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Quel est le prix moyen annuel d’une assurance habitation en France ?

Le prix moyen par an d’une assurance habitation en France est de 216€ pour un appartement et de 372€ pour une maison, d’après le dernier baromètre des prix lesfurets.

Sur lesfurets, nous étudions environ 700 000 tarifs d’assurance habitation tous les mois dans toute la France, et nous les segmentons, entre autres, selon votre type d’occupation (propriétaire ou locataire) et votre zone géographique (par région et par ville).

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Parce qu’il est normal de vouloir savoir combien coûte une assurance habitation selon sa situation personnelle, voici 3 tableaux qui vous permettront de vous faire une idée des tarifs pouvant vous être proposés en fonction de votre profil.

Prix moyen annuel d’une assurance habitation pour locataire et propriétaire

Voici les prix d’assurance habitation locataire et les prix d’assurance habitation propriétaire moyens observés par lesfurets dans les différentes régions de France.

Région Prix moyen annuel locataire Prix moyen annuel propriétaire
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine 205€ 361€
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 210€ 355€
Auvergne-Rhône-Alpes 209€ 336€
Bourgogne-Franche-Comté 203€ 358€
Bretagne 186€ 301€
Centre-Val de Loire 199€ 349€
Corse 366€ 530€
Île-de-France 232€ 358€
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 223€ 356€
Nord-Pas-de-Calais-Picardie 221€ 374€
Normandie 205€ 334€
Pays de la Loire 190€ 316€
Provence-Alpes-Côte d’Azur 242€ 367€

Prix moyen annuel d’une assurance maison et appartement par région

Vous avez ici à votre disposition à la fois les tarifs moyens proposés dans les différentes régions de France pour une assurance maison et le prix moyen pour une assurance appartement.

Région Prix moyen annuel appartement Prix moyen annuel maison
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine 189€ 386€
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 185€ 350€
Auvergne-Rhône-Alpes 204€ 367€
Bourgogne-Franche-Comté 185€ 366€
Bretagne 162€ 303€
Centre-Val de Loire 173€ 342€
Corse 369€ 531€
Île-de-France 240€ 447€
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 204€ 365€
Nord-Pas-de-Calais-Picardie 189€ 363€
Normandie 180€ 331€
Pays de la Loire 167€ 311€
Provence-Alpes-Côte d’Azur 242€ 242€

Prix moyen annuel d’une assurance maison et appartement par ville

Et voici le prix moyen d’une assurance habitation (assurance maison et assurance appartement) dans les 10 plus grandes villes de France.

Ville Prix moyen annuel appartement Prix moyen annuel maison
Paris 257€ 384€
Marseille 271€ 477€
Lyon 224€ 403€
Toulouse 214€ 381€
Nice 275€ 561€
Nantes 169€ 340€
Strasbourg 188€ 333€
Montpellier 222€ 375€
Bordeaux 202€ 396€
Lille 192€ 357€
Le conseil de François !
Si vous cherchez le prix moyen annuel d’une assurance habitation pour d’autres villes, ou des tarifs d’assurance habitation en fonction d’autres critères (type de bien, nombre de pièces, superficie, résidence principale ou secondaire…), vous pouvez consulter notre baromètre des prix de l’assurance habitation près de chez vous, qui vous propose gratuitement toutes ces données.
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Évolution du prix de l’assurance habitation en France par année

L’assurance habitation a vu son prix augmenter de manière exponentielle en France lors des dernières années. Le coût de l’assurance habitation a même augmenté de 34% de 2010 à 2020, d’après la Fédération française de l’Assurance.

Cette augmentation des prix de l’assurance habitation perdure sur les toutes dernières années. Une étude du cabinet Fact & Figures est disponible de manière détaillée dans cet article lesfurets qui vous permet de limiter l’impact de la hausse des coûts de l’assurance habitation sur votre contrat. Vous y apprendrez que les tarifs de l’assurance habitation ont subi une hausse moyenne comprise entre 1% et 2% de 2018 à 2019. Puis, une nouvelle majoration des coûts de l’assurance habitation de 0,9% a été notée entre 2019 et 2020.

Le cabinet Fact & Figures anticipait également une augmentation de tarif de l’assurance habitation de 1,5 % à 2 % au cours de l’année 2021. Un niveau de progression qui a par la suite été confirmé par les données de l’UFC-Que Choisir, qui a noté une hausse moyenne de 2 % des cotisations, dans le cadre d’une étude portant sur les 20 principaux assureurs du marché. D’ailleurs, les prix de l’assurance habitation devraient à nouveau augmenter de 1 à 1,5 % en 2022, en raison d’une hausse de la recrudescence des vols et des catastrophes naturelles. La multiplication des tempêtes, inondations et sécheresses ayant un impact sur les dépenses d’assurance. La hausse sera encore plus prononcée en 2023…

Comment est fixé le prix d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation dépend de plusieurs critères communs à tous les assureurs :

  • Votre profil d’assuré : propriétaire ou locataire, nombre de sinistres passés…
  • Le type de logement à assurer : maison ou appartement
  • La surface du logement et le montant total des meubles et objets de valeur à assurer dans le logement
  • La zone géographique de votre logement : ville, région…
  • La formule que vous choisissez : de base, intermédiaire ou complète

Concernant le choix de la formule, celle-ci va dépendre du niveau et du nombre de garanties dont vous avez besoin ou souhaitez bénéficier. Il en existe plusieurs types à connaître :

  • La garantie responsabilité civile obligatoire, qui correspond à celle incluse par défaut dans tous les contrats (car imposée par la loi), et parfois nommée garantie recours des voisins et des tiers
  • Les autres garanties de base, qui ne sont pas légalement obligatoires, mais malgré tout incluses dans tous les contrats (dégâts des eaux, incendie, bris de glace, vol et vandalisme), car elles constituent des protections indispensables
  • La garantie risques catastrophes naturelles (inondation, coulée de boue, séisme, avalanche, sécheresse, glissement de terrain), qui peut être complétée avec une garantie des risques technologiques si une usine se trouve à proximité
  • Les garanties protection juridique et assistance à domicile pour la prise en charge des frais de procédure ou de la garde d’enfants et d’animaux domestiques.

Et bien d’autres encore ! Plus vous ajoutez de garanties, plus elles sont généreuses, plus le prix de votre assurance habitation augmente. En échange, vous êtes aussi mieux protégés. Qui plus est, chaque assurance a sa propre politique tarifaire, et certaines offres d’assurance habitation similaires peuvent afficher un prix différent, en fonction de la réputation de l’assureur, du niveau de son service client…

Le conseil de François !
En général, plus votre logement et votre profil présentent de risques, et plus le tarif de votre assurance habitation sera élevé. Vous devez aussi noter que le prix moyen d’une assurance habitation est plus important pour un propriétaire que pour un locataire, mais aussi pour une maison à assurer que pour un appartement.
Le prix de votre assurance habitation dépend donc de nombreux critères. C’est pour ça qu’il est très intéressant d’utiliser le comparateur d’assurance habitation, qui vous permet de demander le niveau de couverture que vous souhaitez, et d’obtenir les meilleures offres actuelles du marché pour vous. L’outil idéal pour trouver combien coûte l’assurance logement qui convient parfaitement à votre profil et vos besoins !
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Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance habitation ?

Vous avez la possibilité de faire des économies sur le coût de votre assurance habitation en prenant certaines décisions. En premier lieu, vous pouvez changer de formule, passer d’une formule complète à une solution intermédiaire, voire à une formule de base. Moins elle va contenir de garanties, plus elle sera bon marché. Cette option suppose cependant d’accepter d’être moins bien protégé, et de percevoir de moindres remboursements…

Voici un tableau de prix d’assurance habitation qui vous montre la différence de prix pouvant exister chez un même assureur entre ses différentes offres (avec des niveaux de garanties différentes) et différents profils (entre un locataire et un propriétaire, entre une maison et un appartement).

Pour info, les tarifs ci-dessous pour l’assurance habitation concernent un logement de 80 mètres carrés construit après 2015, avec moins de 10 000€ de meubles et objets de valeur, utilisé comme résidence principale par un salarié cadre de 35 ans célibataire.

Nom de l’assureur Garanties Prix pour un locataire en appartement Prix pour un propriétaire en appartement Prix pour le locataire d’une maison Prix pour le propriétaire d’une maison
Direct Assurance
  • RC
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
114€ par an 141€ par an 152€ par an Pas d’offre proposée pour ce profil
Direct Assurance
  • RC
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Vol
122€ par an 148€ par an 160€ par an Pas d’offre proposée pour ce profil

Une autre possibilité à considérer est de choisir un mode d’indemnisation moins coûteux. En effet, la plupart des assureurs proposent un remboursement ou remplacement du mobilier sur la base de « la valeur à neuf ». C’est intéressant si vous voulez vous rééquiper avec des biens mobiliers similaires, et neufs. Pour autant, cela entraîne aussi une nette hausse de la prime d’assurance ! À l’inverse, une indemnisation basée sur « la valeur d’usage » permettra de réduire votre taux de prime.

Lors du choix de la formule, vous pouvez en outre regarder du côté de la franchise prévue dans le contrat. C’est-à-dire le montant qui reste à votre charge après le sinistre, et déduit de l’indemnisation. Plus la franchise est élevée, plus votre cotisation d’assurance diminue. C’est un des éléments pouvant être négociés avec la société d’assurance, d’ailleurs.

Enfin, il faut savoir que la sécurisation du domicile, avec l’installation d’une alarme ou de barreaux sur les fenêtres du bas par exemple, est récompensée par les assureurs avec un rabais sur le coût de l’assurance habitation. Parfois, la franchise de la garantie cambriolage est même supprimée. C’est un point à ne pas négliger !

Comment connaître l’assurance habitation la moins chère ?

Pour être certain de bénéficier des formules les plus protectrices, à moindre coût, il est préconisé de faire le tour du marché, et de comparer les devis d’assurances habitation, afin de faire jouer la concurrence entre établissements assureurs. Pour vous faciliter la tâche, et réaliser une analyse rapidement et simplement, des outils en ligne existent !

Le comparateur d’assurance habitation lesfurets vous permet de trouver l’offre adaptée à vos besoins en termes de garanties, et au meilleur prix ! Cet outil vous liste en effet toutes les offres correspondantes aux garanties que vous souhaitez par ordre de prix d’assurance habitation, de la moins chère à la plus chère.

Le conseil de François !
En utilisant notre comparateur, vous n’avez pas besoin de réduire votre niveau de garanties, et donc de protection, pour trouver une assurance habitation au meilleur prix !

Le saviez-vous ? Si vous avez déjà choisi votre assureur, vous n’êtes pas obligé d’en changer pour obtenir un meilleur tarif d’assurance habitation. Grâce au comparateur en ligne disponible sur lesfurets, vous pouvez aussi comparer les différents contrats d’assurance proposés par un même assureur afin de trouver le moins cher, ou la formule la plus abordable dans cet établissement !

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