Comparateur assurance habitation

Si vous êtes locataire : l’assurance habitation pour un locataire est obligatoire, sauf dans le cas d’une location meublée ou saisonnière et des logements de fonction.

Si vous êtes propriétaire : il y a deux cas de figure. En effet, c’est le type de propriété qui détermine si l’assurance habitation pour un propriétaire est obligatoire ou non.

L’assurance habitation vous protège contre :

• Les incendies
• Les dégâts des eaux
• Les vols et les cambriolages
• Les bris de glaces
• Les dommages électriques
• Les intempéries
• Les catastrophes naturelles
• Les catastrophes technologiques
• Les attentats et actes terroristes

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Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation, c’est celle qui vous protège et vous indemnise le mieux en fonction de votre profil et de vos besoins, au tarif le moins cher.

En effet, un propriétaire ne devra pas faire face aux mêmes risques qu’un locataire, lequel n’aura pas les mêmes besoins selon qu’il loue un appartement pour sa famille ou qu’il souhaite une assurance pour logement étudiant. Les propriétaires destinant leur bien à la location peuvent également souscrire une garantie loyer impayé pour plus de tranquillité.

De la même façon, vous n’aurez pas besoin des mêmes garanties selon que vous habitiez une maison avec jardin, piscine et barbecue dans le Sud ou un 3 pièces au 4^e étage sans ascenseur dans le XIXe arrondissement de Paris.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?

L’enjeu n’est pas tant de trouver la cotisation annuelle la moins élevée à la souscription que de souscrire l’assurance habitation qui vous coûtera le moins cher tout au long de la vie de votre contrat.

Pour ce faire, vous devez anticiper toutes les situations auxquelles vous pourriez être amené à faire face au quotidien.

En cas de sinistre, une offre avec une cotisation peu chère peut en effet vous coûter beaucoup plus qu’une assurance au tarif plus élevé, mais plus complète.

Les éléments à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation

Lorsque vous comparez plusieurs devis d’assurance habitation, ne vous limitez pas à mettre les tarifs en concurrence. Pour trouver l’assurance habitation la plus adaptée à votre logement, faites le point sur vos besoins et attardez-vous sur :

• Les conditions générales et particulières
• La valeur de vos biens mobiliers
• Les franchises
• Les garanties incluses et non incluses
• Les exclusions de garanties
• Les plafonds d’indemnisation
• Les délais de carence

L’assurance habitation propriétaire occupant

Bien que l’assurance habitation ne soit obligatoire que si vous habitez une copropriété, si vous êtes propriétaire occupant, mieux vaut assurer votre logement pour être indemnisé en cas de préjudice ou de sinistre, sans quoi vous devrez mettre la main à la poche.

Outre la responsabilité civile, l’assurance habitation minimum, vous pouvez souscrire :

• Une garantie des biens mobiliers ;
• Une garantie des biens immobiliers ;
• La protection juridique ;
• Une garantie vol.

L’assurance habitation propriétaire non-occupant

L’assurance habitation propriétaire non-occupant est utile quelle que soit votre situation :

• Si vous louez votre logement, elle prendra en charge tout sinistre dû à un défaut d’entretien, un vice de construction ou un trouble de jouissance aussi bien vis-à-vis de votre locataire que d’un tiers. Effectivement, même si votre locataire est obligé de souscrire une assurance à son nom, certains sinistres restent à votre charge.
• Si votre logement est vide ou en cas de vacance locative, vous dormirez l’esprit tranquille en sachant que votre domicile sera bien protégé en cas de fuite, d’incendie ou d’effraction.

L’assurance habitation locataire

Lorsque vous louez un logement, vous devez fournir une attestation d’assurance habitation à la signature du bail. En effet, vous êtes légalement obligé de souscrire au moins une garantie responsabilité civile locative également appelée garantie risques locatifs. Ne pas le faire est un motif de résiliation du bail. La responsabilité civile locative prend en charge les dommages matériels que vous pourriez occasionner au logement que vous occupez mais elle ne couvre pas vos biens et n’assure pas non plus les dommages causés à un tiers.

Vous pouvez néanmoins personnaliser votre assurance habitation locataire afin qu’elle colle au plus près à vos besoins.

L’assurance habitation logement étudiant

Sur présentation d’une carte d’étudiant, la plupart des assureurs proposent des offres d’assurance habitation étudiants adaptées avec, par exemple, le remboursement à neuf de votre matériel informatique ou l’assurance voyage, le tout pour moins de 100 euros par an.

Pour répondre aux besoins de ces profils variés, il existe donc différentes formules d’assurance habitation.

Pour déterminer le montant de votre prime d’assurance habitation, ce sont les critères liés à votre logement qui sont les plus importants.

Parmi ces derniers, on trouve :

• La nature de votre logement : résidence principale ou une assurance pour une résidence secondaire ;
• Le type d’habitation : appartement dans un vieil immeuble ou dans une résidence moderne, maison isolée, etc ;
• Sa localisation : campagne ou ville, banlieue ou quartier cossu, zone avec un nombre important de cambriolages, etc ;
• Les risques climatiques ;
• La taille de votre logement : superficie et nombre de pièces ;
• Son niveau de sécurité : rez-de-chaussée, porte blindée, système de vidéosurveillance ;
• La valeur de vos biens meubles et immeubles déterminée en fonction de leur prix d’achat, de leur âge, de leur entretien, etc ;
• La présence ou non de dépendances.