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Chaque mois, lesfurets vous proposent de suivre l’évolution des tarifs de l’assurance habitation en France grâce à notre carte interactive des prix qui compile géographiquement et par profil les 700 000 tarifs d’assurance maison ou appartement proposés par nos partenaires.

En octobre, les Français ont par exemple payé 284 € en moyenne de cotisation annuelle pour assurer leur logement. Une somme qui varie selon que vous soyez propriétaire ou locataire.

Assurance propriétaire ou assurance locataire, un écart considérable

Ainsi, le prix moyen en 2016 d’une assurance habitation locataire est de 240 € quand celle d’une assurance habitation propriétaire est de 358 €.

Que vous soyez propriétaire ou locataire, c’est l’assurance habitation en Bretagne que vous paierez le moins cher, respectivement 300 et 197 €, presque 2,5 fois moins que l’assurance habitation en Corse où les propriétaires devront débourser 750 € par an en moyenne et les locataires 475 €. Des chiffres qui ne devraient guère surprendre les habitués de notre Observatoire des prix de l’assurance habitation.

Corse : prime par an en fonction du type d'occupation

Plus surprenant, si le département le plus cher reste la Haute-Corse, que ce soit pour les propriétaires (766 €) ou les locataires (522 €), c’est en revanche en Lozère que les premiers paieront le moins cher, 275 € par an en moyenne, tandis que c’est en Ille-et-Vilaine que les locataires feront le plus d’économies avec une prime moyenne de 190 €.

Du côté des villes, la plus chère de France pour les locataires est Bastia, avec une cotisation annuelle de 750 € en moyenne alors que les propriétaires devront s’acquitter d’une prime moyenne deux fois plus élevée à Porto-Vecchio avec 1453 € à payer en moyenne. A ce prix-là, gageons que les maisons sont immenses et magnifiques.
Concernant les villes les moins chères en matière d’assurance habitation, il s’agit de Ternay pour les locataires avec une prime moyenne de 124 € et de Tignes pour les propriétaires avec des tarifs estimés à 141 € par an.

Du côté des grandes villes, du classique : Rennes étant la moins chère (180 € pour les locataires, 247 pour les propriétaires) et Marseille la plus élevée (295 € pour les locataires, 415 € pour les propriétaires).

Pourquoi de tels écarts de prix ?

Tout d’abord, il faut savoir que bien que fortement recommandée, l’assurance habitation propriétaire occupant n’est pas obligatoire à l’inverse de l’assurance habitation locataire, sans laquelle vous aurez bien du mal à trouver un bailleur prêt à vous faire confiance. La proportion d’assurance propriétaire est donc moins importante.

Autre piste explicative, l’assurance habitation propriétaire offre généralement une protection plus étendue dans la mesure où, en cas de sinistre, la responsabilité de celui-ci est statistiquement plus importante que pour un locataire. Or, qui dit protection plus étendue dit tarif d’assurance plus élevé.

D’autre part, si le locataire peut se contenter du strict minimum en matière de garanties, le propriétaire, qui de plus aura spontanément fait le choix de s’assurer, aura tendance à souscrire les options qui lui offriront la protection la plus complète pour son logement et ses biens. Là encore, tout cela a un coût qui se répercute sur le prix moyen de l’assurance habitation.

Enfin, les locataires habitent généralement des logements plus petits que les propriétaires, que ce soit en surface ou en nombre de pièces, ce qui là aussi fait mécaniquement baisser le montant des cotisations. A Lyon par exemple, les tarifs annuels moyens de l’assurance habitation vont de 200 € pour un appartement de moins de 40m2 à 699 € pour un logement de 200 m2.

Coût annuel en fonction de la superficie et du type d'occupation à Lyon

Assurance appartement : propriétaire ou locataire, qui doit payer l’assurance habitation ?

Lorsqu’un appartement ou une maison sont occupés par un locataire, il est légitime pour le bailleur et l’occupant de se poser des questions sur l’assurance habitation :

  • Le locataire se demande souvent : dois-je assurer un appartement que je loue, ou l’assurance doit-elle être seulement souscrite par le propriétaire ?
  • Le propriétaire se demande en général s’il doit obligatoirement souscrire à une assurance, en plus de celle contractée par son locataire.

L’obligation d’assurance habitation dépend du statut de l’assuré, c’est-à-dire de celui qui veut souscrire l’assurance appartement : le propriétaire ou le locataire.

  • En tant qu’occupant, le locataire doit obligatoirement souscrire une assurance habitation, au minimum couvrant sa responsabilité civile. Cette assurance au tiers obligatoire (à l’exception des locations meublées, logements de fonction, et locations saisonnières qui peuvent ne pas nécessiter d’assurance habitation) couvrira tous les dommages éventuels que vous pourriez causer à des tiers.
  • Si vous êtes en revanche propriétaire du bien immobilier, l’assurance habitation ne vous est pas imposée par la loi (hors logement situé en copropriété dont celle-ci n’assure que les parties communes).

Dans quels cas l’assurance habitation vous est-elle recommandée ?

Cela dit, une couverture habitation vous est recommandée dans les cas suivants :

  • Votre locataire a contracté une simple assurance responsabilité civile, et vous souhaitez couvrir davantage votre appartement (assurance multirisque habitation, garantie des loyers impayés, etc.)
  • votre logement est souvent vacant, ou risque d’être inoccupé dans le futur, et se retrouvera donc non assuré sur certaines périodes
  • vous souhaitez vous protéger dans le cas où votre responsabilité serait engagée par votre locataire (par exemple pour défaut d’entretien, vice de construction, etc.)

Si vous vous trouvez dans l’un de ces cas-là, il sera intéressant de vous tourner vers une assurance propriétaire non occupant.

En ce qui concerne le cas particulier d’un bien immeuble faisant l’objet d’un usufruit, c’est une nouvelle fois l’occupant qui doit payer l’assurance habitation usufruitier, mais le nu-propriétaire contracte en général une assurance propriétaire non occupant.

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Quelle que soit votre situation, faites le bon choix : comparez sur lesfurets votre assurance logement grâce à notre comparateur en ligne. En nous partageant les caractéristiques de votre logement ainsi que vos attentes en termes de couverture, vous accéderez ainsi à l’ensemble des contrats adaptés à vos besoins, mais surtout au meilleur prix !

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