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Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Il existe deux raisons de souscrire un contrat d’assurance habitation :

  • Vous êtes dans l’obligation de souscrire un contrat d’assurance pour votre logement. C’est le cas si vous êtes locataire, vous devez alors souscrire un contrat couvrant les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux) ou si vous êtes propriétaire en copropriété, vous devez alors souscrire une assurance responsabilité civile ;
  • Vous souhaitez protéger votre logement et surtout vous prémunir financièrement. Grâce à l’assurance habitation vous pouvez espérer une indemnisation cas de sinistre pour effectuer des réparations, acheter de nouveaux appareils électroménagers, high-tech, etc. ou être relogé si besoin.

Les compagnies d’assurances vous proposent des garanties de base, ainsi que des garanties optionnelles qui vous permettent de personnaliser votre offre et de ne payer que pour des garanties réellement utiles. Toutes ces garanties sont variables d’un assureur à l’autre, chacun est libre de déterminer ses formules d’assurance.

Parmi les garanties obligatoires, on peut citer :

Parmi les garanties optionnelles que peuvent vous proposer les assureurs, citons :

  • les objets de valeur ;
  • les équipements extérieurs ;
  • la valeur à neuf ;
  • la protection juridique ;
  • les dommages électriques ;
  • le vandalisme, etc.
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Comment préparer un dossier de soumission d’assurance habitation ?

Avant de souscrire votre contrat d’assurance d’habitation, la compagnie d’assurances va vous demander un certain nombre d’informations pour déterminer votre profil et votre besoin. Les demandes peuvent légèrement varier selon votre statut, locataire ou propriétaire.

Si vous êtes propriétaire

Vous allez devoir en premier lieu indiquer à la compagnie d’assurances toutes les caractéristiques de votre logement :

  • l’adresse du logement ;
  • la nature du logement (maison ou appartement, résidence principale ou secondaire) ;
  • l’étage pour un appartement ;
  • la destination du logement (habitation uniquement ou également utilisation à des fins professionnelles) ;
  • jardin, dépendances, etc. ;
  • les équipements extérieurs (mobilier de jardin, piscine, jeux pour enfants, etc.) ;
  • la superficie totale ;
  • le nombre de pièces.

Ensuite, vous devrez fournir une pièce d’identité, ainsi qu’un RIB qui servira à prélever les cotisations d’assurance habitation. Enfin, vous choisissez le niveau des garanties dont vous avez besoin selon votre logement, sa valeur et le risque estimé.

Bon à savoir : veillez à être le plus précis possible lors de la description de votre logement. En cas d’informations erronées, la compagnie d’assurances peut refuser de vous indemniser, invoquant un manque de connaissance du risque et une prime d’assurance qui n’était pas adaptée.

Si vous êtes locataire

En tant que locataire, la souscription d’une assurance habitation se déroule de la même manière que pour un propriétaire. Toutefois, l’assureur vous demandera des documents complémentaires pour étudier votre dossier :

  • le contrat de bail de location ;
  • un justificatif de revenus des 6 derniers mois.

La proposition de soumission de l’assureur

Une fois que vous avez soumis votre dossier à votre assureur, il détient toutes les informations nécessaires pour estimer le niveau de risque et fixer le montant de la cotisation. Il va alors vous faire une proposition d’assurance en vous communiquant un tableau de garanties et un tarif. Il doit également vous communiquer une notice détaillée pour mieux comprendre les conditions de couverture et d’indemnisation. Ces documents doivent ainsi clairement indiquer les conditions de déclenchement des garanties.

C’est un moment important pour vous, nous vous invitons à prendre le temps de la réflexion et à ne pas foncer tête baissée en signant le premier contrat proposé. Pourquoi ? Simplement parce qu’au-delà des garanties qui figurent sur la liste fournie par l’assurance, différents points doivent être étudiés :

  • Les exclusions au contrat : ce n’est pas parce qu’un sinistre est garanti qu’il le sera en toutes circonstances. Il peut exister des exceptions qui ne vous permettront pas d’obtenir une indemnisation. Par exemple, si vous avez souscrit un dégât des eaux, certains assureurs ne vous indemniseront pas si vous n’avez pas interrompu la distribution d’eau en cas d’inhabitation de plus de 7 jours ;
  • Les franchises : lorsque vous êtes indemnisé, l’assureur peut appliquer une franchise, ce montant qui reste à votre charge après indemnisation. Veillez à ce qu’elle ne soit pas trop élevée afin d’éviter une mauvaise surprise financière en cas de sinistre ;
  • Les plafonds d’indemnisation : les compagnies d’assurances peuvent fixer des plafonds. Par exemple, elles peuvent indemniser les dommages mobiliers jusqu’à 100 000 €.

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  • il est gratuit et sans engagement ;
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  • vous comparez les contrats d’une vingtaine de marques pour trouver l’assurance habitation la mieux adaptée à votre profil ;
  • il vous permet de faire des économies importantes en souscrivant le contrat d’assurance habitation le moins cher à garanties équivalentes.
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