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Surprime pour surpoids

Avant d’assurer un prêt, les compagnies évaluent les risques de défaut de paiement de l’emprunteur. Entrent en compte la stabilité du travail, la situation matrimoniale, le niveau d’endettement et, pour finir, l’état de santé.

Tous ces paramètres servent à calculer les cotisations de l’assurance de prêt. Quand les risques sont jugés élevés, le coût de l’assurance de prêt grimpe. C’est ce qui se produit en situation de surpoids, jugé facteur de « risque aggravé de santé ». Il est dès lors fréquent qu’une surprime pour surpoids soit incluse au contrat au moment de la souscription du crédit. C’est pourquoi, il est important de faire jouer la concurrence car les tarifications en fonction de la grille taille/poids des assurances de prêt peuvent être très différentes d’une compagnie à l’autre.

IMC et assurance prêt immobilier

Au cours de l’évaluation, l’emprunteur doit indiquer sa taille et son poids sur le questionnaire de santé pour calculer son indice de masse corporelle (IMC). Ce n’est pas la taille moins le poids que l’assurance prend en compte, mais la formule suivante : poids/taille².

La liste qui suit donne des indications sur les limites taille (en cm) et poids (en kg) :

  • 143 à 150 cm de 38 à 63 kg ;
  • 151 à 155 cm de 40 à 74 kg ;
  • 156 à 160 cm de 43 à 80 kg ;
  • 161 à 165 cm de 46 à 85 kg ;
  • 166 à 170 cm de 50 à 90 kg ;
  • 171 à 175 cm de 53 à 95 kg ;
  • 176 à 180 cm de 55 à 101 kg ;
  • 181 à 185 cm de 58 à 107 kg ;
  • 186 à 190 cm de 61 à 113 kg ;
  • 191 à 195 cm de 65 à 120 kg ;
  • 196 à 200 cm de 70 à 200 kg.

L’incidence de l’IMC sur l’assurance prêt immobilier peut aboutir à certaines surprimes. En voici le calcul :

  • de 25 à 32 : tarification normale pour les trois garanties (décès, IT et PTIA) ;
  • de 32 à 36 : surprime de 25 % sur la garantie décès ;
  • de 36 à 40 : surprime de 35 % à 50 % sur la garantie décès ;
  • de 40 à 45 : surprime de 75 % à 100 %, sur la garantie décès. Les garanties IT et PTIA sont refusées ;
  • au-dessus de 45 : les trois garanties peuvent être refusées.

Le refus d’un assureur ne signifie pas que tous les assureurs feront de même. Les variantes sont nombreuses d’un assureur à un autre.

Le conseil d'Hervé !
Si vous n’êtes pas satisfait des garanties proposées par votre assurance prête immobilier, grâce à la loi Sapin 2, la résiliation de l’assurance emprunteur devient possible tous les ans à partir du 1er janvier 2018.
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