Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ? Voici notre classement
Quelle est la meilleure assurance habitation ? Il s'agit tout simplement de l'assurance qui vous protégera et vous indemnisera correctement, tout en vous proposant les tarifs les plus attractifs. Suivez le guide et notre classement des meilleures assurances habitation 2023, afin de connaître les étapes à suivre et trouver l'assurance habitation qui vous correspond.
par Boris Vallano • mis à jour le
Les offres et qualités des assurances pouvant varier d’année en année selon les compagnies, nous avons donc établi un classement des meilleures assurances habitation en 2023.
Ce Top 10 des meilleures assurances habitation a été réalisé parmi les assureurs présents dans notre comparateur d’assurances habitation, selon la qualité de leurs garanties, la qualité de service et le rapport qualité/prix de l’offre globale proposée aux particuliers, qu’ils soient propriétaires ou locataires.
Top 10 des meilleures assurances habitation en 2023
Assureurs | Points forts | ||
|---|---|---|---|
Franchise raisonnable, très bon rapport garanties/prix | Assistance au quotidien | Grande variété d’offres selon votre profil | |
Tarifs compétitifs | Spécialiste de l’assurance habitation | Assistance 24h/24 et 7j/7 | |
Franchise raisonnable, bon rapport garanties/prix | Électroménager garanti en valeur à neuf durant 7 ans | Ancien et nouveau logement assurés simultanément durant 1 mois lors d’un déménagement | |
Bon rapport garanties/prix | Packs pas chers pour obtenir des garanties spécifiques | Conseiller unique dédié à votre dossier en cas de sinistre | |
Bon rapport garanties/prix | 5 formules différentes | Option sans franchise | |
Aviva | Assistance 24h/24 et 7j/7 | Très large offre de formules et de garanties en option | Grande satisfaction clients |
Tarifs compétitifs | Conseiller unique dédié à votre dossier en cas de sinistre | Indemnisation complémentaire à utiliser dans les enseignes de la marque | |
Tarifs compétitifs | Formule sans franchise | Grande satisfaction clients | |
Assistance serrurier pour vos clés perdues, cassées ou volées | Formule étudiant | Grande satisfaction clients | |
Assurance 100% digitale | Formule avec garanties personnalisées en fonction de vos besoins | Tarifs compétitifs |
Ce récapitulatif des meilleures assurances habitation 2023, que nous actualiserons au fil du temps, vous permet d’avoir une représentation générale de l’offre de l’assurance habitation. Il peut évidemment exister ensuite des subtilités selon chaque profil (propriétaire occupant, propriétaire non occupant, locataire en meublé, locataire en non meublé, colocataire, étudiant, marié(e) avec des enfants, appartement/maison, etc.).
Pour trouver quelle est la meilleure assurance habitation selon vos besoins spécifiques, rendez-vous sur notre comparateur d’assurance habitation.
Quelques conseils pour trouver la meilleure assurance habitation
Ces quelques conseils vous aideront à trouver le meilleur contrat d’assurance habitation :
- Comparer les tarifs de plusieurs assurances pour connaître les prix du marché
- Comparer les garanties des différentes formules et vérifier qu’elles sont adaptées à vos besoins
- Lire les avis de la compagnie d’assurance et en particulier ceux laissés par les assurés
- Analyser le montant des franchises : ce dernier varie selon les compagnies d’assurances
- Comparer l’étendue des garanties et les éventuelles exclusions pour ne pas avoir de mauvaises surprises
- Vérifier le mode d’indemnisation de la société d’assurance
Éléments de comparaison | Assurance habitation essentielle | Assurance habitation confort |
|---|---|---|
Responsabilité civile | x | x |
Catastrophes naturelles | x | x |
Incendie | x | x |
Dégât des eaux | x | x |
Assistance | x | x |
Bris de glace | – | x |
Vol/vandalisme | – | x |
Protection étendue | – | x |
Quelle assurance habitation choisir pour les franchises, plafonds et exclusions de garantie ?
Les franchises, plafonds et exclusions de garantie sont d’autres critères pour savoir quel est le meilleur assureur en fonction de votre situation. Chaque assureur propose des franchises différentes, avec souvent la possibilité de les supprimer totalement moyennant une augmentation de la prime d’assurance habitation.
Concernant les plafonds de garantie, il est essentiel de s’assurer que ces derniers correspondent bien à vos besoins. Il sera également possible d’étendre les plafonds moyennant une surprime.
Enfin, pensez à vous renseigner sur les exclusions de garantie. Certaines, comme celles des biens électroménagers, peuvent faire l’objet d’une extension de garantie, quand d’autres, comme les dommages causés à soi-même ou à ses proches, sont généralement exclues de la responsabilité civile.
Quels sont les principaux critères qui doivent guider le choix de la meilleure assurance habitation pour votre profil ?
Bien entendu, le contrat le plus adapté pour chaque assuré dépendra de chaque profil, et sera différent selon les besoins, les moyens et les attentes de la personne. Plusieurs paramètres vont déterminer quel est le meilleur contrat d’assurance habitation pour vous :
- Le montant de la prime d’assurance que vous devrez payer mensuellement ou annuellement
- Le montant des franchises qui resteront à votre charge en cas de sinistre
- Les garanties et l’étendue de la couverture des biens pour lesquels vous êtes couverts
- Les conditions d’indemnisation en cas de sinistre
- Les garanties optionnelles
- Les exclusions de garantie du contrat
- Les délais de carence
Comment choisir son assurance habitation : faites le point sur vos besoins
C’est en effet la première étape à effectuer avant de partir à la recherche de la meilleure assurance habitation en 2023, autrement dit l’assurance la plus adaptée à votre profil. Il est ainsi logique de bien connaître la manière dont on vit chez soi au quotidien ou ses habitudes de vie, et évaluer ce dont on a besoin avant de commencer sa recherche d’assurance.
En général, la majorité des contrats d’assurance habitation incluent des garanties incendie, dégâts des eaux, vol ou encore catastrophes naturelles et responsabilité civile vie privée mais aussi des options comme les garanties bris de glace, protection juridique ou les dommages matériels. Si vous avez besoin de ces garanties optionnelles, il convient de regarder du côté des assurances multirisques habitation.
Ainsi, si vous vivez seul et ne disposez pas d’animaux de compagnie, la garantie responsabilité civile vie privée ne sera pas forcément utile car elle n’aura aucun intérêt à vous protéger dans un cadre familial puisque vous n’en avez pas.
Dans le cas contraire, si vous avez des enfants scolarisés, une extension de garantie assurance scolaire est tout indiquée.
Ensuite, selon votre type de logement (maison individuelle, appartement…), vous n’allez pas opter pour les mêmes garanties. Il est donc important de :
- Bien évaluer vos besoins ! Ainsi, dans certains cas, vous devrez ajouter certaines garanties spécifiques au contrat ! Par exemple, si vous avez un jardin ou une piscine, vous pourrez opter pour une garantie des installations extérieures.
- Estimer la valeur de vos biens mobiliers (matériel électronique, électroménager, bijoux…). Cela vous permettra d’être bien couvert, ou au contraire de ne pas prendre une couverture plus chère et trop importante par rapport à vos besoins.
Quel est le meilleur tarif pour mon assurance maison ou appartement ?
Les garanties, extensions et autres franchises ne sont pas les seuls moyens d’obtenir la meilleure assurance habitation ! Bien entendu, le tarif associé est essentiel et dépendra du budget que vous pouvez allouer.
Le meilleur moyen de trouver une couverture peu chère et adaptée à vos besoins est de vous rendre sur des comparateurs d’assurance habitation en ligne tels que lesfurets. En quelques clics, vous pourrez accéder gratuitement à la liste des couvertures vous correspondant, classées par prix. Il sera alors plus facile de mettre en concurrence les contrats pour bien choisir l’assurance habitation la plus avantageuse.
De nombreux assureurs peuvent être étudiés sur nos comparateurs, de Allianz à Direct Assurance, en passant par April, Aon et Amaguiz. Quand on sait par exemple que l’indemnisation moyenne pour un cambriolage est de 1 800 €, et celle pour un incendie de 7 100 €, inutile de préciser qu’il est essentiel de bien comparer les offres pour trouver la meilleure assurance habitation en 2023.
D’autres astuces vous permettent également d’économiser sur le prix de votre prime :
- C’est par exemple le cas si vous privilégiez le règlement de votre prime par virement automatique annuel plutôt que par chèques envoyés par courrier
- Si vous équipez votre maison de quelques installations prévenant les sinistres (caméra de vidéosurveillance, alarmes, détecteurs d’incendie…), l’assurance pourra également vous proposer des tarifs plus intéressants.
- En regroupant plusieurs contrats d’assurance (auto, habitation…) chez le même assureur, ce dernier pourra vous faire des réductions sur votre prime allant de 5 à 15%.
- N’hésitez pas à déclarer toute rénovation effectuée dans votre logement (chaudière, toiture, système électrique…) ! Votre assureur pourrait ainsi revoir votre prime à la baisse.
Trouvez l’assurance habitation la moins chère avec le comparateur lesfurets
Et justement, il s’agit chez lesfurets de vous aider à trouver le meilleur contrat d’assurance habitation, autrement dit celui au meilleur prix.
Remplissez notre formulaire dédié afin que nous puissions évaluer vos besoins. Vous pourrez ensuite accéder à l’ensemble des offres et devis adaptés à votre profil et à votre logement, classés par prix afin d’identifier tout de suite les plus avantageux. Comparez prime, garanties, exclusions, franchises…