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Qu’est-ce que l’indice FFB et quels sont ses liens avec l’assurance habitation ?

Définition de l’indice FFB

L’indice FFB, ou ICC-FFB (Indice du Coût de la Construction – Fédération Française du Bâtiment), est une valeur de référence qui mesure l’évolution du coût de la construction dans l’Hexagone. Elle est émise par la Fédération Française du Bâtiment, une organisation professionnelle qui se donne pour mission de défendre les intérêts des entreprises du bâtiment.

Fixé sur la base de critères spécifiques à la construction (voir plus bas), cet index bâtiment FFB diffère de l’indice établi par l’Insee servant à réviser les loyers des baux professionnels et commerciaux. Il est utilisé par les assureurs pour calculer les révisions du coût de l’assurance.

L’utilisation de l’indice FFB en assurance habitation

L’assurance et l’indice FFB sont intimement liés. En effet, chaque année, les assureurs révisent le coût de l’assurance habitation en s’appuyant sur cet indice de référence qui donne une idée précise de la valeur des biens immobiliers. De sorte que l’indice FFB, en assurance, permet aux compagnies d’indexer le montant des cotisations versées par les assurés, mais aussi les primes et les capitaux garantis. Même le montant de la franchise dépend du FFB.

En somme, l’indice FFB en assurance est un facteur d’évolution des tarifs indépendant de l’assureur et de l’assuré. En suivant l’évolution de cet indice, vous pouvez ainsi prévoir la hausse de votre prime d’assurance annuelle… mais aussi suivre l’augmentation de la valeur de votre bien immobilier !

Comment est calculé l’indice FFB ?

Le calcul de l’indice FFB

Utilisé depuis le 1er janvier 1941, l’indice FFB est publié chaque trimestre par la Fédération. La valeur de cet indice utilisé en assurance habitation est liée au prix de revient moyen d’un immeuble courant à Paris. Elle parie en fonction des fluctuations du marché, et tient compte de plusieurs critères liés à la construction :

  • Les matériaux employés pour édifier le bâtiment
  • Le coût de la main d’œuvre
  • Le montant des frais administratifs
  • Les taxes en vigueur
  • Les coûts annexes

Chacun de ces facteurs entre en compte dans le calcul et influe sur l’indice FFB en assurance, à la hausse ou à la baisse. Par exemple, l’augmentation du coût des matières premières s’accompagne d’une montée conjointe de l’indice. Seule la valeur du terrain d’origine n’est pas prise en compte dans ce calcul.

L’intégration de l’indice FFB au coût de l’assurance habitation

Pour intégrer l’indice FFB aux coûts de l’assurance habitation, les assureurs considèrent les variations de la valeur sur une année, en prenant pour base l’un des quatre trimestres.

Par exemple, si la cotisation de votre contrat d’assurance multirisque prend comme base le 3e trimestre, le montant de 2021 sera calculé en tenant compte de la valeur de l’indice au 3e trimestre de l’année 2021 par rapport à celle du même trimestre de l’année précédente. Soit, pour une cotisation de 200 euros : 200 x 1055,2 / 996,8 = 212€.

Notez que la base trimestrielle de calcul de l’indice FFB est indiquée dans votre contrat d’assurance habitation.

Quelle est la valeur de l’indice FFB en assurance habitation en 2021 ?

Vous l’aurez compris : le rôle joué par l’indice FFB en assurance habitation est crucial. Il est donc important de connaître sa valeur et de comprendre comment il a évolué au fil du temps.

Ainsi, l’indice FFB 2021 était de :

  • 1022,3 au 1er trimestre
  • 1033,4 au 2e trimestre
  • 1055,2 au 3e trimestre

En comparaison avec 2021, l’indice FFB en 2020 est passé de 995,1 à 1000,5 entre le premier et le quatrième trimestre. Ces valeurs sont à rapporter à l’indice 1 fixé l’année de départ de l’emploi de l’indice FFB, en 1941. Cela permet de constater combien a été important la hausse du coût de construction depuis la création de l’indice, puisque nous sommes passés d’un indice 1 à un indice supérieur à 1000 en 80 ans !

Pour bien comprendre l’évolution de l’indice, voici un tableau des valeurs sur les 20 dernières années :

Année/Trimestre 1er trimestre 2e trimestre 3e trimestre 4e trimestre
2020 995,1 995,2 996,8 1000,5
2019 993,5 994,5 994,2 994,3
2018 981,8 988,1 987,5 988,2
2017 955,8 960,1 965,6 974,8
2016 929,5 931,2 935,9 942
2015 930,8 931,7 932,7 929,5
2014 924,90 925,00 926,80 930,80
2013 919,80 915,80 914,40 920,80
2012 901,00 898,50 901,5 903,10
2011 875,20 875,70 879,70 879,80
2010 822,30 839,00 841,70 851,20
2009 799,40 804,40 811,80 817,90
2008 791,20 810,40 829,10 802,90
2007 760,10 771,00 774,60 773,50
2006 717,60 731,80 741,70 749,10
2005 686,90 688,30 691,30 699,40
2004 659,20 676,90 680,90 683,20
2003 632,70 640,50 641,80 648,70
2002 609,20 616,60 620,60 624,90
2001 593,80 597,60 599,70 603,60
2000 574,80 581,40 584,20 589,20

Quelle corrélation entre l’indice FFB et la hausse des prix des assurances ?

Cette progression continue de l’indice FFB depuis sa première publication en 1941 explique en partie la hausse des prix de l’assurance habitation. En effet, puisque l’indice FFB et l’assurance sont intimement liés, il est normal que les fluctuations de l’un influent sur les mouvements de l’autre. Ainsi, plus l’indice est élevé, plus le coût de la construction croît, et plus les cotisations de l’assurance habitation augmentent.

Cela explique le rôle joué par l’indice de la Fédération Française du Bâtiment dans la hausse progressive des coûts de l’assurance multirisque habitation. Ces 10 dernières années, cette hausse est exponentielle et dépasse le niveau annuel de l’inflation. Les assureurs justifient ces augmentations de différentes manières :

  • La multiplication des catastrophes naturelles
  • La pénurie des matériaux et des matières premières (conséquences de la pandémie de coronavirus), notamment l’acier et le cuivre, les bois de construction, les métaux non ferreux et les plastiques – avec un effet direct sur les prix de la construction

Une chose est sûre : cette hausse a toutes les chances de se poursuivre, même si elle devrait se limiter en 2022 à 1,5% (voir notre page dédiée au prix des assurances habitation).

Comment trouver une assurance habitation au meilleur prix sur lesfurets ?

L’évolution de l’indice FFB en assurance est la même pour tous les assurés : impossible d’y échapper ! Les assureurs répercutent les fluctuations de l’indice de façon automatique sur les coûts de l’assurance.

Néanmoins, d’autres facteurs influent sur le montant des cotisations : le type de logement, son usage, son année de construction, son emplacement, sa superficie, l’existence de dépendances non attenantes, la valeur des biens compris dans l’habitation, le fait d’être propriétaire ou locataire… Il faut aussi tenir compte des critères propres au contrat choisi, en particulier les garanties incluses, les exclusions, les franchises, les plafonds d’indemnisation, ou encore les délais de carence.

Le conseil de François !
En raison de la diversité des paramètres, il est essentiel de comparer les offres d’assurance habitation en utilisant l’outil mis à votre disposition par lesfurets !
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