ou si vous souhaitez souscrire un autre contrat d’assurance auto par vos propres moyens.

Pour les véhicules professionnels :

  • VTC : les chauffeurs de VTC doivent obligatoirement être couverts par une assurance responsabilité civile professionnelle. De nombreuses compagnies d’assurance proposent aussi des garanties supplémentaires dans leurs contrats d’assurance auto pour VTC comme la garantie conducteur, la prise en charge des stages de récupération des points de permis, ou une assistance en cas d’immobilisation du véhicule.
  • Flotte de voiture : l'assurance flotte automobile permet aux entreprises, à l’aide d’un seul contrat, d’assurer tous les véhicules de leur parc automobile. Mais ce type de contrat est aussi accessible aux particuliers qui possèdent plusieurs véhicules.
  • Voiture de fonction : l’assurance auto d’une voiture de fonction est obligatoire mais elle reste à la charge du propriétaire, à savoir l’entreprise. Si votre employeur met une voiture de fonction à votre disposition, il doit l’assurer et payer les cotisations.

Selon la marque du véhicule :

Assurance Renault Assurance Peugeot Assurance Citroën Assurance Volkswagen Assurance BMW
Assurance Audi Assurance Ford Assurance Mercedes Assurance Opel Assurance Fiat
Assurance Nissan Assurance Toyota Assurance Seat Assurance Dacia Assurance Mini
Assurance Hyundai Assurance Kia Assurance Alfa Roméo Assurance porsche Assurance Suzuki

Choisissez une assurance auto correspondant à votre profil

  • Conduite accompagnée : le contrat d’assurance de la voiture utilisée pour la conduite accompagnée doit inclure une extension de garantie spécifique mentionnant le nom de l’ensemble des accompagnateurs.
  • Jeune conducteur : si vous avez votre permis de conduire depuis moins de 3 ans, les assureurs vont systématiquement vous appliquer une surprime légale. Cette surprime, limitée dans un premier temps à 100% du tarif de base de votre assurance, va diminuer au fil des années et disparaître à partir de votre 4e année de permis, à condition que vous ne soyez pas responsable d’un accident entre temps.
  • Étudiant : généralement soumis à la surprime des jeunes conducteurs, les étudiants peuvent bénéficier d’offres d’assurance auto spéciales proposées par certains assureurs, sous réserve de présentation d'un certificat de scolarité.
  • Conducteur occasionnel : attention, tous les contrats d’assurance auto n’autorisent pas le prêt de volant. Si vous laissez votre voiture à un conducteur occasionnel, ou si vous empruntez la voiture de quelqu’un, pensez à vérifier que vous êtes bien couvert.
  • Sénior : tout comme les jeunes conducteurs, les automobilistes seniors peuvent se voir appliquer des tarifs plus élevés pour assurer leur voiture. Si c’est votre cas, n’hésitez pas à mettre en avant votre bonus élevé et votre expérience au volant pour faire baisser votre prime.
  • Professionnel : si vous avez un usage professionnel de votre voiture, vous devez impérativement le déclarer à votre assureur, les déplacements professionnels étant explicitement exclus des contrats d’assurance auto pour particuliers. Si votre assureur accepte de vous couvrir pour vos déplacements professionnels, il fera un avenant à votre actuel contrat pour préciser les nouvelles garanties applicables et le coût de cette couverture supplémentaire.
  • Malussé : si votre malus est élevé suite à plusieurs accidents responsables, vous risquez de rencontrer des difficultés pour trouver un assureur qui accepte de vous couvrir. Sachez que certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans l’assurance des profils à risque comme le vôtre et pourront vous proposer une solution.
  • Résilié : votre assureur peut résilier votre contrat d’assurance auto pour différentes raisons (trop de sinistres, fausse déclaration, retrait de permis, non-paiement de vos cotisations…). Si c’est le cas, vous serez considéré comme profil à risque. Les autres assureurs pourront donc, au pire, refuser de vous assurer, au mieux, vous appliquer une surprime.
  • Famille : si vous assurez plusieurs véhicules au sein de votre foyer, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance auto pour chacune de vos voitures, mais vous pouvez aussi souscrire un contrat global sur le même fonctionnement qu’une assurance pour une flotte d’automobiles professionnelles.
  • Conducteur secondaire : si vous utilisez régulièrement le véhicule de votre conjoint, d’un ami ou d’un parent proche, vous devez être inscrit sur son contrat d’assurance auto au titre de conducteur secondaire. Vous bénéficierez ainsi du même niveau de garantie que le conducteur principal.
  • Agent public : certaines compagnies d’assurance, historiquement dédiées aux fonctionnaires, proposent des offres d’assurance spécifiques aux agents du service public.

Pourquoi utiliser un comparateur d'assurance auto ?

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Les raisons d'effectuer une comparaison d'assurance auto en ligne ne manquent pas. Il s’agit en effet d’un service :

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Pour faire une simulation avec notre outil comparatif d'assurance, il suffit de remplir un seul formulaire afin d'obtenir en 5 minutes top chrono les propositions les plus adaptées à votre profil et à vos besoins, par ordre de prix. En comparant les devis auto avec lesfurets, vous économiserez ainsi 49% par an en moyenne*, soit 308€* par an sur sur le prix de votre assurance voiture.

Trouvez la meilleure assurance auto

Chez lesfurets, on considère qu'une bonne assurance est celle qui répond le mieux à vos besoins, au meilleur prix. 

À chaque profil son devis d’assurance auto : un jeune conducteur venant d’obtenir son permis de conduire n’aura pas les mêmes besoins qu’un senior, c’est pourquoi il existe des formules et garanties adaptées à chaque profil de conducteur (ancienneté, bonus/malus etc.).

Alors comparez les offres pour trouver la meilleure assurance auto en fonction de vos besoins.

Trouvez l’assurance voiture la moins chère

Trouver une assurance auto pas chère est, sans surprise, le souhait de nombreux automobilistes. Si l’aspect financier est essentiel, il ne doit pas occulter les autres éléments à prendre en compte pour choisir ou changer d’assurance auto. Pour cette raison, la comparaison d'assurance auto vous permet de comparer le prix mais également les garanties proposées en recevant immédiatement plusieurs devis d'assurance auto.

En cas de sinistre, une formule avec une prime peu élevée peut en effet s’avérer plus coûteuse qu’une assurance automobile légèrement plus chère mais plus complète. Avant de faire votre choix, il est important de comprendre comment se fait le calcul de la prime d’assurance de votre voiture.

Bénéficiez de garanties sur mesure

De plus en plus d’automobilistes choisissent de souscrire une assurance intermédiaire renforcée avec des garanties optionnelles. Si elles font inévitablement grimper le tarif de votre prime d’assurance, elles permettent aussi de bénéficier d’une protection personnalisée avec des options telles que :

  • La protection juridique
  • L’assistance 0 km pour être dépanné partout, même en cas de panne bas de chez vous
  • La garantie personnelle du conducteur

Effectuer une simulation d’assurance auto vous permettra de mesurer l’impact des différentes options sur le tarif global de votre couverture automobile. Pour faire le bon choix, il est donc préférable de faire plusieurs devis et de comparer les assurances auto proposées par les assureurs auto.

Comparatif d'assurance auto : comment bien comparer les assureurs ?

Il ne faut surtout pas se limiter à mettre en concurrence uniquement les tarifs proposés par les différents assureurs. Pour choisir son assurance auto, il faut aussi tenir compte :

  • Des garanties incluses et non incluses qui vous permettent de personnaliser votre protection.
  • Des exclusions de garantie : des cas particuliers prévus au contrat pour lesquels vous ne seriez pas pris en charge et indemnisé.
  • Des franchises : la somme restant à votre charge en cas de sinistre.
  • Des délais de carence : période imposée par certains assureurs après la signature d’un contrat d'assurance automobile durant laquelle aucune garantie n’est valable et aucune indemnisation versée. Courant en assurance santé, le délai de carence reste rarissime pour une assurance voiture.
  • Des conditions générales et particulières : elles sont essentielles car elles définissent entre autres les modalités de déclaration des sinistres, les délais de paiement, le capital maximal en cas d’indemnisation, la procédure à suivre pour mettre fin au contrat (envoi d’une lettre de résiliation d'assurance auto…), les exclusions ou encore la valeur des biens assurés.
  • De votre profil : assurance jeune conducteur ou étudiant, Assurance pour conducteur malussé, résilié ou senior, selon votre profil de conducteur vous ne devrez pas faire face aux mêmes risques et avez donc besoin d'une protection adaptée.

Comment demander un devis d'assurance auto ?

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On l'a vu ci-dessus, disposer de plusieurs devis d'assurance auto vous permettra de faire votre choix plus facilement concernant votre couverture. Non seulement vous souscrirez une assurance auto adaptée à vos besoins, mais en plus une assurance qui sera idéale pour votre budget, car au meilleur prix.

En fait, un devis d’assurance voiture est un document qui vous sera indispensable en cas de souscription d’une assurance auto pour votre véhicule. En effet, il va résumer l’ensemble des informations de votre contrat et ce qu’il va réellement représenter pour vous en termes de garanties, de tarifs et autres franchises. En clair, le devis d'assurance auto va vous permettre d’étudier très précisément un contrat en particulier, et, le cas échéant, de comparer bien plus facilement les offres de différents assureurs.

Remplissez le formulaire de devis auto en ligne

Votre devis d'assurance auto s'obtient par le remplissage d'un formulaire adapté au sein d'un simulateur d’offres d’assurance auto en ligne. De là, l’ensemble des prestations adaptées à votre propre situation s’affichera devant vous.

Pour compléter ce formulaire et obtenir rapidement votre devis d’assurance voiture, il faudra fournir certaines informations personnelles, relatives au véhicule et diverses. Nous avons précédemment celles qui étaient essentielles à l’obtention du précieux sésame. Nous vous proposons ainsi de les compléter avec les éléments suivants pour un devis d’assurance auto parfaitement détaillé.

  • Précisez un éventuel passage par de la conduite accompagnée lors de votre initiation au permis de conduire, par un apprentissage anticipé de la conduite (AAC) notamment.
  • S’il ne s’agit pas de votre première souscription à un contrat d’assurance auto, mentionnez-le.
  • Si vous le souhaitez, vous pouvez également ajouter un conducteur secondaire à votre contrat, et donc, à votre devis.
  • Enfin, n’oubliez pas de préciser le type de protection dont vous souhaiter bénéficier et à quelle date doit-il idéalement prendre effet.

Plus votre devis d’assurance véhicule sera complet, plus l’assureur pourra évaluer avec précision le risque qu’il prend à assurer votre voiture. Il sera donc en mesure d’évaluer si tel ou tel sinistre est capable d’arriver, et de déterminer à combien s’estimeront vos indemnisations en fonction de l’accident en question.

Préparez les éléments nécessaires pour votre demande de devis auto

Pour obtenir un devis d'assurance auto, il faut fournir à l'assureur auto ou à un comparateur d'assurance auto en ligne les informations qui suivent :

  • L’immatriculation si la voiture est déjà en circulation
  • Sa valeur, sa marque et son modèle si ce n’est pas le cas
  • Le type de carburant, la cylindrée, la puissance fiscale et le type de boîte de vitesse
  • L'âge (date de première mise en circulation), la valeur et le mode d'achat de la voiture (neuf, occasion, leasing...)
  • Les équipements d'aide à la conduite ou à la sécurité (airbag, système ABS ou d’aide au stationnement comme les caméras ou les alertes sonores…)
  • Le kilométrage du véhicule
  • Le kilométrage annuel que vous estimez faire
  • Le lieu de résidence et le lieu de stationnement (voie publique, parking public, parking privé ouvert ou fermé)
  • La fréquence d'usage et l'utilisation (personnelle, professionnelle ou les deux)
  • Votre situation professionnelle et personnelle
  • Le type et l'ancienneté du permis
  • Les antécédents de conduite (pertes de points, nombre de sinistres...)

Soyez honnête en remplissant le formulaire de devis en ligne

Négliger la transparence de vos informations lors du remplissage de formulaire d’obtention de devis d’assurance auto en ligne peut entraîner des remboursements plus faibles que prévus, voire nuls. Vous évitez ainsi toute mauvaise surprise et limitez au maximum un impact négatif sur votre budget.

Par exemple, si vous déclarez que votre voiture est garée de nuit dans un parking privé fermé, mais qu’il s’agit en réalité d’un parking public ouvert et qu’un sinistre survient à votre véhicule dans ce cas de figure. Vous risquez alors de ne toucher aucun remboursement pour ne pas avoir fourni les informations exactes lors de la rédaction du contrat.

Une fausse déclaration concernant votre devis d’assurance voiture en ligne peut également le rendre caduc. Que ce soit volontaire ou non, vous pouvez aussi vous exposer à des poursuites pour fraude à l’assurance. Nous vous recommandons donc de veiller à l’exactitude des informations que vous fournissez.

Assurez-vous de bien comprendre les différents éléments du devis auto

Le devis auto doit vous permettre de comparer rapidement et facilement les différentes offres des assureurs. Il est donc constitué de plusieurs éléments :

  • La formule d'assurance qui dépendra de votre profil d'assuré : assurance au tiers ou de base, assurance intermédiaire et assurance tous risques, la plus complèt
  • Les garanties qui dépendront de votre profil et de votre budget, et qui peuvent concerner les sinistres ou l'assistance
  • Le tarif de l'assurance auto qui varie selon la compagnie d'assurance
  • Les franchises qui correspondent à la somme restant à la charge de l'assuré après un sinistre

Exemple de devis d'assurance auto :

Voici une demande de devis effectuée sur le site lesfurets pour une assurance auto au tiers comprenant les garanties responsabilité civile, protection du conducteur (jusqu'à 400 000€), assistance en cas de panne (avec une franchise kilométrique de 25km) et en cas d'accident (peu importe l'endroit). Si vous souscrivez à cette offre, le montant total annuel de votre assurance auto sera donc de 216€.

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