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Qui est Lemonade ? Présentez-nous votre compagnie.

Lemonade est unique dans la mesure où nous nous considérons comme une entreprise technologique qui fait de l’assurance, et non l’inverse. Nous mettons alors en avant une souscription à un prix ultra-compétitif, un processus de remboursement entièrement en ligne qui s’effectue en quelques minutes montre en main, et qui s’accompagne d’un service client à l’écoute pour les situations qui le justifient.

Certifiée B-corp, Lemonade place l’impact social au cœur de son modèle et reverse les fonds non-utilisés des cotisations à des associations choisies par sa communauté, lors de son Giveback annuel.

Lemonade est une compagnie d’assurance à part entière et régulée en tant que telle. Lemonade propose des produits dans la majeure partie des États-Unis, et dans 3 pays Européens. En Europe, Lemonade distribue grâce au passeport Européen ses produits en Allemagne, aux Pays-Bas et en France depuis son entité néerlandaise. En France, un produit d’assurance multirisques habitation pour locataires est disponible depuis décembre 2020.

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Lemonade est donc présente sur le marché français depuis 2020. Quelles sont justement les offres proposées aux assurés français ?

Pour le moment, nous offrons une assurance multirisques habitation pour les locataires en France.

Notre produit français est une savante combinaison de ce qui est apprécié par  les consommateurs français, et de ce qui a fait le succès de Lemonade dans les autres pays : un excellent rapport qualité-prix (notre produit offre certaines garanties uniques à un prix très attractif), une expérience simple et agréable grâce à l’intelligence artificielle, un service client de qualité et très réactif, des déclarations de sinistres instantanées et la possibilité de soutenir des associations locales et globales dans le cadre de notre programme Giveback annuel.

Quels sont les profils d’assurés ciblés par vos offres ?

Si l’on considère notre clientèle mondiale, il s’agit d’un groupe de personnes très diverses qui préfèrent obtenir simplement et rapidement une assurance non conflictuelle, et qui leur permet de reverser les fonds non utilisés des cotisations à des associations de leurs choix.

En tant qu’entreprise internationale, nous pensons que les produits et les valeurs de Lemonade sont de nature universelle. Ainsi, bien que nous ayons adapté notre langage et nos garanties aux besoins du marché français, nous pensons que le consommateur de Paris, Berlin ou New York qui est frustré par son assureur actuel trouvera que l’expérience Lemonade est facile, instantanée et plaisante, avec l’avantage supplémentaire de redistribuer les fonds non utilisés des cotisations aux associations qui font partie de notre programme Giveback.

Quelle est la particularité du contrat d’assurance habitation proposé sur le marché français ?

Nous proposons en France un seul produit qui est un produit d’assurance habitation pour locataires – tout locataire français peut venir souscrire à notre assurance en ligne ou sur notre app, en seulement quelques clics, à tout moment et en moins de 2 minutes. Eh oui, nous avons choisi d’adopter un modèle 100% digital pour notre offre.

Notre assurance a l’avantage d’être basée sur ce que l’on appelle la “Police 2.0”, qui est une police d’assurance d’un nouveau genre que nous avons développée : contrairement aux polices d’assurance que l’on voit sur le marché, c’est un document très simple, compréhensible par tous, crée par des humains pour des humains et pas pour des avocats.

Quant à notre produit d’assurance multirisques habitation pour les locataires, en plus d’un prix attractif, nous offrons une couverture en moyenne plus étendue que les polices d’assurance disponibles sur le marché français. Nos polices sont par ailleurs sans engagement et entièrement adaptables aux besoins réels de nos clients.

Notre police d’assurance standard couvre par exemple contre le vol (avec effraction) et le vandalisme, mais couvre aussi les affaires de nos assurés en dehors de chez eux quand ils partent en voyage (pour autant que leur voyage à l’étranger soit d’une durée inférieure à 3 mois) ou prévoit encore une couverture d’assistance pour les situations d’urgence. Nous proposons enfin sans surcoût de remplacer à la valeur à neuf les objets qui seraient endommagés à la suite d’un sinistre, ou volés.

Pouvez-vous nous donner une fourchette de prix de vos différentes offres ?

Il est possible de souscrire à notre assurance habitation pour locataires à tout moment et depuis n’importe quel appareil, à partir de 4€ par mois. Les tarifs dépendent évidemment de l’emplacement du logement et d’autres facteurs concernant l’assuré(e) mais sont généralement beaucoup plus accessibles, pour un niveau de couverture souvent supérieur.
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Comment peut-on décrire l’expérience utilisateur sur le site et l’application mobile de Lemonade ?

L’expérience utilisateur sur le site ou l’app Lemonade est intuitive, plaisante, et sans prise de tête.

Lemonade repose sur des supports numériques : AI Maya, notre chatbot d’assurance, vend 100% de nos polices, tandis qu’AI Jim, notre chatbot gestionnaire de sinistres, est le premier contact de nos demandes d’indemnisation. Cela signifie qu’AI Jim s’occupera de l’ensemble du dossier, de la collecte des données, de l’analyse des risques jusqu’au paiement des indemnités, parfois instantanément et sans aucune intervention humaine.

Dans d’autres cas plus complexes, notre équipe de gestion des sinistres est là pour aider les clients. En cas d’urgence, les clients peuvent également contacter directement notre service d’assistance externe, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. En fonction du type de dommage, nos services d’assistance peuvent faire intervenir un serrurier, un plombier, un électricien, un vitrier ou un spécialiste du gaz pour régler le problème.

Vous vous démarquez de vos concurrents par une intelligence artificielle utilisée dans la gestion de sinistres. Expliquez-nous un peu ce principe.

L’utilisation de la technologie et surtout de l’intelligence artificielle dans notre processus de traitement des sinistres nous permet de faire certaines choses que les compagnies d’assurance traditionnelles ne peuvent pas faire.

En remplaçant les longs délais d’attente par des chatbots et la paperasse par des algorithmes, nous pouvons payer certains sinistres en trois secondes, fonctionner à des niveaux d’efficacité supérieurs à ceux des assureurs traditionnels, souscrire de manière plus intelligente et vendre des polices d’assurance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cela signifie que nous pouvons réduire les coûts ainsi que notre sinistralité, tout en augmentant la satisfaction de nos assurés par la suppression des délais d’attente et les tracas habituels.

Quelles démarches pour changer de compagnie d’assurance et souscrire un contrat chez Lemonade ?

Les locataires français peuvent souscrire une assurance habitation instantanément, à tout moment et depuis n’importe quel appareil. Pour créer un devis sur mesure, il suffit de se rendre sur le site de Lemonade ou de télécharger l’app Lemonade.

Notre chabot Maya pose quelques questions aux locataires, comme l’emplacement et la superficie de son logement, qui y habite, etc. Un devis personnalisé est ensuite généré en moins de deux minutes, offrant aux locataires la possibilité de modifier les montants des garanties du contrat avant de souscrire.

Si le logement est déjà assuré par une autre compagnie d’assurance, nous demandons les détails du contrat d’assurance afin de s’occuper de la résiliation.
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Le programme Giveback pour soutenir les associations fait de vous un modèle économique original. Et vous avez choisi le statut de Benefit Corporation (B Corp). Nous avons abordé plusieurs fois ces sujets précédemment, mais pouvez-vous revenir dessus ?

En tant qu’entreprise certifiée B Corp, nous nous engageons à utiliser notre activité pour le bien social. Notre programme Giveback a été conçu pour modifier la relation entre nous (l’assureur) et nos clients, en alignant nos intérêts.

Les compagnies d’assurance traditionnelles sont connues pour faire des bénéfices lorsqu’elles refusent des demandes d’indemnisation, et ce n’est pas notre cas. Nous pensons que nous avons changé les règles du jeu pour nos assurés, mais nous avons également placé la barre plus haut en ce qui concerne la manière dont les entreprises peuvent avoir un impact collectif et faire des dons à grande échelle, en faisant ressortir le meilleur de chacun d’entre nous.

En 2022 seulement, notre programme Giveback a permis de reverser près de 1,8 millions d’euros à 59 associations dans le monde. En France, nous soutenons 8 associations : Les Restos du Cœur, En avant toute(s), la fondation Hôpitaux de Paris / Hôpitaux de France, La ligue contre le cancer, Surfrider Europe, Project Rescue Ocean, 350.org, et Médecins sans frontières.

Quelles sont les prochaines ambitions de Lemonade pour le marché français ? Sur quels autres produits aimeriez-vous vous positionner ?

D’un point de vue stratégique, nous cherchons à répondre aux besoins de nos clients au fur et à mesure qu’ils évoluent. Lorsque nos clients traversent des étapes clefs de leur vie, leurs besoins en assurance évoluent : les locataires achètent des nouveaux biens ou emménagent dans des maisons de plus en plus grandes.

Les foyers qui se développent ont souvent besoin d’une assurance propriétaire ou d’une assurance pour animaux, puis d’une assurance automobile. Nous visons à offrir une expérience utilisateur inégalée afin de fidéliser nos clients tout au long de leur vie, et nous voulons être l’assureur qui grandit avec eux.

Comment percevez-vous le marché français de l’assurance à l’heure actuelle, notamment la place des assurtech au milieu des compagnies historiques ? Comment voyez-vous son évolution ?

Nous pensons que le secteur de l’assurance a besoin d’un certain renouvellement, mais il y a de la place pour tout le monde. Lemonade propose une solution digitale, basée sur l’intelligence artificielle et l’économie comportementale. Nous pensons que la technologie peut être utilisée pour permettre aux consommateurs d’économiser du temps et de l’argent.

Dans notre cas, Lemonade offre un produit qui se démarque aux yeux des consommateurs français par son mélange unique d’avantages, de valeurs, et par sa technologie, offrant la possibilité d’obtenir une assurance à la fois engagée pour le bien social et entièrement personnalisée, le tout en quelques clics.

Les personnes qui souhaitent souscrire une police d’assurance auprès d’un assureur traditionnel peuvent le faire – Lemonade est au service de ceux qui cherchent une solution différente.

Pour finir, avez-vous une citation qui vous tient à cœur et qui représenterait Lemonade et sa vision d’entreprise ?

“Oubliez tout ce que vous pensez savoir sur les assurances”, car c’est vraiment cela notre objectif, proposer une solution novatrice et pas uniquement une belle interface. Notre produit, la façon dont nos systèmes et interfaces ont été pensés, notre concept de Giveback, notre culture d’entreprise, etc. C’est l’approche globale avec laquelle nous avons lancé Lemonade qui est novatrice et invite les consommateurs à voir autrement leur assurance.

équipe Lemonade

Merci Emmanuelle pour cette excellente conclusion ! On vous remercie encore pour nous avoir permis de réaliser cet entretien avec vous.

Merci à vous !

Sur lesfurets, nous faisons confiance à l’assureur Lemonade qui rejoint notre panel de spécialistes de l’assurance habitation :

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