La MAAF et son assurance emprunteur

Grand nom de l’assurance en France, la MAAF propose une offre d’assurance emprunteur qui prend en charge le remboursement de votre prêt immobilier lors de certains sinistres (décès, invalidité, perte d’emploi…). Lesfurets vous fait découvrir l’assurance emprunteur de la MAAF (garanties et franchises, taux, prix...), et les conditions de souscription de cet assureur courtier.

Garanties et franchises de l'assurance de prêt immobilier de la MAAF

Parmi les leaders du marché français de l’assurance, la MAAF (Mutuelle d'assurance des artisans de France, créée en 1950) compte environ 3,8 millions de clients aujourd’hui. Faisant partie du groupe Covéa, leader en assurance auto et habitation, elle propose une offre généraliste incluant également des solutions d’assurance prévoyance, santé, risques professionnels…, mais aussi des crédits. C’est donc assez naturellement qu’elle met à votre disposition une offre d’assurance emprunteur pour votre prêt immobilier.

Les garanties de l'assurance emprunteur MAAF

L’assurance prêt immobilier de la MAAF vous propose trois niveaux de garanties :

1. La garantie couplée Décès / PTIA (décès / perte totale et irréversible d'autonomie) : garantie de niveau 1, elle est prévue obligatoirement dans tous les contrats d’assurance emprunteur de la MAAF.
2. La garantie Arrêt de travail composée des garanties ITT (incapacité temporaire de travail) et IPT (invalidité permanente totale) : c’est le niveau 2 de couverture proposé, qui sera ajouté à la garantie Décès / PTIA.
3. La garantie Perte d’emploi : cette assurance chômage peut, elle aussi, être choisie en option, comme la garantie Arrêt de travail.

L’assurance crédit immobilier de la MAAF vous donne en plus la possibilité de demander la prise en charge de vos douleurs dorsales et/ou psychiques (sous conditions) en échange d’un supplément de tarif. Elle couvre aussi les sinistres survenus pendant vos pratiques sportives : seuls les sports extrêmes sont exclus.

Les franchises et âges limites prévus par l'assurance emprunteur MAAF

Les remboursements de l’assurance emprunteur MAAF s’effectuent de manière forfaitaire sans condition de pertes de revenus, mais il existe des franchises prévues, et des âges limites de souscription et de remboursement.

Voici les détails de ces franchises pour les 3 principaux niveaux de garanties de l’assurance prêt immobilier de la MAAF :

1. Décès / PTIA : pas de franchise
2. ITT / IPT : franchise modulable de 60, 90 ou 180 jours (une franchise de 60 jours signifie que les remboursements ne démarrent qu’au bout de 60 jours après le début de l’invalidité)
3. Perte d’emploi : pas de franchise, mais se déclenche seulement pour les CDI vieux d’au moins 6 mois au moment du licenciement.

Et les différents âges limites prévus dans les conditions générales des garanties :

• Décès / PTIA : souscription jusqu’à 80 ans et remboursement jusqu’à 90 ans pour un décès, souscription et remboursement jusqu’à 65 ans pour une PTIA.
• ITT / IPT : souscription jusqu’à 65 ans et remboursement jusqu’à 67 ans.
• Perte d’emploi : souscription jusqu’à 55 ans.

Quel est le prix de l'assurance prêt MAAF ?

Le montant des cotisations de l’assurance crédit immobilier de la MAAF est calculé sur le capital restant dû de votre emprunt. C’est le mode de calcul le plus intéressant pour les emprunteurs qui souscrivent un prêt longue durée, puisque le montant des cotisations diminue au fil du temps.

Le coût de votre assurance emprunteur MAAF va dépendre de plusieurs critères :

• Votre âge
• Le montant de votre emprunt
• La durée de votre emprunt
• La gravité de votre état de santé à la souscription

Plus ces différents critères présentent un niveau important, et plus le tarif de votre assurance emprunteur MAAF sera élevé.

Pour vous donner une idée de prix, l’outil de simulation de l’assurance prêt immobilier de la MAAF indique un coût total de 6 911,64 € pour une assurance de niveau 1 souscrite par un employé de 35 ans qui travaille dans une profession non manuelle, liée à un prêt immobilier de 100 000 € au taux d’emprunt de 0,8 % sur 20 ans.

Quel est le taux d'assurance emprunteur de la MAAF ?

Pour ce même exemple qui donne un coût total des cotisations de 6 911,64 € sur 20 ans, soit 14,40 € par mois (il ne s’agit cependant pas du montant de vos mensualités, puisque celles-ci sont calculées sur le capital restant dû et ne sont donc pas fixes), le taux de l'assurance emprunteur MAAF est de 0,3 %.

Le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance), qui sera inclus dans le TAEG (taux annualisé effectif global) de votre prêt immobilier, oscille à la MAAF entre 0,1 % et 0,9 % du capital prêté pour un achat résidentiel.

Le taux de l'assurance emprunteur MAAF dépend des mêmes critères qui influencent le coût total de votre assurance, et il vous faudra donc :

• Faire votre demande de devis pour avoir une première bonne idée du taux
• Puis attendre l’offre de prêt pour connaître votre TAEA exact

Comment souscrire une assurance de crédit immobilier chez la MAAF ?

Vous pouvez demander sur le site de la MAAF un devis d’assurance de crédit immobilier MAAF, mais pas souscrire directement en ligne.

Vous avez 3 possibilités pour souscrire à la MAAF votre assurance emprunteur :

1. Joindre un conseiller par téléphone au 3015 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 20 h et le samedi de 8 h 30 à 17 h (service et appel gratuits).
2. Demander à être appelé par un conseiller immédiatement au moment du devis, ou plus tard.
3. Prendre rendez-vous dans l’agence MAAF la plus proche.

Quand MAAF assurance emprunteur étudie votre profil, elle peut éventuellement vous demander de remplir un questionnaire médical plus complet. C’est généralement le cas pour les emprunteurs âgés de 55 ans et plus qui ont besoin d’un capital de 100 000 € ou plus.

Comment contacter la MAAF ?

La MAAF vous donne donc la possibilité de joindre gratuitement un conseiller par téléphone au 3015, mais vous pouvez également appeler son standard au 05 49 34 35 36 (appel gratuit là aussi).

Comment changer d'assurance emprunteur avec lesfurets ?

Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, le comparateur d’assurance emprunteur lesfurets vous permet de trouver l’offre adaptée à votre profil et à vos besoins.

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