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Le principe de la désolidarisation

En dehors du décès d’un des co-emprunteurs, situation qui entraîne l’intervention de l’assurance permettant de solder la partie du capital emprunté par la personne décédée, se désengager d’un prêt n’est pas facile.

Une séparation ou même un divorce ne désengage pas pour autant de manière automatique le co-emprunteur, ce même s’il ne réside plus dans le logement financé par le prêt. Ce qui est nommé désolidarisation doit être accepté par le banquier, mais également par le co-emprunteur restant.

Pour que le banquier accepte, il est indispensable que l’emprunteur qui poursuit le prêt soit capable de faire face à la dépense supplémentaire. La simple désolidarisation du prêt est insuffisante du fait que la défaillance de l’emprunteur peut amener le banquier à se tourner vers l’ancien co-emprunteur pour être payé. Il est par conséquent impératif que le prêteur renonce par écrit à poursuivre l’emprunteur désolidarisé.

Un autre aspect à régler est celui de l’assurance. Au cas où l’emprunteur restant n’est pas couvert à 100 % par l’assurance, le contrat en cours doit être modifié afin que le prêt soit totalement garanti. Dans la plupart des cas, l’assureur va imposer la soumission d’un nouveau questionnaire médical.

Plus co-emprunteur, mais toujours copropriétaire

Même une fois le co-emprunteur désengagé, celui-ci reste copropriétaire s’il l’était auparavant. Le prêt finançant l’acquisition et la propriété du bien immobilier sont en effet deux choses très différentes. Le fait de ne plus contribuer au financement de l’emprunt ne prive pas pour autant le copropriétaire de sa part du bien.

Pour supprimer le copropriétaire, le notaire doit rédiger un nouvel acte authentique, ce qui implique de nouveaux frais qui viennent s’ajouter à la levée de l’hypothèque précédant l’inscription d’une nouvelle.

Il se peut que le banquier refuse la désolidarisation. Si tel est le cas, la solution est de procéder à un rachat de crédit. Une fois obtenu l’accord de principe, l’acte notarié devra être modifié et des frais seront automatiquement appliqués.

Devenu seul emprunteur, ce dernier devra souscrire une nouvelle assurance de crédit immobilier, celle précédemment souscrite ayant été résiliée.

Comme dans la situation précédente, le comparateur LesFurets.com apporte son aide efficace après une simulation d’environ 4 minutes. La souscription en ligne est de plus l’occasion de réaliser des économies supplémentaires sur le montant annuel de la cotisation.

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