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Acheter à deux et emprunter seul : possible, mais parfois compliqué

Prenons le cas d’un couple qui souhaite acquérir un bien immobilier : un des deux conjoints hérite d’une somme d’argent couvrant environ la moitié du prix du bien en question. Le deuxième conjoint décide alors de frapper à la porte de quelques banques muni de ses garanties en matière de revenu et de santé en vue de demander un emprunt pour couvrir l’autre moitié. À sa grande surprise, il essuie plusieurs refus.

Quel est le problème ? Assez simple en réalité. Dans le cas où l’emprunteur éprouve des difficultés à rembourser son prêt, la banque ne pourra pas saisir ou vendre le bien immobilier aux enchères. Ce dernier appartient en effet aux deux conjoints, ce qui rend impossible la vente du bien sans l’accord du co-acquéreur.

Comment convaincre la banque de vous octroyer un prêt immobilier ?

Il existe malgré tout plusieurs solutions permettant de convaincre votre banquier :

  • la plus simple est que le conjoint qui dispose de la moitié du prix du bien se porte finalement co-emprunteur, même s’il ne contribue pas au remboursement de l’emprunt. La quotité de l’assurance crédit immobilier sera toutefois de 0% afin de ne pas payer une assurance ne présentant aucune utilité dans ce cas précis
  • le conjoint qui n’est pas co-emprunteur peut se porter caution
  • le co-emprunteur peut être caution hypothécaire au travers d’un document enregistré par un notaire

En optant pour l’une ou l’autre des solutions, la banque n’a dès lors plus de raison de s’inquiéter et peut accorder le prêt en toute sécurité.

Bien négocier l’assurance emprunteur

Une fois obtenu l’accord de principe de la banque, l’emprunteur va devoir obtenir le meilleur taux ainsi que des garanties optimales pour son assurance crédit.

Cette nécessité exclue d’emblée l’assurance groupe proposée par la banque, plus chère et moins personnalisée qu’une assurance individuelle. Heureusement, grâce à la délégation d’assurance permise par la Loi Lagarde de 2010, un assuré est en droit d’opter pour l’assurance de son choix et de faire jouer la concurrence.

Pour ce faire, rien de plus facile que de se rendre sur le comparateur LesFurets.com, la simulation ne demandant que quelques minutes.

Une fois les devis d’assurance prêt immobilier générés, le futur assuré dispose de tout le temps nécessaire pour analyser chaque offre avant de prendre sa décision.

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