L’assurance emprunteur, également connue sous le nom d’assurance de prêt immobilier ou assurance de crédit immobilier, offre plusieurs garanties aux futurs acquéreurs immobiliers, dont les trois suivantes :
Vous vous apprêtez à vous lancer dans un projet immobilier tel que l’acquisition de votre résidence principale, d’une maison de campagne ou encore d’un bien en vue d’un investissement locatif ?
Quel que soit votre profil, il est primordial d’arriver chez votre banquier avec un plan de financement solide afin d’obtenir un crédit immobilier avantageux.
Pour disposer des meilleures chances, il vous faut connaître le coût du crédit immobilier auquel vous pouvez prétendre, ainsi que vos capacités de remboursement. Étroitement liée à un crédit immobilier, l’assurance emprunteur induit parfois un surcoût négligé par les futurs acquéreurs. Il est donc important de ne pas oublier ce détail de l’équation lorsque vous vous lancez dans un achat immobilier. En effet, cette assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40 % du coût de votre prêt immobilier. Vous devez donc en tenir compte au moment de calculer votre capacité de remboursement.
L’autre raison de faire une simulation d’assurance prêt immobilier est de vous permettre de mesurer très concrètement les économies que vous pourriez réaliser en souscrivant une assurance emprunteur individuelle plutôt qu’en choisissant le contrat de groupe de votre banque.
En effet, si votre établissement bancaire vous propose une assurance de prêt immobilier, il est également possible de la souscrire chez un concurrent. C’est là tout l’intérêt de lancer une simulation d’assurance de prêt immobilier. Il n’est pas rare de trouver moins cher ailleurs, et vous avez tout à fait le droit de faire appel à un autre organisme.
Enfin, le calcul d’assurance emprunteur vous permet de simuler différents scénarios en modifiant le montant du prêt à assurer, sa durée ou encore le taux d’assurance.
Réaliser une simulation d’assurance de crédit immobilier est un jeu d’enfant. Vous n’avez que 3 informations à renseigner :
Une fois le formulaire rempli, notre simulateur d’assurance de prêt immobilier calcule pour vous le montant de vos échéances mensuelles ainsi que le coût global de votre assurance emprunteur sur toute la durée du prêt.
Bien évidemment, notre calculatrice, aussi précise soit-elle, ne vous donne qu’une indication des prix que vous pourriez obtenir en souscrivant une assurance emprunteur individuelle pour votre crédit immobilier. Pour obtenir une estimation plus exacte, vous devez réaliser une simulation d’assurance prêt immobilier en ligne complète via notre outil de comparaison en ligne, lui aussi gratuit et sans engagement.
Une simulation d’assurance de prêt immobilier a pour objectif de vous fournir un état précis du coût du contrat. Une fois notre formulaire en ligne rempli, le simulateur soumet les données aux services dédiés des compagnies d’assurance emprunteur. Le devis est alors calculé en fonction de vos données personnelles et des offres du moment. Vous pouvez ensuite étudier chacune des garanties, en ajouter ou les modifier.
Avec une simulation, vous accédez aux meilleures offres réactualisées régulièrement. Vous pouvez simuler autant d’offres que vous voulez et obtenir pour chacune un devis détaillé. Ces devis sont ensuite stockés sur votre espace personnel et peuvent ainsi être consultés à tout moment.
Les deux avantages majeurs de la simulation d'assurance crédit immobilier sur Internet sont de n’avoir à saisir qu’une seule fois vos données personnelles et de pouvoir comparer plusieurs offres en un seul coup d’œil, sans avoir à écumer plusieurs sites web.
L’assurance emprunteur représente une part importante du coût d’un prêt immobilier. La loi Lagarde ayant ouvert cette assurance à la concurrence, à garanties et profils égaux, les tarifs proposés peuvent considérablement varier d’un assureur à l’autre selon ses critères de tarification, sa stratégie commerciale et la clientèle visée.
Faire une simulation d’assurance prêt immobilier avant de boucler votre plan de financement et d’entamer le tour des banques vous aide à bien définir votre capacité d’emprunt pour négocier votre prêt immobilier au meilleur taux. Le faire après peut, en revanche, vous permettre de résilier l’offre souscrite au profit d’une offre plus économique en vue de réaliser des économies sur le coût de votre prêt immobilier.
Chez lesfurets, on vous propose une simulation d’assurance emprunteur simple, gratuite et sans engagement. Vous pouvez l’utiliser autant que vous le désirez, 24h,24, 7j/7
Après avoir fait le calcul de votre assurance emprunteur pour votre crédit immobilier, rien ne vous oblige à utiliser notre comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne mais vous pouvez bien sûr le faire si vous l’estimez nécessaire.
D’ailleurs, quelles sont les différences entre une simulation d’assurance de crédit immobilier et une comparaison d’assurance emprunteur ?
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Les personnes atteintes, ou ayant été atteintes, d’un cancer éprouvent parfois des difficultés à obtenir une assurance emprunteur lors de la souscription d’un crédit immobilier, car les organismes d’assurance considèrent cette maladie comme un risque aggravé de santé. Ce qui peut avoir pour conséquence une hausse de la prime, l’impossibilité de souscrire à certaines garanties, voire un refus de garantir l’emprunt. Le projet immobilier se retrouvant dans une impasse ! Assurance prêt immobilier et cancer : comment sécuriser votre accès au financement ? Et bénéficier du droit à l’oubli ?
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Votre banque vient d’accepter votre demande de crédit pour l’acquisition de la maison de vos rêves. En contrepartie, elle exige que vous souscriviez une assurance couvrant cet emprunt. Alors, l’assurance prêt immobilier, obligatoire ou pas ? Pouvez-vous y déroger ? Ou vous assurer auprès d’un autre organisme ?
Théoriquement facultative, l’assurance emprunteur est pourtant indispensable pour acheter une maison ou un appartement. Et si celle-ci représente une part conséquente du crédit, il est possible de négocier un taux plus favorable. Alors, comment calculer et réduire le coût de l’assurance prêt immobilier ?
Après avoir assoupli les conditions d'accès au crédit immobilier, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) vient de publier une nouvelle directive concernant le coût de l'assurance emprunteur. On vous explique pourquoi il va falloir désormais redoubler de vigilance à ce sujet.
Entre l’amendement permettant la résiliation de contrat à « tout moment » écarté fin octobre et l’article de la loi ASAP clarifiant les démarches de résiliation, finalement retoqué début décembre, la fin d’année aura été pleine de rebondissements pour le petit monde de l’assurance emprunteur. Pour vous permettre d’y voir plus clair, on fait le point !
