Assurance prêt immobilier : une sécurité réciproque pour prêteur et emprunteur

Lassurance crédit immobilier, ou assurance emprunteur, permet de sécuriser :

    • le prêteur. En effet, la compagnie d’assurance se substituera à l’assuré pour rembourser le crédit en cas d’impossibilité de ce dernier de le faire selon les termes du contrat
    • l’emprunteur et à sa famille. En effet, là encore c’est l’assurance qui effectuera les remboursements en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi du titulaire

Quelles garanties inclut-elle généralement ?

L’assurance prêt immobilier inclut en général :

    • une garantie décès qui permet la prise en charge des remboursements en cas de décès, mais aussi de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
    • une garantie invalidi / incapaci de travail qui fonctionne suite à une maladie ou un accident dont les conséquences vous rendent incapables d’exercer votre activité professionnelle temporairement ou partiellement
    • une garantie en cas de perte demploi qui prend en charge tout ou partie des remboursements en cas de chômage

Quelles sont les alternatives à la souscription d’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur n’étant pas une obligation légale, le prêteur peut substituer cette garantie de remboursement par une ou plusieurs autres solutions alternatives telles que :

    • le transfert au bénéfice du prêteur des garanties souscrites dans le cadre d’une assurance vie
    • le nantissement de bons de capitalisation ou de valeurs mobilières
    • la caution ou le gage
    • l’hypothèque
    • le privilège de prêteur de deniers

Si une telle solution est envisagée, il faut toutefois s’assurer que les frais générés sur la durée de l’emprunt soient inférieurs à ceux d’une assurance emprunteur classique.

Quand et comment choisir son assurance emprunteur ?

Sachez que depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, vous pouvez désormais choisir le contrat d’assurance prêt immobilier qui vous convient, sans forcément accepter celui proposé par votre banque.  Néanmoins, vous devrez souscrire un contrat avec des garanties au moins équivalentes à celles proposées par l’établissement prêteur pour que celui-ci l’accepte.

C’est une fois l’accord de financement obtenu de votre banque que vous pourrez commencer à mettre en concurrence les différentes offres d’assurance prêt immobilier sur des comparateurs en ligne comme LesFurets.com.

En cas d’erreur ou d’une proposition plus intéressante ultérieure, la loi Hamon permet de changer de compagnie d’assurance durant les 12 mois suivants la signature du contrat initial.

La loi Sapin 2 permet dorénavant de résilier son contrat assurance-emprunteur tous les ans. Les contrats signés à partir du 1er mars 2017 seront les premiers concernés par cette mesure. Pour les 8 millions de contrats déjà en cours, la résiliation annuelle sera possible dans un an, à partir du 1er janvier 2018.

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