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Augmentation moyenne des tarifs d’assurances habitation : quelques chiffres pour 2020-2021

Non, il n’y aura toujours pas de baisse ou de relative stagnation des tarifs d’assurance habitation à l’heure d’entamer l’année 2021 ! Ces dernières années, les couvertures auto, habitation ou encore santé ont subi une augmentation de leurs tarifs. Et cette tendance à la hausse n’a pas l’intention de se calmer pour 2021.

En 2019, selon le cabinet Fact & Figures, l’assurance habitation avait subi une hausse moyenne de ses tarifs comprise entre 1 et 2%, avec la majorité des contrats devant accuser une majoration entre 0 et 5%. Les prix avaient alors augmenté entre 2019 et 2020 de 0,9%. Et en ce qui concerne 2021, a-t-on de l’espoir ?

En 2021, malheureusement, les prévisions ne sont pas à la baisse mais plutôt à la hausse. Les prix de l’assurance habitation pourraient augmenter de 1,5 à 2% pour 2021, et l’on parle même d’une hausse de 2,5 à 3% en cas de mutualisation du montant versé à certaines entreprises en difficulté depuis le confinement par plusieurs compagnies d’assurance.

Augmentation tarifaire de l’assurance habitation : pour quelles raisons ?

Baisse, stagnation, hausse… Ces différentes évolutions dépendent de plusieurs facteurs dans le secteur de l’assurance habitation.

Le poids des catastrophes naturelles

En effet, une augmentation du nombre de catastrophes naturelles durant une année accroît le nombre de sinistres, et donc le montant des réparations des logements concernés que doivent supporter les assurances. Cette augmentation des prises en charges financières, les assureurs la répercutent sur leurs tarifs, qui deviennent alors plus chers.

Pour donner une idée, 2018 a été une année riche en événements naturels (inondations, orages, tempêtes…), ce qui a coûté cher aux assurances. Pour une compagnie, elle aurait même été l’année la plus coûteuse après 2009 !

L’année 2020 n’a également épargné personne ! La récente tempête Alex a fait des ravages sur notre territoire, notamment dans le sud de la France, sans parler des nombreuses inondations mais aussi des intenses périodes de sécheresse. Quand les inondations de 2019 avaient coûté aux assureurs un montant de 390 millions d’euros, les dégâts estimés en 2020 sont déjà de 315 millions d’euros.

Pour en savoir plus, lisez nos articles sur l’impact des sécheresses sur la hausse des tarifs de l’assurance habitation et sur comment faire jouer votre assurance habitation en pleine tempête Alex.

L’entrée en vigueur de la loi Hamon en 2015

À cette époque-là, elle a poussé les assureurs à modérer leurs hausses de tarifs afin de ne pas voir s’échapper leurs clients vers la concurrence. Désormais, quelques années plus tard, la rentabilité qu’ils connaissaient sur leurs différents produits d’assurance s’était quelque peu perdue en chemin, ce qu’ils rattrapent avec les hausses que l’on connaît actuellement.

L’augmentation de l’indice FFB de la Fédération Française du Bâtiment

Calculé tous les trimestres, il est déterminé à partir du prix de revient d’un immeuble de rapport de type courant à Paris. Il prend alors en compte le coût total des éléments entrant dans la composition de l’immeuble (matériaux, main d’œuvre, taxes…), mais sans la valeur des terrains et la fréquence des sinistres.

Les assurances vont en fait utiliser cet indice afin de réviser régulièrement le montant des primes d’assurance de leurs contrats habitation. Ainsi, tous les ans, l’assureur va réévaluer ses cotisations selon l’indice en cours. Si l’indice FFB a augmenté par rapport à l’année précédente, votre cotisation augmentera de même.

Et justement, l’indice FFB n’a pas arrêté d’augmenter depuis le premier trimestre 2016, passant de 929,5 à 987,5 pour le troisième trimestre 2018. Pour le deuxième trimestre 2020, l’indice FFB enregistré était de 995,2. Une telle hausse contraint ainsi les assureurs à accroître les prix de leurs contrats.

L’augmentation des « petits incidents » à domicile

Les logements auraient également subi une augmentation des « petits incidents », avec entre autres des incendies ou des dégâts des eaux. En période de crise ou dans un contexte où le pouvoir d’achat est un sujet très sensible des français, de nombreux logements demeurent moins bien entretenus, et donc plus propices à l’apparition de sinistres en tous genres.

De même, l’augmentation du nombre d’appareils électriques à domicile est un facteur de la hausse des accidents, ce qui amène les assureurs à accroître leurs prises en charge et, par la suite, leurs tarifs de contrats habitation.
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Comment limiter cette hausse dans vos contrats d’assurance habitation ?

Disposer d’un très bon profil aux yeux de votre assureur

Il faut savoir que selon votre profil, l’ampleur de cette hausse ne sera pas ressentie de la même manière. En effet, les « bons et très bons profils » pourront éventuellement subir la hausse malgré tout, mais auront peut-être droit à une stagnation de leur prime, voire une diminution grâce aux primes de fidélité, et autres. En revanche, les « mauvais et très mauvais profils » pourront se voit encore plus pénalisés que les autres, avec une forte augmentation de leur prime.

Il est alors très important de garder un dossier le plus « clean » possible pour l’assureur afin de limiter la hausse de sa prime malgré les tendances du secteur.

Ce que vous permet la loi Hamon

La loi Hamon pourrait être votre plus grand allié pour limiter l’impact de la hausse des tarifs de l’assurance habitation.

La fidélité ne paye pas vraiment en assurance : c’est pour cela qu’il vous sera fort utile, et parfois nécessaire si votre prime venait à augmenter de manière très marquée, de sonder le marché à la recherche de nouveaux assureurs susceptibles de vous offrir un contrat moins cher et plus avantageux.

Et justement, la loi Hamon avec l’assurance habitation vous permet de changer de couverture après un an d’ancienneté chez un assureur, et ce sans frais, sans pénalités et sans justificatif (pour ce dernier point, à condition que votre résiliation se réalise à l’échéance annuelle).

De plus, profitez du fait que les tarifs en assurance soient plus intéressants à la souscription, notamment pour les nouveaux clients, c’est-à-dire vous. Comparez sur lesfurets afin d’être certain de trouver le meilleur prix !

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L’augmentation tarifaire de l’assurance est-elle un motif de résiliation ?

L’augmentation moyenne des assurances habitation peut avoir un impact sur les tarifs de votre assurance et vous inciter à résilier votre contrat. Pour connaître les conditions de résiliation en raison d’une augmentation de la prime d’assurance, consultez la clause « Résiliation » de votre contrat.

Consultez également le chapitre « Révision des cotisations » qui décrit le champ d’application des hausses de cotisation. Si votre assureur applique un pourcentage d’augmentation plus élevé que celui prévu au contrat, vous avez le droit de demander la résiliation.

D’autre part, vous pouvez refuser l’augmentation de la prime d’assurance s’il n’y a pas de clause de révision dans votre contrat d’assurance. Dans ce cas, vos tarifs ne changeront pas, mais l’assureur risque de résilier le contrat lors de l’échéance suivante.

Si votre compagnie d’assurances augmente ses tarifs, elle doit vous envoyer un courrier dans lequel elle vous informe de cette augmentation. À partir de la date de réception de ce courrier, vous avez un mois pour demander par courrier recommandé la résiliation du contrat pour hausse de la prime.

Et les cas pour lesquels la résiliation est impossible ?

Il existe toutefois des cas où il sera impossible de résilier votre contrat, notamment si l’augmentation tarifaire de l’assurance :

  • Ne dépasse pas le pourcentage d’augmentation prévu au chapitre « Révision des cotisations »
  • Découle d’une augmentation légale des taxes
  • Fait suite à l’application d’un malus
  • Est consécutive à l’ajout d’une garantie obligatoire

Dans le cadre de la loi Hamon, votre assureur devra accepter la résiliation d’assurance habitation avec loi Hamon même si votre motif n’est pas valable, à condition que vous ayez souscrit votre contrat depuis plus de 1 an.

Vous souhaitez changer d’assurance habitation ? Rien de plus facile ! Il vous suffit de comparer les offres d’un maximum d’assureurs afin d’avoir le plus de chance de tomber sur une offre adaptée et avantageuse financièrement parlant. Mettre en concurrence les compagnies d’assurance, voilà ce qu’il faut retenir ! Et sur lesfurets, c’est simple comme bonjour !

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