MENU

Changer d’assurance emprunteur

Indiquez vos besoins et trouvez l'assurance emprunteur qui vous convient

Comparer

Comparez les offres de nombreux assureurs et courtiers

Courtiers assurance emprunteur

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Généralement, deux grandes raisons peuvent vous amener à entamer les démarches nécessaires au changement d’assurance emprunteur :

  • Payer votre assurance emprunteur moins cher. Les assurances emprunteur de groupe proposées par les banques sont dans la plupart des cas calculées sur le montant total de votre emprunt tandis que votre prime d’assurance individuelle est calculée sur le montant restant dû. Ainsi, vous bénéficierez d’une prime moins élevée si vous avez déjà remboursé une partie de votre crédit.

Quand on sait que l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 25 % du coût de votre prêt immobilier, inutile d’avoir faire Math Sup pour comprendre l’économie potentielle. 
De plus, la possibilité de choisir entre une prime lissée sur toute la durée du crédit et une prime dégressive peut également vous permettre d’équilibre votre budget en fonction de votre âge et de votre situation financière.

  • Bénéficier de meilleures garanties. S’adressant par essence au plus grand nombre, l’assurance de groupe proposée par votre banque est très généraliste. Pour bénéficier d’une protection sur mesure en fonction de votre profil personnel, professionnel et économique, le mieux à faire est de changer d’assurance emprunteur au profil d’une assurance déléguée.

Quelles sont les lois qui vous permettent de changer d’assurance emprunteur ?

Lorsque vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, 3 lois sont à connaître :

  • La loi Lagarde. C’est grâce à cette loi que vous pouvez, depuis le 1er septembre 2010, opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire pour une assurance emprunteur individuelle plutôt que de souscrire le contrat de groupe imposé par votre banque ou votre organisme de crédit. C’est d’elle que tout part.
  • La loi Hamon. Probablement l’une des lois les plus connues du pays et pour cause, elle constitue un pas de géant dans la lutte pour les droits des consommateurs en leur permettant de résilier leurs contrats sans frais ni justification. Petit bémol concernant l’assurance emprunteur : elle ne s’applique que durant la 1ère année de contrat.
  • C’est là qu’intervient la loi Sapin II qui, depuis le 12 janvier 2018, permet à tous les emprunteurs ayant souscrits une assurance de prêt de résilier leur contrat chaque année.

Notez que depuis le 1er octobre 2015, banques et assureurs sont également obligés de vous remettre une fiche standard d’information d’assurance emprunteur des prêts immobiliers dont l’objectif est de vous détailler l’ensemble des garanties incluses dans votre offre de façon claire et précise.


Un document essentiel à l’heure de changer d’assurance emprunteur dans la mesure où l’équivalence des garanties est une condition sine qua non pour que votre banque donne son accord à la délégation de votre contrat d'assurance emprunteur.

Quelles sont les démarches à suivre pour changer d’assurance emprunteur ?

Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez commencer par trouver une nouvelle assurance proposant des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe proposé par votre banque. 
Pour ce faire, appuyez-vous sur la fiche standardisée d’information de l’assurance emprunteur de votre établissement de crédit et comparez les offres.

Une fois que vous avez sélectionné l’assurance emprunteur individuelle la plus adaptée à vos besoins et à votre profil au meilleur prix, présentez l’offre à votre banque pour validation de l’équivalence des garanties.

Après avoir obtenu le feu vert de votre banque, envoyez une lettre de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception en respectant bien les délais impartis, à savoir :

  • 15 jours minimum avant la fin de la 1e année de votre prêt pour la loi Hamon, le temps pour votre banque de vérifier l’équivalence des garanties
  • 2 mois minimum avant chaque échéance annuelle dans le cadre de la loi Sapin II

La lettre de résiliation doit contenir les coordonnées complètes du ou des co-emprunteurs ainsi que la nature et le numéro du contrat souscrit. Le courrier doit également faire état de manière claire de l’intention de résilier le contrat ainsi que la raison de la résiliation.


Ensuite, votre banque devra vous remettre une mainlevée de sa clause bénéficiaire à présenter à votre nouvel assureur afin de pouvoir souscrire son offre.

Pourquoi comparer les devis avant de changer d’assurance emprunteur ?

Pour bénéficier de l’offre la plus adaptée à votre profil et à vos besoins au meilleur prix, la comparaison est un passage obligé dans la mesure où chaque assurance emprunteur possède ses spécificités. En effet, si l’équivalence des garanties est suffisante pour que votre banque accepte la délégation d’assurance, ce n’est pas assez pour vous garantir de bien souscrire la meilleure formule.

Pour ce faire, vous devez non seulement comparer les tarifs et les garanties, mais aussi les plafonds d’indemnisation, les taux de remboursement, les exclusions de garantie et les délais de carence. Autant d’éléments susceptibles de considérablement élargir ou restreindre la portée de votre couverture.

La comparaison d’assurance emprunteur vous permet d’obtenir plusieurs devis en renseignant un seul formulaire et de trouver ainsi en un coup d’œil le meilleur compromis entre le montant de votre prime et votre niveau de protection.

Pourquoi changer d’assurance emprunteur avec LesFurets.com ?

Impartial et 100 % indépendant, LesFurets.com met à votre disposition gratuitement un comparateur puissant et simple d’utilisation. Une simulation ne demande que 4 minutes environ et génère un grand nombre de devis d'assurance emprunteur détaillés provenant de nos partenaires. Une fois l’offre choisie, vous pouvez y souscrire directement et profiter de belles économies sur le montant annuel de la prime d’assurance emprunteur.

LesFurets.com - François

Tout savoir sur l'assurance emprunteur

Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde de la l'assurance emprunteur.

Guides
Voir tous les guides emprunteur
Actualités
Voir toutes les actualités emprunteur

Les avis de nos clients

7.498/10 de satisfaction utilisateurs sur 753 avis.
Note utilisateur
Voir tous les avis
Comparer