L'assurance emprunteur de Sphéria Vie
Découvrez les principales informations et offres d'assurance emprunteur de Sphéria Vie pour votre prêt immobilier.
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Pourquoi et comment souscrire à l'assurance emprunteur Sphéria Vie ?

Vous cherchez à souscrire une assurance emprunteur autre que celle proposée par votre banque ? Choisir une assurance déléguée pour son prêt immobilier n’est pas chose facile, car l’offre actuellement proposée sur le marché est très vaste. Lesfurets vous fait découvrir en détail l’assurance emprunteur Sphéria Vie, notamment son niveau de garanties, ses taux et ses avantages. Retrouvez également les conditions de souscription si vous souhaitez vous assurer.

Garanties et franchises de Sphéria Vie

Fondé en 1998, Sphéria Vie est un assureur basé à Orléans, filiale à 100 % d’Harmonie Mutuelle, qui est la première mutuelle de France, et qui fait partie des assurances et courtiers partenaires de lesfurets. Sphéria Vie fait partie des compagnies spécialisées dans l’assurance emprunteur, qui représente un quart de son activité, soit environ 9 millions de cotisations annuelles d’après l’UFC-Que Choisir.

L’assurance emprunteur, qui vous est systématiquement demandée lors de la souscription de votre prêt immobilier, peut inclure différentes garanties (décès, perte totale d'autonomie, invalidité permanente totale, perte d’emploi, etc.). Ces garanties se déclenchent si vous êtes atteint par l’un de ces sinistres, et engendrent la prise en charge des remboursements de votre prêt immobilier par l’assurance.

Chez Sphéria Vie, l’assurance emprunteur inclut obligatoirement la garantie couplée Décès / PTIA (décès / perte totale et irréversible d'autonomie), et vous pouvez choisir en option la garantie ITT (incapacité temporaire de travail) / IPT (invalidité permanente totale).

Voici quelques détails, notamment en termes de franchises sur ces deux garanties présentes dans l’assurance emprunteur de Sphéria Vie :

  1. Décès / PTIA : prise en charge sous la forme de prestation forfaitaire, et remboursement du capital restant dû jusqu’à 90 ans.
  2. ITT / IPT : prestation forfaitaire également. Cette garantie prévoit la possibilité de moduler entre différentes franchises (30, 60, 90, 120 ou 180 jours). Une franchise de 30 jours signifie que vos remboursements ne seront pris en charge que 30 jours après le début de l’incapacité.

Les affections disco-vertébrales et psychologiques désignées au contrat sont couvertes aux conditions suivantes : en cas d'hospitalisation continue d’au moins 5 jours dans les 3 mois suivants le 1er jour d’arrêt de travail pour les affections dorsales ; et en cas d'hospitalisation supérieure à 15 jours continus dans les 6 mois suivants le début de l’arrêt de travail pour les affections psy.

Comme chaque assurance, Sphéria Vie prévoit des exclusions de garanties, mais elle vous permet d’être couvert lorsque le décès ou l’invalidité est causé par l’une des nombreuses pratiques sportives désignées :

  • Exclusions de la garantie décès : risques aériens, pratiques d’un sport professionnel, accidents liés à la consommation d’alcool ou de drogues, maladies liées à l’usage de la drogue, manipulation d’armes ou d’explosifs.
  • Pratiques sportives couvertes : sports de combat, sports nécessitant l’usage d’engins à moteur, loisirs de voltige, sports aériens, rafting, canyoning, hydrospeed, sports nautiques, sports extrêmes de montagne et de haute montagne.

Les avantages de Sphéria Vie

Sphéria Vie propose une assurance emprunteur avec des garanties qui répondent aux exigences du CCSF (Comité de consultation du secteur financier). Concrètement, cela veut dire que vous pouvez choisir de souscrire chez Sphéria Vie si vous souhaitez opter pour une délégation d’assurance, à condition d’avoir bien choisi une assurance emprunteur Sphéria Vie avec le même niveau de garanties que celui proposé par votre banque avec votre prêt immobilier.

L’offre Sphéria Vie est en plus :

  • Proposée à un tarif compétitif par rapport au marché (calcul des cotisations sur le capital restant dû, ce qui est le mode de calcul le plus avantageux).
  • Dispensée de formalités médicales lourdes jusqu’à 400 000 € d’emprunt (les démarches sont facilitées par rapport à la moyenne du marché).
  • Conventionnée AERAS (sa souscription est ouverte aux personnes gravement malades).

Sphéria Vie bénéficie enfin de toute l’exigence de sa maison mère Harmonie Mutuelle, qui avait notamment reçu en 2017 un Label d’Excellence pour son assurance prêt immobilier Harmonie Emprunteur.

Pour vous aider à vous faire une idée encore plus précise sur cet assureur, nous publions en bas de cette page sur Sphéria Vie assurance emprunteur des avis vérifiés d’assurés qui vous font part de leur expérience.

Quel est le taux d'assurance emprunteur de Sphéria Vie ?

Le taux d'assurance emprunteur de Sphéria Vie oscille entre 0,1 % et 0,7 % du capital prêté pour un achat résidentiel.

Cependant, ce taux dépend de votre âge, du montant et de la durée du prêt, et de votre état de santé. Il vous faudra donc demander un devis à Sphéria pour votre assurance emprunteur et remplir un questionnaire de santé avant de connaître le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance).

Les taux d'assurance emprunteur de Sphéria Vie sont en général compétitifs, mais vous pouvez comparer cette fourchette donnée avec les taux du reste du marché, en consultant les différents taux annuels effectifs d’assurance (TAEA) moyens que nous avons recensés en 2021.

Comment souscrire une assurance de prêt chez Sphéria Vie ?

Inconvénient de Sphéria Vie, son assurance emprunteur ne peut pas être souscrite en ligne. Il faut donc que vous contactiez Sphéria Vie par téléphone ou par courrier en leur demandant de vous envoyer :

  • Votre formulaire de demande d’adhésion
  • Votre questionnaire médical

Sphéria Vie pourra ainsi étudier votre profil, vous faire une offre en conséquence, et éventuellement vous demander de faire un bilan médical plus avancé en fonction de votre âge, du montant de votre emprunt et/ou de l’état de santé que vous avez renseigné.

Comment contacter Sphéria Vie ?

Sphéria Vie n’a pas de site internet en ce moment. Cet assureur peut être tout de même contacté de deux façons :

  • Par téléphone au 02 45 48 81 04 (du lundi au vendredi de 8 h 30 à 12 h 30 puis de 13 h 30 à 17 h 30, prix d'un appel local)
  • Par courrier au 23 boulevard Jean Jaurès - 45000 ORLÉANS

Comment changer d'assurance emprunteur avec lesfurets ?

Vous cherchez à changer d’assurance emprunteur ? Vous avez décidé d’opter pour la délégation d’assurance ? Chez lesfurets, nous vous proposons d'analyser une vingtaine d’offres du marché grâce à notre comparateur d’assurance emprunteur.

Remplissez notre outil en quelques minutes à l’aide des différentes informations demandées (projet, montant de l’emprunt, profil, etc.), et découvrez les différentes offres d’assurance emprunteur, classées du moins cher au plus cher.

Sphéria Vie ne propose actuellement aucune formule sur lesfurets

LesFurets.com - François
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