Simulation assurance prêt immobilier

Qu’est-ce qu’une assurance de crédit immobilier ?

L’assurance emprunteur, également connue sous le nom d’assurance de prêt immobilier ou assurance de crédit immobilier, offre plusieurs garanties aux futurs acquéreurs immobiliers, dont les trois suivantes :

• la garantie en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : celle-ci est obligatoire en cas d’achat immobilier. L’organisme d’assurance paiera le capital qui reste à payer, ce qui permet aux héritiers de la personne assurée de ne pas être lésés.
• la garantie en cas d’invalidité (ITT, IPT ou IPP) : elle prend en charge le reste du crédit immobilier, en général après 90 jours de délai.
• la garantie en cas de perte d’emploi : elle n’est pas obligatoire. D’ailleurs, son tarif est assez élevé. Il est donc important de bien vérifier les conditions générales, les exclusions et les franchises.

Quel est l'intérêt d'une simulation d'assurance prêt immobilier ?

Quel que soit votre profil, il est primordial d’arriver chez votre banquier avec un plan de financement solide afin d’obtenir un crédit immobilier avantageux.

Pour disposer des meilleures chances, il vous faut connaître le coût du crédit immobilier auquel vous pouvez prétendre, ainsi que vos capacités de remboursement. Étroitement liée à un crédit immobilier, l’assurance emprunteur induit parfois un surcoût négligé par les futurs acquéreurs. Il est donc important de ne pas oublier ce détail de l’équation lorsque vous vous lancez dans un achat immobilier. En effet, cette assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40 % du coût de votre prêt immobilier. Vous devez donc en tenir compte au moment de calculer votre capacité de remboursement.

L’autre raison de faire une simulation d’assurance prêt immobilier est de vous permettre de mesurer très concrètement les économies que vous pourriez réaliser en souscrivant une assurance emprunteur individuelle plutôt qu’en choisissant le contrat de groupe de votre banque.

En effet, si votre établissement bancaire vous propose une assurance de prêt immobilier, il est également possible de la souscrire chez un concurrent. C’est là tout l’intérêt de lancer une simulation d’assurance de prêt immobilier. Il n’est pas rare de trouver moins cher ailleurs, et vous avez tout à fait le droit de faire appel à un autre organisme.

Enfin, le calcul d’assurance emprunteur vous permet de simuler différents scénarios en modifiant le montant du prêt à assurer, sa durée ou encore le taux d’assurance.

Comment fonctionne le calcul d'une assurance emprunteur ?

Réaliser une simulation d’assurance de crédit immobilier est un jeu d’enfant. Vous n’avez que 3 informations à renseigner :

• Le montant du prêt immobilier à assurer
• Sa durée
• Le taux d’assurance, lequel tourne généralement autour de 0,35 %

Comment obtenir une estimation plus précise du coût de l'assurance emprunteur ?

Bien évidemment, notre calculatrice, aussi précise soit-elle, ne vous donne qu’une indication des prix que vous pourriez obtenir en souscrivant une assurance emprunteur individuelle pour votre crédit immobilier. Pour obtenir une estimation plus exacte, vous devez réaliser une simulation d’assurance prêt immobilier en ligne complète via notre outil de comparaison en ligne, lui aussi gratuit et sans engagement.

Avec une simulation, vous accédez aux meilleures offres réactualisées régulièrement. Vous pouvez simuler autant d’offres que vous voulez et obtenir pour chacune un devis détaillé. Ces devis sont ensuite stockés sur votre espace personnel et peuvent ainsi être consultés à tout moment.

Simulation d'assurance crédit immobilier : pourquoi mettre en concurrence plusieurs offres ?

L’assurance emprunteur représente une part importante du coût d’un prêt immobilier. Sauf à disposer d’un budget illimité, il est assez naturel de vouloir réduire au maximum le coût de cette assurance emprunteur. La bonne nouvelle, c’est que depuis le vote de la loi Lagarde, chaque souscripteur d’un crédit immobilier a la possibilité de souscrire son assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que sa banque. Cette ouverture à la concurrence de l’assurance emprunteur par la loi Lagarde a sensiblement modifié les règles du jeu :

• du côté des acteurs de l’assurance emprunteur : à garanties et profils égaux, les tarifs proposés peuvent considérablement varier d’un assureur à l’autre, selon ses critères de tarification, sa stratégie commerciale et la clientèle visée ;
• du côté des emprunteurs : avec la possibilité d’opter pour la délégation d’assurance de prêt immobilier, l’emprunteur dispose d’un plus grand pouvoir de contrôle sur le coût de son assurance crédit immobilier. En comparant les offres, il peut faire jouer la concurrence avant de souscrire l’une d’entre elles, voire changer d’offre via la résiliation de son assurance emprunteur actuelle.

Les éléments clés pour bien comparer

S’il est important de comparer les offres en réalisant une simulation d’assurance de prêt immobilier, il est surtout utile de savoir quels éléments comparer. Lors de vos simulations d’assurance emprunteur, soyez ainsi attentif à comparer :

• le coût total de la prime d’assurance avec les mensualités d’assurance ;
• les garanties proposées et les éventuelles exclusions de garanties ;
• la quotité, ou le pourcentage de l’emprunt qui sera couvert par votre assurance ;
• les conditions d’âge ;
• les frais de dossier ;
• etc.

Pourquoi utiliser notre simulateur d’assurance emprunteur en ligne

Utiliser le simulateur d'assurance emprunteur avant de souscrire un crédit immobilier

Faire une simulation d’assurance prêt immobilier avant de boucler votre plan de financement et d’entamer le tour des banques vous aide à bien définir votre capacité d’emprunt pour négocier votre prêt immobilier au meilleur taux. Il s'agit aussi d'identifier, à l'avance, le coût total de votre projet.

Utiliser le simulateur d'assurance emprunteur après avoir souscrit un crédit immobilier

Effectuer une simulation d'assurance prêt immobilier après avoir souscrit votre contrat peut vous permettre de résilier l’offre souscrite au profit d’une offre plus économique en vue de réaliser des économies sur le coût de votre prêt immobilier.

La simulation d'assurance et la comparaison des offres avec lesfurets

Après avoir fait le calcul de votre assurance emprunteur pour votre crédit immobilier, rien ne vous oblige à utiliser notre comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne mais vous pouvez bien sûr le faire si vous l’estimez nécessaire.