Pour bien choisir votre assurance emprunteur, vous devez d’abord répondre à plusieurs questions :
En effet, si certaines garanties sont légalement obligatoires comme la garantie invalidité ou l’assurance décès, leur portée peut considérablement varier selon votre banque ou l’assurance souscrite en fonction des plafonds de remboursement pratiqués ou des exclusions de garantie.
Pour bien choisir votre assurance emprunteur, vous devez donc :
Globalement, vous avez le choix entre deux types d’assurances emprunteur :
L’assurance de crédit immobilier protège à la fois le prêteur et l’emprunteur. En effet, les mensualités de votre prêt immobilier continueront à être payées par votre assurance emprunteur dans certaines situations, comme par exemple un décès, une invalidité entrainant une perte partielle ou totale de revenu, ou encore une période de chômage.
Si vous avez contracté votre prêt immobilier avec un co-emprunteur, chacun d’entre vous devra souscrire une assurance emprunteur afin d’être mutuellement couvert en cas de sinistre. Si les co-emprunteur sont tenus de rembourser solidairement l’emprunt contracté, ils ne sont en revanche pas tenus de s’assurer solidairement. L’assurance emprunteur doit certes couvrir la totalité de l’emprunt, mais elle peut être répartie entre les co-emprunteurs selon la solvabilité, les revenus et les risques de chacun.
L’idée de l’assurance emprunteur est de garantir au co-emprunteur qu’il n’aura pas à rembourser la totalité du prêt en cas de défaut de paiement de l’un des deux en raison d’un sinistre (décès, invalidité, chômage). Plus généralement, l’assurance emprunteur est également supposée mettre à l’abri financièrement votre famille s’il venait à vous arriver quelque chose en leur évitant d’avoir à prendre le relais dans le remboursement de votre prêt immobilier.
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous devez choisir une quotité d’assurance. Avant toute chose, qu’est-ce qu’une quotité ? Il s’agit de la part de capital emprunté assurée par votre contrat. Le minimum obligatoire est de 100 % néanmoins, elle peut être :
La quotité s’applique uniformément à l’ensemble des garanties souscrites auprès de votre assureur.
Pour choisir la quotité d’assurance emprunteur idéale, vous devez :
Pour bien choisir votre assurance emprunteur et votre quotité, vous devez connaître les risques couverts par votre contrat ainsi que ses conditions d’application.
Tout emprunteur doit être assuré au moins pour la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et le décès.
D’autres risques peuvent néanmoins être couverts dès lors que vous souscrivez les garanties complémentaires adaptées, à savoir :
Notez que seule la délégation d’assurance emprunteur vous permet de choisir les garanties qu’il vous faut, le contrat de groupe étant par définition un contrat généraliste.
Grâce à la loi Lagarde, assurer votre prêt immobilier hors de votre banque est désormais possible. Il s’agit de la délégation d’assurance qui vous permet de choisir l’offre la plus adaptée à votre profil et à vos besoins au meilleur prix chez n’importe quel assureur dès lors qu’il propose des garanties au moins équivalentes à celles de votre contrat de groupe. Pour trouver l’offre qu’il vous faut, n’hésitez pas à comparer les assurances sur LesFurets.com.
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L'assurance emprunteur comporte plusieurs couvertures, qu'il est important de bien comprendre et prendre en compte afin de souscrire le meilleur contrat possible, et le plus adapté. En cas d'invalidité, par exemple, la prise en charge par votre assureur est effective selon les garanties choisies. LesFurets.com vous propose justement d'étudier le lien entre assurance prêt immobilier et invalidité.
Plusieurs garanties vous protègent contre différentes situations qui peuvent entraîner un arrêt temporaire ou définitif de votre remboursement de prêt. Qu’il s’agisse d’un décès, d’une invalidité totale ou d’une incapacité temporaire de travail, l’assurance emprunteur est armée pour vous défendre au mieux. Mais que se passe-t-il dans le cas où assurance de prêt et arrêt maladie sont liés ?
Avant toute signature d'un prêt immobilier et de l'assurance emprunteur qui va avec, la compagnie d'assurance ou la banque chez laquelle vous souscrivez analyseront de manière détaillée votre profil afin d'obtenir une certaine garantie sur la capacité que vous aurez à rembourser le crédit. La pratique d'un sport professionnel est attentivement suivie par l'assureur.
De nombreux changements peuvent intervenir lors des 15 ou 20 ans que dure un prêt immobilier. Qu’il s’agisse de corriger un mauvais choix ou de se laisser la liberté de changer d’assurance emprunteur, résilier peut vous offrir de nombreux avantages, et vos droits vous le permettent. Zoom sur la situation.
L'assurance emprunteur risque de coûter plus cher. Bercy se prépare à augmenter la taxe spéciale sur les conventions d'assurance dès l'année prochaine. Si les acteurs répercutent la hausse sur leurs tarifs, les consommateurs pourraient payer 2 à 3 euros de plus par mois.
De nouvelles personnes vont voir leur accès au prêt immobilier facilité grâce à une mise à jour de la grille de référence de la convention AERAS. Cinq nouvelles pathologies intègrent ainsi la convention. Une possibilité pour les patients concernés d'être exemptés de la surprime dans le cadre de l'assurance emprunteur.
