En France, la loi impose de souscrire une assurance emprunteur dès lors que vous vous engagez dans un projet de crédit immobilier. Bien que les banques fassent souvent le forcing pour vous faire signer leur assurance de prêt immobilier, sachez que vous êtes libre de choisir l’assurance emprunteur de votre choix. Autrement dit, vous pouvez légalement souscrire un crédit immobilier dans une banque, et une assurance emprunteur auprès d’une compagnie d’assurance telle que la MAIF.
Sommaire
Acteur majeur de l’assurance emprunteur en France, la MAIF propose des contrats dédiés à la protection d’un crédit immobilier. Il s’agit concrètement, pour la MAIF, d’assumer la prise en charge du remboursement de votre emprunt immobilier en cas de coup dur (décès, invalidité, etc.), sous réserve d’avoir souscrit la garantie qui s’y rapporte. Avec l’assurance emprunteur de la MAIF, vous pouvez par exemple empêcher que votre conjoint ou vos enfants aient à rembourser votre prêt immobilier si jamais vous veniez à décéder.
Aujourd’hui, différents dispositifs légaux vous permettent par ailleurs de changer d’assurance emprunteur, dans un objectif d’économies et/ou de meilleures garanties. Avec son offre d’assurance emprunteur qualitative, la MAIF se positionne comme un partenaire à prendre en compte pour le changement de votre assurance de prêt immobilier.
Présentée comme « assureur militant », la MAIF est souvent reconnue pour la qualité de ses contrats et la fiabilité de ses engagements. La plupart des avis sur la MAIF mettent en avant l’étendue de la gamme d’assurance emprunteur MAIF, avec la possibilité de souscrire de multiples garanties.
Beaucoup notent toutefois dans ce domaine la limite d’âge assez basse pour accéder aux garanties classiques (avec une réserve faite sur la possibilité pour les séniors d’y souscrire). La MAIF est également pointée du doigt pour ne proposer qu’un seul délai de franchise, alors que la concurrence peut en proposer jusqu’à 5 différents en fonction des garanties souscrites.
Pour la souscription d’une assurance emprunteur, pour la déclaration d’un sinistre ou pour toute autre démarche, vous avez la possibilité de contacter la MAIF :
Au quotidien, des conseillers MAIF se tiennent à la disposition des (futurs) adhérents pour répondre à toutes leurs interrogations.
Comme l’ensemble des assurances, la MAIF fixe le taux de son assurance emprunteur en prenant en compte plusieurs éléments, parmi lesquels :
Le coût de l’assurance emprunteur MAIF varie également en fonction du mode de calcul d’assurance choisi (cotisation fixe sur capital initial, ou cotisation progressive sur capital restant dû) et des garanties souscrites.
Pour un couple dont les deux individus sont âgés de 33 ans et non-fumeurs, et qui emprunte 160 000 € sur 20 ans pour son projet immobilier, le taux de l’assurance emprunteur MAIF s’affiche par exemple à 0,42 %. En termes de coût, l’assurance emprunteur représente dans le budget de ce couple un montant de 7 752 €, à mettre en comparaison avec le montant de 17 928 € si ce même couple avait souscrit une offre d’assurance emprunteur au taux de 0,96 %.
Sur son site Web, la MAIF propose une simulation du coût de votre assurance emprunteur en quelques clics seulement. Il vous suffit ainsi de renseigner les principales caractéristiques de votre projet (montant du prêt, date de naissance, profession, etc.), afin d’obtenir un devis d’assurance emprunteur MAIF, sans avoir à bouger de chez vous.
Assureur français des particuliers et des professionnels depuis plusieurs décennies, la MAIF décline aujourd’hui son offre complète de produits à travers :
Si elle n’est pas en capacité de proposer de prêts immobiliers, la MAIF accompagne ses clients dans leurs démarches de financement de leurs projets immobiliers, avec un service recherche de crédit immobilier. Il s’agit, concrètement, de vous aider à dénicher la meilleure solution de financement pour l’achat de votre logement. De la même manière, la MAIF peut être sollicitée pour la renégociation d’un crédit existant.
L’assurance emprunteur MAIF s’articule autour de multiples garanties, parmi lesquelles :
Pour éviter les mauvaises surprises, il est vivement conseillé de vous renseigner sur les exclusions de garanties de votre contrat d’assurance prêt immobilier. À la MAIF, certaines professions et/ou certaines activités sportives empêchent par exemple celles et ceux qui les exercent/pratiquent d’être pris en charge en cas de sinistre.
Face à la concurrence, la MAIF dispose d’un avantage de poids pour la souscription d’une assurance emprunteur : l’absence de condition pour la couverture des affections dorsales et psychiques. Autre fait notable, la MAIF rend accessibles ses garanties IPT et ITT aux assurés, même si ces derniers sont inactifs au moment du sinistre. À travers Filia-MAIF, la MAIF autorise enfin l’accès à ses contrats et services aux personnes exerçant une profession qui, a priori, les exclut d’une adhésion classique à la MAIF.
L'Assemblée nationale a voté jeudi à l'unanimité un texte de loi déposé par la Commission des Finances permettant de résilier annuellement l'assurance emprunteur. Un marché juteux auparavant détenu par les filiales des banques.
Depuis le 1er juin 2022, les nouveaux acheteurs peuvent bénéficier de la Loi Lemoine pour changer d'assurance emprunteur quand ils le souhaitent. À partir du 1er septembre 2022, de nouvelles personnes pourront aussi en bénéficier.
