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Des tarifs d’assurance habitation qui évoluent à la hausse en 2021

Malgré la décision de quelques assureurs de geler leurs tarifs en 2021, la hausse régulière des prix de l’assurance habitation est une réalité. D’après le cabinet Facts & Figures, les prix avaient déjà augmenté entre 2019 et 2020 de 0,9%. Le cabinet annonçait alors pour 2021 une hausse des tarifs comprise entre 1,5 et 2%.

Pour plus de détails, consultez notre actualité sur la hausse des prix de l’assurance habitation en 2021. Pour bien comprendre la hausse des coûts de l’assurance habitation et son impact, suivez également notre guide détaillé.

Évaluez précisément vos besoins

Cela peut paraître évident, mais en réalité, beaucoup d’assurances jugées trop chères sont seulement mal adaptées à la situation. Voici comment bien estimer vos besoins pour bénéficier d’un meilleur rapport qualité-prix de votre assurance habitation :

  • N’assurez pas l’extérieur du logement si vous n’êtes que locataire, car cette partie est à la charge du propriétaire.
  • Ne surestimez pas la valeur de votre mobilier ou électroménager lors de votre déclaration.
  • Pensez à déclarer toutes les mesures déjà en place pour diminuer votre niveau de risque : installation d’un système d’alarme, de caméras ou de fenêtres et portes sécurisées… D’ailleurs, certaines garanties ne seront effectives que si vous avez installé les dispositifs de sécurité adéquats.

Choisissez des garanties adaptées pour baisser votre coût d’assurance habitation

Cumuler les garanties d’assurance habitation ne vous servira à rien, si ce n’est à alourdir votre facture. Ainsi, pensez à relire votre contrat pour éviter les doublons, par exemple pour l’assurance scolaire des enfants. Sachez ainsi que l’assurance habitation vous propose de couvrir vos enfants grâce à la responsabilité civile, mais pas avec le même niveau de couverture que l’assurance scolaire.

Notre guide en parle précisément : est-il plus intéressant de souscrire une assurance scolaire ou bien la responsabilité civile de l’assurance habitation ?

Pour conserver un rapport qualité-prix intéressant et faire baisser le coût de votre assurance habitation, réfléchissez bien à l’utilité de chaque garantie souscrite. En avez-vous réellement besoin ? Bien entendu, des garanties jardin, piscine ou encore gel seront totalement inutiles si vous vivez en appartement au 3ème étage d’un immeuble.

Modulez le montant de vos franchises

Pour rappel, la franchise d’assurance habitation est le montant au-delà duquel vous êtes indemnisable du sinistre par l’assureur. Quelle que soit la situation, elle restera toujours à votre charge. Par exemple, si vous êtes victime d’un sinistre dont le montant s’élève à 1 000€ et que la franchise est à 600€, vous serez indemnisé de 1 000 – 600 = 400€.

Certaines cotisations sont élevées, car elles prévoient des franchises minimes, voire nulles. Ainsi, pour faire baisser le coût de votre assurance habitation, vous pouvez demander une revalorisation à la hausse de certaines de vos franchises. Faites varier les montants des

Attention cependant à garder en tête qu’en cas de sinistre, cela pourrait vous coûter bien plus cher que la cotisation initiale !

Baissez le prix de votre assurance habitation grâce à la mise à jour de votre contrat

Une fois le contrat signé et rangé, beaucoup d’assurés ne se soucient plus du tout de leur assurance habitation. Pourtant, pour être efficace, celle-ci doit être adaptée à vos changements de vie.

Certaines évolutions peuvent nécessiter la remise à niveau ou la souscription de nouvelles garanties :

  • L’installation d’une piscine. La garantie piscine étant en option, il est nécessaire de revoir votre contrat et de souscrire cette nouvelle garantie.
  • L’arrivée d’un nouvel habitant dans le foyer. Il vous faut l’indiquer à votre assureur afin qu’il puisse prendre en compte ce nouveau venu dans la responsabilité civile de votre assurance habitation.
  • Le changement du mobilier. Il vous sera alors nécessaire de réévaluer la nouvelle valeur de vos biens.
  • La construction d’une dépendance. La couverture de cette dernière peut être souscrite via une extension de garantie, les contrats MRH ne couvrant généralement pas ce type d’installation.
  • L’investissement dans de l’électroménager perfectionné. Tout comme le changement du mobilier, il vous faudra revoir la valeur de votre électroménager en cas de sinistre.

Ces nouvelles garanties ont un coût, mais si vous ne mettez pas à jour votre assurance, vous pourriez le regretter en cas de sinistre.

D’autres changements peuvent en revanche faire baisser le prix de votre assurance habitation :

  • L’installation de dispositifs de sécurité comme un système d’alarme, une vidéosurveillance ou une porte blindée
  • Le départ de certains membres du foyer
  • La suppression d’équipements ou de dépendances

D’une manière générale, pensez à communiquer à votre assureur tout changement intervenant à votre domicile.

Enfin, afin que vous puissiez adapter votre contrat en fonction de votre situation, et si possible baisser le prix de votre assurance habitation, n’hésitez surtout pas à mettre au courant votre assureur de certains changements spécifiques :

  • Un changement de domicile
  • Un changement de situation familiale (mariage, divorce…)
  • Un changement de situation professionnelle ou bien un départ à la retraite

Faites jouer la concurrence pour économiser sur votre contrat habitation !

On ne le dira jamais assez : la solution pour faire baisser le coût d’une assurance habitation est de faire jouer la concurrence entre les nombreux assureurs du marché.

Utilisez sans plus attendre notre comparateur d’assurance habitation en ligne et analysez plusieurs devis avant de sélectionner l’offre la plus adaptée à votre situation, mais surtout la moins chère. Pour mieux négocier votre assurance habitation, n’hésitez pas à renouveler l’opération régulièrement à l’échéance de votre contrat car les formules proposées connaissent souvent des modifications.

Le conseil de François !
La plupart des assureurs appliquent une majoration pour paiement échelonné. Ainsi, en payant votre assurance en une seule fois chaque année, vous pourrez économiser 5 à 10% sur votre prime.
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