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Ainsi, elle permet :
Si l’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire, aucune banque n’acceptera de vous octroyer un crédit si vous n’en souscrivez pas une, à moins de disposer d’un solide patrimoine et de le mettre en garantie.
L’assurance emprunteur garantie la prise en charge de tout ou partie des échéances d’un crédit immobilier ou conso dans les cas suivants :
Notez que si vous êtes plusieurs co-emprunteurs, en cas d’imprévu, votre part du capital restant dû sera remboursée à hauteur de la quotité souscrite.
L’assurance emprunteur couvre les licenciements quand il s’agit d’une rupture de CDI, mais pas en cas de démission, d’interruption de période d’essai, de chômage partiel, de préretraite ou de rupture de CDD.
Attention ! L’assurance emprunteur étant plafonnée dans le temps, vérifiez attentivement les délais de déclaration stipulés dans les conditions générales de votre contrat. Dans certains cas, il peut en effet être plus bénéfique de ne pas activer votre garantie perte d’emploi.
En cas d’invalidité totale et permanente, l’assurance de prêt immobilier garantie le remboursement du capital restant dû. En cas d’incapacité partielle en revanche, la prise en charge de vos échéances dépend :
D’où la nécessité de bien comparer l’étendue des différentes offres d’assurance emprunteur avant d’en souscrire une.
Comme pour l’invalidité totale et permanente, en cas de décès, le paiement du capital restant dû est pris en charge par l’assurance emprunteur.
Si 8 emprunteurs sur 10 souscrivent l’assurance de prêt immobilier proposée par leur banque, ils n’y sont plus obligés depuis l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde en 2010. Celle-ci permet la délégation d’assurance, c’est-à-dire la souscription de votre contrat d’assurance emprunteur auprès d’un établissement tiers.
La principale différence entre l’assurance collective et l’assurance emprunteur individuelle réside dans le mode de calcul du coût de l’assurance emprunteur.
Vous pouvez désormais choisir l’offre la plus adaptée à votre profil au meilleur prix à condition toutefois de souscrire les garanties minimales exigées par l’établissement prêteur.
Que vous optiez pour une offre de groupe ou une offre individuelle, le calcul du prix de votre assurance prêt immobilier repose sur 4 critères de tarification principaux :
A l’arrivée, le tarif de votre assurance prêt immobilier représente de 5 à 30% du prix final de votre prêt immobilier. D’où l’intérêt de l’intégrer à votre plan de financement.
Pour bien choisir votre assurance emprunteur, vous devez tenir compte des spécificités de votre profil et de vos besoins. Pour ce faire, analysez et comparez :
Pour le reste, prenez le temps d’étudier les garanties obligatoires en fonction de votre profil. Tout est une question d’anticipation.
Pour changer d’assurance emprunteur, deux possibilités s’offrent à vous :
Une seule condition : votre nouvelle assurance emprunteur devra proposer des garanties au moins équivalentes à celles de l’offre de votre banque.
Faire une comparaison d’assurance emprunteur est simple et rapide. Remplissez notre formulaire avec quelques infos sur vous et votre prêt et obtenez en quelques minutes de nombreuses offres d’assurance emprunteur adaptées à votre profil et à votre projet, au meilleur prix.
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde de la l'assurance emprunteur.
Vous êtes fonctionnaire hospitalier, fonctionnaire territorial, ou fonctionnaire de police ? Comme tout autre emprunteur, vous êtes dans l’obligation de fait de souscrire une protection pour votre crédit immobilier. De quoi s’agit-il ? Combien coûte-t-elle ? Comment choisir votre assurance prêt immobilier pour fonctionnaire ?
Votre banque vient d’accepter votre demande de crédit pour l’acquisition de la maison de vos rêves. En contrepartie, elle exige que vous souscriviez une assurance couvrant cet emprunt. Alors, l’assurance prêt immobilier, obligatoire ou pas ? Pouvez-vous y déroger ? Ou vous assurer auprès d’un autre organisme ?
Théoriquement facultative, l’assurance emprunteur est pourtant indispensable pour acheter une maison ou un appartement. Et si celle-ci représente une part conséquente du crédit, il est possible de négocier un taux plus favorable. Alors, comment calculer et réduire le coût de l’assurance prêt immobilier ?
On s’attache souvent, au moment de contracter un crédit immobilier, au taux d’intérêt pratiqué par l’organisme financier. Parfois aux dépens du taux d'assurance emprunteur qui joue également un grand rôle dans le coût total du prêt. Quels sont les critères pour profiter d’un taux réduit ? Comment bénéficier du meilleur taux du marché pour limiter vos mensualités ? Éléments de réponse.
Grâce à la loi Bourquin, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur en deux temps trois mouvements et effectuer des économies pouvant s’élever à plusieurs dizaines de milliers d’euros par an. Voici tout ce qu’il faut savoir sur cet amendement Bourquin et les mesures qui pourraient permettre d’aller encore plus loin.
Vous souhaitez en apprendre plus sur la loi Hamon et l'assurance emprunteur ? Consultez notre infographie pour vous informer sur cette loi qui simplifie la résiliation de l'assurance emprunteur.
En matière d’assurance emprunteur, les lignes ont commencé à bouger il y a 10 ans, avec l’ouverture à la concurrence d’un marché jusqu’alors réservé aux banques. Depuis lors, tout emprunteur peut choisir de déléguer son assurance. Un droit pourtant encore rarement exercé.
Grâce à une récente ordonnance, vous pouvez désormais repousser vos résiliations de contrat jusque dans un délai de 3 mois suivant la fin de l’état d’urgence lié à la crise de la propagation du Coronavirus (Covid-19). On vous dit pourquoi cette décision est particulièrement intéressante en ce qui concerne les contrats d’assurance emprunteur.
