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Pourquoi changer d’assurance crédit immobilier ?

L’assurance emprunteur représente un véritable coût pour le souscripteur d’un crédit immobilier.

La résilier peut permettre :

  • d’être mieux couvert par une autre assurance pour le même prix
  • de trouver une couverture moins coûteuse pour les mêmes garanties 

Est-il facile de résilier son contrat d’assurance emprunteur ?

Un arrêt du 23 mars 2015 rendu par la Cour d’appel de Bordeaux rappelle qu’un emprunteur peut résilier son contrat d’assurance chaque année et souscrire dans une autre compagnie. Les modes de résiliation prévus par la loi sont les suivants :

  • un emprunteur peut résilier son contrat n’importe quand pendant les 12 mois de sa première année de couverture depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon.
  • un emprunteur peut résilier chaque année à la date d’échéance de son contrat. La loi Sapin 2 permet en effet dorénavant de résilier son contrat assurance-emprunteur tous les ans. Les contrats signés à partir du 1er mars 2017 seront les premiers concernés par cette mesure. Pour les 8 millions de contrats déjà en cours, la résiliation annuelle sera possible dans un an, à partir du 1er janvier 2018.

Comment changer d’assurance-emprunteur ?

Depuis 2010, grâce à la loi Lagarde sur la délégation d’assurance, vous n’êtes plus obligé de souscrire le contrat « d’assurance groupe » proposé par votre banque. Ceci est une bonne nouvelle, car ce type de contrat est généralement moins personnalisé et plus cher qu’un contrat proposé par une compagnie d’assurance.

Vous pouvez alors partir à la recherche des contrats financièrement les plus avantageux et les plus adaptés à votre situation.

Pour cela, il convient préalablement de faire le point sur vos besoins et de définir la quotité de chacun des co-emprunteurs, si vous êtes plusieurs.

Une fois que vous avez fait le point sur vos besoins, vous pouvez comparer les offres sur LesFurets.com en prêtant bien évidemment particulièrement attention aux tarifs, mais aussi à la qualité des garanties décès, incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale, invalidité permanente partielle, perte totale et irréversible d’autonomie, ou encore chômage. En effet, ce sont ces dernières qui détermineront dans quel cas vous pouvez demander à votre assureur de rembourser le crédit à votre place.

Faites valider le nouveau contrat par votre banque

Une fois le contrat sélectionné, vous devrez le faire valider par votre banque. Pour qu’elle l’accepte, sachez que les garanties du nouveau contrat devront être a minima aussi couvrantes que celles que vous aviez auparavant.

Si la banque l’accepte, vous pourrez souscrire votre nouveau contrat et résilier l’ancien.

Et si vous changez de banque ?

Vous pouvez également faire racheter votre crédit immobilier par une autre banque. Vous pourrez ainsi faire fonctionner la loi Lagarde plus facilement, le rachat de crédit équivalant à un nouveau crédit.

Dès que vous aurez signé votre nouvelle offre de crédit, il ne vous restera plus qu’à partir à la recherche d’une assurance prêt immobilier peu coûteuse et bien couvrante, en suivant les étapes citées précédemment.

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    4 commentaire(s)

    1. Ferreira Odile

      Bonjour, En cas de changement d’assureur sans changer de banque, j’imagine que la Banque prend des frais !

      1. LesFurets

        Bonjour Odile,

        En principe, la loi Lagarde impose que le changement d’assureur n’entraîne ni modification du taux du crédit ni frais supplémentaire (les « frais de délégation » qui peuvent être prélevés sont illégaux).

        En espérant vous avoir aidé, merci de votre fidélité et à bientôt.

    2. Michel RENAULT

      Bjr LesFurets.com,
      j’ai 70 ans depuis 1 mois et retraité lorsque j’avais du emprunter pour mon logement principal il y a 7 ans (suite divorce) … il reste encore 4 ans de crédit à rembourser :

      le Contrat Assurance du Pret Habitation s’est échu à mes 70 ans,,
      ma Banque me demande de vite ré-assurer le Pret à finir de payer,

      Quelle est votre meilleure Offre (Garantie/Tarif) ?
      Merci d’avance , Michel R.

      1. LesFurets

        Bonjour Michel,

        N’hésitez pas à consulter notre comparatif en ligne afin d’y voir plus clair quant aux offres qui pourraient correspondre le mieux à votre situation. Mettre en concurrence plusieurs assureurs vous permettra de choisir précisément la meilleure offre en termes de garanties et de tarifs.
        En espérant vous avoir aidé et vous revoir très vite sur Lesfurets.com.

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