Assurance habitation

Estimation d'assurance habitation : obtenir un devis en ligne

Au moment de choisir votre assurance logement, il vous sera utile de réaliser plusieurs devis d'assurance habitation. En effet, une estimation d'assurance habitation vous permettra de résumer l’intégralité des garanties que vous aurez sélectionnées ainsi que la prime associée au contrat. En mettant en concurrence les différents assureurs, et donc en effectuant plusieurs demandes, vous aurez plus de chance de trouver le contrat qui vous sied le plus grâce à la comparaison des prix et des garanties.

Votre estimation peut contenir des garanties de base comme la responsabilité civile, les risques locatifs, la garantie incendie, dégâts des eaux, vols et cambriolages, catastrophes naturelles, bris de glace, etc. Les garanties optionnelles peuvent concerner votre piscine ou votre jardin, vos animaux, votre cheminée, votre électroménager, etc.

Afin d'obtenir votre estimation d'assurance maison, rien de plus simple ! Renseignez directement en ligne les éléments indispensables à l'assureur pour la création de votre contrat et votre offre vous sera envoyée. Plus besoin de courir les assureurs pour demander une étude d'assurance logement : en ligne, tout est facilité et une simple simulation suffit !

Avant de faire des demandes de devis, voici les tarifs moyens annuels pour une assurance habitation en 2023 selon les données des assureurs courtiers lesfurets.

Les tarifs sont répartis selon trois formules :

• La formule Éco qui représente l’offre avec uniquement les garanties essentielles
• La formule Équilibre qui représente une offre sur mesure avec des garanties supplémentaires en fonction du profil de l’assuré
• La formule Complète, la plus exhaustive avec le nombre de garanties le plus conséquent et une meilleure indemnisation

Les assureurs prendront en compte certains éléments pour votre étude d'assurance maison :

• Résidence principale ou secondaire
• Superficie et nombre de pièces
• Appartement, maison… ?
• Localisation
• Présence ou non d'équipements de sécurité
• Présence ou non de dépendances
• Valeur des biens du logement (mobilier, objets d'art et de valeur…)

Votre profil sera également étudié afin de déterminer le prix final de votre projet d'assurance habitation. Êtes-vous propriétaire ou locataire ? Avez-vous eu des antécédents de sinistres ou de santé ? Autant d'éléments qui seront très importants pour déterminer le tarif de votre assurance logement.

Comparateur d'assurance habitation : pourquoi l'utiliser sur lesfurets ?

Avec la multitude d'offres et d'assureurs présents sur le marché, il peut être parfois compliqué de s'y retrouver. Dénicher l'assurance habitation adaptée à ses besoins devient alors difficile, voire déroutant. Un comparateur d'assurance habitation en ligne, comme celui présent sur lesfurets, vous accompagnera dans vos démarches de recherche d'une couverture habitation idéale pour votre logement.

L'utilisation d'un comparateur d'assurance habitation en ligne va donc avoir plusieurs intérêts :

• Vous gagnez beaucoup de temps. Au lieu de passer en revue l'ensemble des assureurs un par un, vous obtenez en quelques minutes les meilleures offres pour vous.
• Vous êtes assuré d'accéder aux prix les plus bas du marché.
• Vous pouvez personnaliser à volonté, selon les caractéristiques de votre logement ou votre situation personnelle, les offres que vous souhaitez comparer, notamment en termes de garanties. Vous êtes donc certain d'avoir le contrat le plus complet grâce à notre comparatif d'assurance habitation.

Comment fonctionne notre simulation d'assurance habitation ?

Notre outil de simulation d'assurance habitation est avant tout conçu pour vous aider à trouver l'offre d'assurance habitation adaptée à votre logement, mais aussi au tarif le plus avantageux possible. Pour cela, c'est très simple !

Remplissez notre formulaire en ligne en quelques minutes, en plusieurs étapes :

• Répondez à plusieurs questions sur les caractéristiques du logement à assurer (superficie, adresse, nombre de pièces, type de logement...)
• Votre besoin (montant total des objets de valeur et des meubles à couvrir, date de souscription souhaitée...)
• Vos informations personnelles (sexe, situation maritale, catégorie professionnelle...)

L’assurance habitation est-elle obligatoire ou pas ?

L'assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation pour un locataire est obligatoire, sauf dans le cas d’une location saisonnière ou d'un logement de fonction.

Assurance habitation pour propriétaire : obligatoire ou pas ?

Il y a deux cas de figure. En effet, c’est le type de propriété qui détermine si l’assurance habitation pour un propriétaire est obligatoire ou pas.

Garanties et formules de l'assurance habitation

Selon le niveau de couverture que vous souscrivez, les garanties comprises dans votre contrat seront différentes. Il y a alors en général deux types de formules d'assurance logement, qui n'incluent pas les mêmes garanties :

• Le contrat d'assurance maison de base, comprenant les garanties les plus classiques, dont la responsabilité civile (RC), qui est, on le rappelle, obligatoire pour les locataires et les propriétaires en copropriété. On compte aussi les garanties suivantes : incendie et explosions, dégâts des eaux, catastrophes naturelles et technologiques, vol (garantie souvent optionnelle chez certains assureurs)...
• Le contrat d'assurance multirisque habitation, bien plus complet. En plus de l'incendie, du dégât des eaux et des catastrophes naturelles et technologiques, d'autres garanties viennent se rajouter : vol et cambriolage, bris de glace, protection juridique, garantie piscine, appareils électriques, garantie jardin, animaux dangereux...

La franchise de l'assurance maison

En assurance maison, la franchise est la somme qui reste à la charge de l'assuré. Il y a alors deux types de franchise :

• La franchise absolue. C'est la somme qui sera déduite directement du montant du sinistre : si ce dernier est de 200€ et que votre franchise est de 150€, vous ne serez remboursé que de 50€ et vous paierez les 150€ restants. 
• La franchise relative. Si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, vous ne serez pas indemnisé. En revanche, s'il est supérieur, vous êtes indemnisé intégralement.

Faire un comparatif d'offres d'assurance maison s'avère donc essentiel pour comparer le montant des franchises.

L'assurance multirisque habitation en détail

Le contrat d'assurance habitation de base offre une couverture contre à minima les risques locatifs, en plus des garanties de base (incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace…). Cependant, l'assurance multirisque habitation va plus loin, en vous proposant par exemple une garantie de responsabilité civile vie privée qui couvre tout dommage causé par vous ou l'un des occupants du logement à un tiers. La protection des biens personnels peut également être souscrite.

D'autres garanties optionnelles de l'assurance MRH

• La garantie animaux dangereux, de catégorie 1 ou 2
• La garantie piscine
• La garantie jardin
• La garantie appareils électroménagers
• La garantie protection juridique

Pourquoi opter pour une assurance multirisque habitation ?

Opter pour une assurance multirisque habitation vous permet d’être couvert de manière plus efficace, le contrat MRH étant plus complet que l’assurance logement de base rendue obligatoire par la loi. Et en plus de vous couvrir de manière plus étendue tout en alourdissant finalement assez peu la facture financièrement parlant, l’assurance multirisque habitation a l’avantage de vous protéger selon votre profil et selon votre situation.

Quels sinistres sont pris en charge par l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est essentielle dans l'optique de protéger contre les sinistres le logement ainsi que tous les biens et les occupants qui y seront présents. Au vu de son importance, autant en tant que propriétaire que locataire, votre assurance habitation doit être notamment adaptée à votre budget et au niveau de garanties souhaité. Mais contre quoi vous protège-t-elle ? Réponses ci-dessous :

• Les incendies
• Les dégâts des eaux
• Les vols et les cambriolages
• Les bris de glaces
• Les dommages électriques
• Les intempéries
• Les catastrophes naturelles
• Les catastrophes technologiques
• Les attentats et actes terroristes

Comment mon assurance habitation va-t-elle m'assister en cas de problème ?

L'assurance logement existe pour accompagner l'assuré en cas de sinistre. En général, elle comprend le déplacement d'un prestataire pour effectuer les réparations urgentes, et peut même inclure une heure de main-d'œuvre.

Quelles démarches pour résilier un contrat d'assurance habitation ?

L’assurance habitation peut être résiliée à la première échéance du contrat, c'est-à-dire au bout d'un an de souscription.

Pour résilier son contrat d'assurance habitation, il est nécessaire d'envoyer une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d'échéance.

Comment bien choisir votre assurance habitation ?

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

Que choisir comme assurance habitation ? Le comparateur d'assurance d'habitation vous permet de trouver la meilleure offre, celle qui vous protège et vous indemnise le mieux en fonction de votre profil et de vos besoins, au tarif le moins cher.

En effet, un propriétaire ne devra pas faire face aux mêmes risques qu’un locataire, lequel n’aura pas les mêmes besoins selon qu’il loue un appartement pour sa famille ou qu’il souhaite une assurance pour logement étudiant. Les propriétaires destinant leur bien à la location peuvent également souscrire une garantie loyer impayé pour plus de tranquillité.

De la même façon, vous n’aurez pas besoin des mêmes garanties selon que vous habitiez une maison avec jardin, piscine et barbecue dans le Sud ou un 3 pièces au 4e étage sans ascenseur dans le XIXe arrondissement de Paris.

Les éléments à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation

Lorsque vous utilisez un comparateur d'assurance habitation en ligne, ne vous limitez pas à mettre les tarifs en concurrence. Pour bien choisir l’assurance habitation la plus adaptée à votre logement, faites le point sur vos besoins et attardez-vous sur :

• Les conditions générales et particulières
• La valeur de vos biens mobiliers
• Les franchises
• Les garanties incluses et non incluses
• Les exclusions de garanties
• Les plafonds d’indemnisation
• Les délais de carence

Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?

L’enjeu n’est pas tant de trouver la cotisation annuelle la moins élevée à la souscription que de souscrire l’assurance habitation la moins chère tout au long de la vie de votre contrat.

Pourquoi choisir une assurance habitation pas chère ?

S’installer dans un logement, que l’on soit locataire ou propriétaire, est une étape qui nous impose un grand nombre de dépenses plutôt lourdes, entre le mobilier, les besoins primaires (nourriture), le loyer ou encore les autres charges (électricité, chauffage…). Il est donc avantageux, financièrement parlant, de souscrire une assurance habitation à un tarif avantageux.

En en plus des dépenses du logement assez onéreuses, pensez également à anticiper toutes les situations auxquelles vous pourriez être amené à faire face au quotidien en termes de sinistres.

Catastrophe naturelle, conflit de voisinage, dégât des eaux au sein de votre copropriété, vol de votre équipement de jardin, incendie… Autant de situations qui pourraient plomber votre budget si d’aventure vous ne teniez compte que du montant de la prime annuelle au moment de souscrire votre assurance habitation. Une raison de plus de choisir une assurance habitation pas chère !

Comparez pour obtenir l'assurance habitation la moins chère

En cas de sinistre, faites attention : une offre avec une cotisation peu chère peut en effet vous coûter beaucoup plus qu’une assurance au tarif plus élevé, mais plus complète. Il est donc nécessaire de comparer l'ensemble des assurances habitation du marché afin de trouver l'offre la plus avantageuse. Il est tout à fait possible, désormais, de trouver votre bonheur parmi toutes les compagnies d'assurance du marché.

Utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne, c'est vous assurer de choisir l’assurance habitation la moins chère et adaptée à votre budget et votre situation.

Souscrivez une assurance habitation adaptée à votre profil

L’assurance habitation propriétaire occupant

Bien que l’assurance habitation ne soit obligatoire que si vous habitez une copropriété, si vous êtes propriétaire occupant, mieux vaut assurer votre logement pour être indemnisé en cas de préjudice ou de sinistre, sans quoi vous devrez mettre la main à la poche.

Outre la responsabilité civile, l’assurance habitation minimum, vous pouvez souscrire :

• Une garantie des biens mobiliers
• Une garantie des biens immobiliers
• La protection juridique
• Une garantie vol

L’assurance habitation propriétaire non-occupant

L’assurance habitation propriétaire non-occupant est utile quelle que soit votre situation :

• Si vous louez votre logement, elle prendra en charge tout sinistre dû à un défaut d’entretien, un vice de construction ou un trouble de jouissance aussi bien vis-à-vis de votre locataire que d’un tiers. Effectivement, même si votre locataire est obligé de souscrire une assurance à son nom, certains sinistres restent à votre charge.
• Si votre logement est vide ou en cas de vacance locative, vous dormirez l’esprit tranquille en sachant que votre domicile sera bien protégé en cas de fuite, d’incendie ou d’effraction.

Dans tous les cas, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous couvrira en cas de litige avec votre locataire, un voisin ou un tiers, que votre logement soit occupé ou pas.

L’assurance habitation locataire

Lorsque vous louez un logement, vous devez fournir une attestation d’assurance habitation à la signature du bail. En effet, vous êtes légalement obligé de souscrire au moins une garantie responsabilité civile locative également appelée garantie risques locatifs. Ne pas le faire est un motif de résiliation du bail. La responsabilité civile locative prend en charge les dommages matériels que vous pourriez occasionner au logement que vous occupez mais elle ne couvre pas vos biens et n’assure pas non plus les dommages causés à un tiers.

Vous pouvez néanmoins personnaliser votre assurance habitation locataire afin qu’elle colle au plus près à vos besoins.

L’assurance habitation logement étudiant

Sur présentation d’une carte d’étudiant, la plupart des assureurs proposent des offres d’assurance habitation étudiants adaptées avec, par exemple, le remboursement à neuf de votre matériel informatique ou l’assurance voyage, le tout pour moins de 100 euros par an.

Pour répondre aux besoins de ces profils variés, il existe donc différentes formules d’assurance habitation. Utiliser un comparateur des offres d'assurance habitation en ligne permet de trouver la formule la mieux adaptée à ses besoins.

Comment est calculée votre prime d’assurance habitation ?

Pour déterminer le montant de votre prime d’assurance habitation, ce sont les critères liés à votre logement qui sont les plus importants.

Parmi ces derniers, on trouve :

• La nature de votre logement : résidence principale ou assurance pour une résidence secondaire.
• Le type d’habitation : appartement dans un vieil immeuble ou dans une résidence moderne, maison isolée…
• La localisation : campagne ou ville, banlieue ou quartier cossu, zone avec un nombre important de cambriolages…
• Les risques climatiques.
• La taille de votre logement : superficie et nombre de pièces.
• Le niveau de sécurité : rez-de-chaussée, porte blindée, système de vidéosurveillance…
• La valeur de vos biens meubles et immeubles déterminée en fonction de leur prix d’achat, de leur âge, de leur entretien…
• La présence ou non de dépendances.

Assurance Habitation : toutes les réponses à vos questions

Le montant de votre prime d’assurance habitation va en fait dépendre de votre profil et de votre situation.

Plusieurs éléments vont faire varier le coût final : les garanties souscrites bien entendu, mais aussi des facteurs liés à votre logement. L’assureur va ainsi prendre en compte : nature du logement (résidence principale ou secondaire), localisation, niveau de sécurité, taille du logement, valeur des biens…

Pour l’assureur, votre profil compte également : êtes-vous propriétaire ou locataire ? Avez-vous eu des antécédents de sinistres ? La prime d’assurance habitation sera donc différente pour chaque assuré.

Votre assurance habitation doit être souscrite avant la signature de votre location ou de votre achat, soit avant la remise des clés du logement. En effet, lors de la signature, vous devrez notamment montrer votre contrat d’assurance à votre propriétaire afin de prouver que vous êtes bien assuré.

Pour souscrire votre assurance habitation, il est recommandé de créer directement en ligne un contrat chez l’assureur de votre choix. Transmettez-lui plusieurs éléments afin qu’il puisse concevoir votre contrat avant la proposition d’assurance. Vous ne serez assuré qu’à partir du moment où vous acceptez cette proposition d’assurance. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la souscription d’une assurance habitation.

Le contrat de base d’assurance habitation couvre au minimum les risques locatifs (dégâts subis par le logement) mais aussi d’autres garanties classiques comme l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, le bris de glace. Des garanties optionnelles peuvent également être souscrites selon vos besoins : garantie animaux dangereux, garantie piscine, garantie protection juridique…

L’assurance multirisques habitation est un contrat plus complet car il ne protège pas que le logement mais également votre propre personne grâce à la responsabilité civile vie privée. De nombreuses garanties optionnelles sont enfin disponibles à la souscription.

Assurance habitation : en savoir plus

Assurance habitation et sinistres

Vous êtes victime ou responsable d’un sinistre dans votre logement et vous voulez connaître vos droits et vos devoirs ? Nos guides dédiés sont là pour ça.

Le contrat d’assurance habitation

Comparaison, résiliation, souscription, indemnisation, garanties… Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation est dans les guides dédiés de LesFurets.com.

Type de logement

Quels sont les besoins d'assurance uniques liés aux maisons individuelles, aux appartements, aux copropriétés et plus encore ? Ici, nous examinons les différences entre ces types de logements en termes de couverture d'assurance et nous vous aidons à trouver la meilleure assurance habitation pour votre propre situation spécifique. Que vous soyez propriétaire ou locataire, novice ou expert en matière d'assurance habitation, vous trouverez ici tout ce qu'il faut savoir pour vous aider à protéger votre maison et vos biens personnels.

Votre logement

Acheter, vendre, louer, construire… Que vous habitiez un studio meublé, une maison avec piscine ou un appartement dans une copropriété, il y a forcément un guide pour vous sur LesFurets.com.

Votre profil

Que vous soyez locataire, bailleur, propriétaire occupant ou étudiant, la meilleure assurance habitation c’est celle qui est la mieux adaptée à votre profil. La preuve avec les guides dédiés de LesFurets.com.