Si vous êtes locataire : l’assurance habitation pour un locataire est obligatoire, sauf dans le cas d’une location meublée ou saisonnière et des logements de fonction.
Si vous êtes propriétaire : il y a deux cas de figure. En effet, c’est le type de propriété qui détermine si l’assurance habitation pour un propriétaire est obligatoire ou non.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Alur en 2014, les propriétaires occupants ou non-occupants dont le logement se trouve dans une copropriété sont obligés d’assurer leur appartement au moins au titre de la responsabilité civile pour les dommages qu’ils pourraient causer à un voisin ou à l’immeuble.
En revanche, pour les propriétaires de maisons individuelles, l’assurance multirisque habitation n’est pas obligatoire.
Le contrat d'assurance habitation de base offre une couverture contre à minima les risques locatifs, en plus des garanties de base (incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace...). Cependant, l'assurance multirisque habitation va plus loin, en vous proposant par exemple une garantie de responsabilité civile vie privée qui couvre tout dommage causé par vous ou l'un des occupants du logement à un tiers. La protection des biens personnels peut également être souscrite.
En fait, le contrat MRH est une couverture plus complète, avec de nombreuses garanties optionnelles. Ainsi, l'assurance MRH ne protège pas uniquement que votre logement, comme une offre d'assurance habitation de base, mais aussi votre propre personne, l’ensemble des autres occupants du foyer ainsi que vos biens matériels personnels.
Opter pour une assurance multirisque habitation vous permet d’être couvert de manière plus efficace, le contrat MRH étant plus complet que l’assurance habitation de base rendue obligatoire par la loi. Et en plus de vous couvrir de manière plus étendue tout en alourdissant finalement assez peu la facture financièrement parlant, l’assurance multirisque habitation a l’avantage de vous protéger selon votre profil et selon votre situation.
Une assurance MRH va vous donner l’opportunité de vous analyser afin de pouvoir souscrire aux garanties qui vous correspondent le mieux. Et c’est en ça qu’elle va vous être d’une grande aide ! Le contrat MRH vous donnera accès à n’importe quelle garantie pouvant vous couvrir au quotidien.
L’assurance habitation est essentielle dans l'optique de protéger contre les sinistres le logement ainsi que tous les biens et les occupants qui y seront présents. Au vu de son importance, autant en tant que propriétaire que locataire, votre assurance habitation doit être notamment adaptée à votre budget et au niveau de garanties souhaité. Mais contre quoi vous protège-t-elle ? Réponses ci-dessous :
La comparaison d'assurance d'habitation vous permet de trouver la meilleure offre, celle qui vous protège et vous indemnise le mieux en fonction de votre profil et de vos besoins, au tarif le moins cher.
En effet, un propriétaire ne devra pas faire face aux mêmes risques qu’un locataire, lequel n’aura pas les mêmes besoins selon qu’il loue un appartement pour sa famille ou qu’il souhaite une assurance pour logement étudiant. Les propriétaires destinant leur bien à la location peuvent également souscrire une garantie loyer impayé pour plus de tranquillité.
De la même façon, vous n’aurez pas besoin des mêmes garanties selon que vous habitiez une maison avec jardin, piscine et barbecue dans le Sud ou un 3 pièces au 4e étage sans ascenseur dans le XIXe arrondissement de Paris.
Lorsque vous comparez plusieurs devis d’assurance habitation, ne vous limitez pas à mettre les tarifs en concurrence. Pour trouver l’assurance habitation la plus adaptée à votre logement, faites le point sur vos besoins et attardez-vous sur :
L’enjeu n’est pas tant de trouver la cotisation annuelle la moins élevée à la souscription que de souscrire l’assurance habitation la moins chère tout au long de la vie de votre contrat.
S’installer dans un logement, que l’on soit locataire ou propriétaire, est une étape qui nous impose un grand nombre de dépenses plutôt lourdes, entre le mobilier, les besoins primaires (nourriture), le loyer ou encore les autres charges (électricité, chauffage…). Il est donc avantageux, financièrement parlant, de souscrire une assurance habitation pas chère.
En en plus des dépenses du logement assez onéreuses, pensez également à anticiper toutes les situations auxquelles vous pourriez être amené à faire face au quotidien en termes de sinistres.
Catastrophe naturelle, conflit de voisinage, dégât des eaux au sein de votre copropriété, vol de votre équipement de jardin, incendie… Autant de situations qui pourraient plomber votre budget si d’aventure vous ne teniez compte que du montant de la prime annuelle au moment de souscrire votre assurance habitation. Une raison de plus de choisir une assurance habitation pas chère !
En cas de sinistre, faites attention : une offre avec une cotisation peu chère peut en effet vous coûter beaucoup plus qu’une assurance au tarif plus élevé, mais plus complète. Il est donc nécessaire de comparer l'ensemble des assurances habitation pas chères du marché afin de trouver l'offre la plus avantageuse. Il est tout à fait possible, désormais, de trouver son bonheur parmi toutes les compagnies d'assurance du marché.
Utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne, c'est s'assurer de choisir l’assurance habitation la moins chère et adaptée à son budget et sa situation.
Au moment de choisir votre assurance maison, il vous sera utile de réaliser plusieurs devis d'assurance habitation. En effet, le devis d'assurance habitation vous permettra de résumer l’intégralité des garanties que vous aurez sélectionnées ainsi que la prime associée au contrat. En mettant en concurrence les différents assureurs, et donc en effectuant plusieurs devis, vous aurez plus de chance de trouver le contrat qui vous sied le plus grâce à la comparaison des prix et des garanties.
Votre devis peut contenir des garanties de base comme la responsabilité civile, les risques locatifs, la garantie incendie, dégâts des eaux, vols et cambriolages, catastrophes naturelles, bris de glace, etc. Les garanties optionnelles peuvent concerner votre piscine ou votre jardin, vos animaux, votre cheminée, votre électroménager, etc.
Afin d'obtenir votre devis d'assurance maison, rien de plus simple ! Renseignez directement en ligne les éléments indispensables à l'assureur pour la création de votre contrat et votre devis vous sera envoyé. Plus besoin de courir les assureurs pour demander un devis d'assurance habitation : en ligne, tout est facilité et une simple simulation suffit !
Les assureurs prendront en compte certains éléments pour votre devis d'assurance maison :
Votre profil sera également étudié afin de déterminer le prix final de votre devis d'assurance habitation. Êtes-vous propriétaire ou locataire ? Avez-vous eu des antécédents de sinistres ou de santé ?
Bien que l’assurance habitation ne soit obligatoire que si vous habitez une copropriété, si vous êtes propriétaire occupant, mieux vaut assurer votre logement pour être indemnisé en cas de préjudice ou de sinistre, sans quoi vous devrez mettre la main à la poche.
Outre la responsabilité civile, l’assurance habitation minimum, vous pouvez souscrire :
L’assurance habitation propriétaire non-occupant est utile quelle que soit votre situation :
Dans tous les cas, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous couvrira en cas de litige avec votre locataire, un voisin ou un tiers, que votre logement soit occupé ou pas.
Lorsque vous louez un logement, vous devez fournir une attestation d’assurance habitation à la signature du bail. En effet, vous êtes légalement obligé de souscrire au moins une garantie responsabilité civile locative également appelée garantie risques locatifs. Ne pas le faire est un motif de résiliation du bail. La responsabilité civile locative prend en charge les dommages matériels que vous pourriez occasionner au logement que vous occupez mais elle ne couvre pas vos biens et n’assure pas non plus les dommages causés à un tiers.
Vous pouvez néanmoins personnaliser votre assurance habitation locataire afin qu’elle colle au plus près à vos besoins.
Sur présentation d’une carte d’étudiant, la plupart des assureurs proposent des offres d’assurance habitation étudiants adaptées avec, par exemple, le remboursement à neuf de votre matériel informatique ou l’assurance voyage, le tout pour moins de 100 euros par an.
Pour répondre aux besoins de ces profils variés, il existe donc différentes formules d’assurance habitation.
Pour déterminer le montant de votre prime d’assurance habitation, ce sont les critères liés à votre logement qui sont les plus importants.
Parmi ces derniers, on trouve :
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Vous êtes propriétaire d'un logement habité par un locataire ou totalement vacant ? Si votre locataire est obligé de souscrire une assurance habitation, qu'en est-il de vous ? Devez-vous souscrire une assurance propriétaire non-occupant afin de vous protéger de tout sinistre ? Que couvre-t-elle exactement ?
Des logements de moins en moins accessibles, des loyers en hausse constante... De plus en plus de personnes sont séduites par la colocation, notamment les étudiants, qui disposent de budgets parfois serrés. En revanche, si ce mode d'habitation a de quoi tenter plus d'un locataire pour réaliser des économies, il est nécessaire de souscrire une assurance habitation appropriée afin d'être couvert en cas de sinistre.
Qu’il soit installé sur un terrain privé, par exemple durant la période de construction de votre habitation principale, sur un terrain de camping ou un parc résidentiel de loisirs (PRL), un mobil-home doit être assuré. Cette assurance doit au minimum couvrir la responsabilité civile, mais s’accompagne généralement d’options supplémentaires.
En tant que propriétaire d'un bien immobilier locatif, une société civile immobilière, ou SCI, a l'obligation de souscrire au minimum une assurance Propriétaire Non Occupant (PNO). Devenue une obligation depuis la loi Alur (mars 2014), cette assurance peut prendre de nombreuses formes.
Que ce soit pour habiter une résidence universitaire, louer un logement meublé ou bien non meublé, il est très utile de souscrire une assurance habitation pour étudiant. Dans certains cas, elle est même obligatoire. Comme pour tout autre type d’habitation, le logement pour étudiant doit être couvert contre différents risques. On vous dit tout !
Si vous faites construire une maison ou que vous faites réaliser d'importants travaux par une entreprise dans votre logement, vous devez souscrire une assurance construction dommages-ouvrage. Pourquoi est-elle obligatoire ? Que couvre-t-elle ? Toutes les réponses à vos questions par LesFurets.com.
Leocare propose à sa manière son concept pour révolutionner l'assurance habitation ! L'idée derrière tout ça ? Une couverture 100% mobile ! Mais de quoi s'agit-il exactement ? Christophe Dandois, co-fondateur de Leocare, a accepté notre invitation pour venir nous parler de sa marque. Entretien.
Homebrella fait partie de ces jeunes marques désireuses de repenser l'assurance habitation à sa manière. Lancée en octobre 2019 dans l'Hexagone, elle mise sur une assurance habitation pour locataires, sans engagement et 100% digitale. Mais qu'en est-il exactement ? Nous avons tenu à nous entretenir avec Henry Leitzinger, CEO d'Homebrella, afin d'en savoir plus sur son offre.
