Changer d'assurance prêt immobilier

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Généralement, deux grandes raisons peuvent vous amener à entamer les démarches nécessaires au changement d’assurance emprunteur :

• Payer votre assurance emprunteur moins cher. Les assurances emprunteur de groupe proposées par les banques sont dans la plupart des cas calculées sur le montant total de votre emprunt tandis que votre prime d’assurance individuelle est calculée sur le montant restant dû. Ainsi, vous bénéficierez d’une prime moins élevée si vous avez déjà remboursé une partie de votre crédit.

• Bénéficier de meilleures garanties. S’adressant par essence au plus grand nombre, l’assurance de groupe proposée par votre banque est très généraliste. Pour bénéficier d’une protection sur mesure en fonction de votre profil personnel, professionnel et économique, le mieux à faire est de changer d’assurance emprunteur au profil d’une assurance déléguée.

Quand changer d’assurance emprunteur ?

Lorsque vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, 3 lois sont à connaître : la loi Lagarde, la loi Hamon et la loi Sapin 2. Ces lois permettent toutes de changer d’assurance emprunteur, mais pas au même moment.

• La loi Lagarde. C’est grâce à cette loi que vous pouvez, depuis le 1er septembre 2010, opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire pour une assurance emprunteur individuelle plutôt que de souscrire le contrat de groupe imposé par votre banque ou votre organisme de crédit. Cette loi a rendu bien plus facile la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier, mais les deux lois suivantes ont permis de spécifier quand changer d’assurance emprunteur.
• La loi Hamon. Probablement l’une des lois les plus connues du pays et pour cause, elle constitue un pas de géant dans la lutte pour les droits des consommateurs en leur permettant de résilier leurs contrats sans frais ni justification. Petit bémol concernant l’assurance emprunteur : elle ne s’applique que durant la 1ère année de contrat.
• C’est là qu’intervient la loi Sapin 2 (également appelée loi Bourquin) qui, depuis le 12 janvier 2018, permet à tous les emprunteurs ayant souscrits une assurance de prêt de résilier leur contrat chaque année.

Pour résumer :

• Si vous souhaitez changer d’assurance de prêt avant 1 an de contrat, vous pouvez résilier à n’importe quel moment sans frais, grâce à la Loi Hamon, à condition de respecter un préavis de 15 jours.
• Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur après 1 an, vous pouvez le faire sans frais une fois chaque année, grâce à la Loi Sapin 2 : à la date anniversaire du contrat d'assurance s’il s’agit d’une assurance groupe, ou à la date prévue dans le contrat s’il s’agit d’une délégation d’assurance (Loi Sapin 2). Tout changement d’assurance emprunteur avec la loi Sapin doit respecter un préavis de 2 mois.

Peu importe quand vous changez d’assurance emprunteur, vous devez toujours trouver une assurance déléguée avec un niveau de garanties au moins équivalent à votre assurance en cours.


Un document essentiel à l’heure de changer d’assurance emprunteur dans la mesure où l’équivalence des garanties est une condition sine qua non pour que votre banque donne son accord à la délégation de votre contrat d'assurance emprunteur.

Quelles sont les démarches à suivre pour changer d’assurance emprunteur ?

Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez commencer par trouver une nouvelle assurance proposant des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe proposé par votre banque. 
Pour ce faire, appuyez-vous sur la fiche standardisée d’information de l’assurance emprunteur de votre établissement de crédit et comparez les offres.

Une fois que vous avez sélectionné l’assurance emprunteur individuelle la plus adaptée à vos besoins et à votre profil au meilleur prix, présentez l’offre à votre banque pour validation de l’équivalence des garanties.

La lettre de résiliation doit contenir les coordonnées complètes du ou des co-emprunteurs ainsi que la nature et le numéro du contrat souscrit. Le courrier doit également faire état de manière claire de l’intention de résilier le contrat ainsi que la raison de la résiliation.


Ensuite, votre banque devra vous remettre une mainlevée de sa clause bénéficiaire à présenter à votre nouvel assureur afin de pouvoir souscrire son offre.

Est-il possible de renégocier son assurance prêt immobilier avec sa banque ?

Rien ne vous empêche de renégocier votre assurance prêt immobilier directement auprès de votre banque. Vous pouvez par exemple prendre rendez-vous avec votre conseiller et lui demander une baisse du taux d’assurance, ou une diminution de votre taux d’intérêt global de votre prêt, en lui disant que vous avez trouvé mieux ailleurs.

La banque peut même vous faire d’elle-même une contre-offre quand vous venez la voir pour changer d’assurance emprunteur. Si l’offre vous convient, il peut être intéressant de conserver son assurance groupe et son prêt immobilier dans un seul et même établissement, notamment pour le côté pratique.

Pourquoi comparer les devis avant de changer d’assurance emprunteur ?

Pour bénéficier de l’offre la plus adaptée à votre profil et à vos besoins au meilleur prix, la comparaison est un passage obligé dans la mesure où chaque assurance emprunteur possède ses spécificités. En effet, si l’équivalence des garanties est suffisante pour que votre banque accepte la délégation d’assurance, ce n’est pas assez pour vous garantir de bien souscrire la meilleure formule.

La comparaison d’assurance emprunteur vous permet d’obtenir plusieurs devis en renseignant un seul formulaire et de trouver ainsi en un coup d’œil le meilleur compromis entre le montant de votre prime et votre niveau de protection.

Pourquoi changer d’assurance emprunteur avec lesfurets ?

Impartial et 100 % indépendant, lesfurets met à votre disposition gratuitement un comparateur puissant et simple d’utilisation. Une simulation ne demande que 4 minutes environ et génère un grand nombre de devis d'assurance emprunteur détaillés provenant de nos partenaires. Une fois l’offre choisie, vous pouvez y souscrire directement et profiter de belles économies sur le montant annuel de la prime d’assurance emprunteur.