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Est-il obligatoire de souscrire une assurance crédit immobilier ?

Selon la législation en vigueur, l’emprunteur n’a aucune obligation d’assurance pour son prêt immobilier. Autrement dit, à la question : « l’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?« , la réponse est : non ! Dans les faits, en revanche, l’assurance est exigée par toutes les banques, lors de la signature d’un prêt immobilier. En ce sens, même si aucune loi ne l’exige, elle est presque considérée comme indispensable.

Cependant, sachez que l’assurance emprunteur ne doit pas obligatoirement être souscrite auprès de la banque qui vous octroie le crédit. Conformément à la loi Lagarde, suivie de la loi Hamon et de l’amendement Bourquin, l’emprunteur est libre de faire appel à un organisme externe plus compétitif. Les comparateurs en ligne comme lesfurets permettent de trouver des compagnies d’assurances à des tarifs plus attractifs. Pour des garanties équivalentes, les emprunteurs peuvent parfois réaliser jusqu’à 50 % d’économies. Choisir une bonne assurance pour son crédit immobilier, tout en étant attentif à son prix, permet donc de baisser le coût de son emprunt, ce qui peut même, à terme, faire économiser plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Dans ce cadre-là, sachez aussi que certaines garanties de prêts sont systématiquement exigées par la banque, tandis que d’autres sont facultatives.

Impossible de faire l’impasse sur la garantie « décès-invalidité »

Si elle n’est pas non plus obligatoire au regard de la loi, la garantie « décès-invalidité » est un incontournable de l’assurance prêt immobilier.

Comme son nom l’indique, cette dernière vous couvre en cas de décès ou d’invalidité vous empêchant d’exercer une activité professionnelle et donc de percevoir des revenus.

Son fonctionnement est simple : dans les deux cas, c’est l’assureur qui se substitue à vous et effectue les remboursements à votre place. Ce n’est donc pas sur votre famille que reposera la charge de rembourser le capital restant dû.

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Que faire si je refuse de souscrire une assurance « décès-invalidité » ?

Si vous refusez de souscrire cette garantie, l’organisme prêteur acceptera parfois de vous concéder le crédit à condition que vous procédiez à son nantissement.

Cela signifie que vous devrez utiliser un bien immobilier dont vous êtes propriétaire ou un contrat d’assurance-vie en garantie du crédit. Il pourra alors être saisi par la banque si vous ne remboursez plus votre prêt.

L’assurance « perte d’emploi » fortement conseillée

L’assurance chômage n’est pas aussi incontournable que l’assurance « décès invalidité » et votre banque pourra parfois accepter de vous concéder le prêt, même si vous ne la souscrivez pas.

En revanche, elle demeure fortement recommandée car si vous veniez à perdre votre emploi, c’est encore une fois l’assureur qui se substituerait à vous pour rembourser la part de capital restante.

Toutefois, l’assurance perte d’emploi ne pourra pas vous couvrir :

  • Si vous démissionnez
  • Si votre CDD se termine
  • Si votre entreprise met fin à votre période d’essai
  • Si vous êtes mis au chômage partiel 
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