Assurance locataire
Vous venez de louer un appartement ? Alors vous allez devoir souscrire une assurance habitation locataire. De quoi s’agit-il et de quelle manière ce contrat vous protège-t-il ? Nous allons vous expliquer tout ce que vous avez besoin de savoir pour choisir l’offre dont vous avez réellement besoin.
L'assurance habitation pour le locataire
Quand vous louez un logement, vous êtes légalement obligé de souscrire au moins une garantie responsabilité civile locative aussi appelée garantie des risques locatifs. L’immense majorité des propriétaires exigera d’ailleurs la remise d’une attestation d’assurance habitation en bonne et due forme à la signature du bail de location.
En effet, le fait de ne pas assurer votre logement est un motif de résiliation de bail. Seuls les locations saisonnières ou les logements de fonction ne sont pas concernés par cette obligation.
La responsabilité civile locative prend en charge les dommages matériels que vous pourriez occasionner au logement que vous occupez, mais elle ne couvre pas vos biens et n’assure pas non plus les dommages causés à un tiers. C’est pourquoi la plupart des offres d’assurance habitation locataire proposent en plus :
- Une garantie recours des voisins et des tiers
- Une garantie dommages aux biens qui couvre vos meubles, votre matériel hifi, vos objets de valeurs ou encore vos embellissements
Vous pouvez également personnaliser votre assurance habitation locataire afin qu’elle colle au plus près à vos besoins, comme c'est le cas pour l’assurance logement étudiant.
Comment le locataire est-il assuré ?
Les devis d'assurance habitation peuvent beaucoup varier car la couverture d’un contrat d’assurance habitation dépend des garanties souscrites par le locataire. L’incendie et les dégâts des eaux font partie des risques couverts par la responsabilité civile, mais uniquement pour les dommages causés aux tiers.
Un contrat multirisque habitation peut inclure l’indemnisation des biens du locataire pour ces mêmes risques, auxquels peuvent aussi être ajoutés le vol et les dégâts électriques.
Que couvre la responsabilité civile locative ?
La garantie responsabilité civile locative poursuit deux objectifs :
- Protéger votre propriétaire contre les éventuels dégâts que vous pourriez occasionner au bien loué et que vous n’auriez pas les moyens de rembourser
- Vous protéger vous-même des conséquences financières potentiellement très lourdes d’un dommage que vous auriez causé
Votre responsabilité civile locative n’entre évidemment pas en compte en cas de :
- Force majeure
- Vice de construction
- Dégât causé par un appareil appartenant au propriétaire que vous n’étiez pas tenu d’entretenir
- Propagation d’un incendie trouvant son origine dans un autre logement ou dans les parties communes
- Absence de faute lors d’une explosion
Quelles garanties souscrire pour une assurance habitation locataire ?
Comme pour l’assurance auto, la responsabilité civile locative minimale peut être renforcée par des garanties complémentaires optionnelles. Si les garanties à souscrire dépendent de votre profil, de vos besoins et de la valeur des biens que vous souhaitez assurer, un certain nombre d’options sont néanmoins considérées comme des « classiques ». C’est notamment le cas de :
- La responsabilité civile vie privée, qui étend la protection de la RC classique aux dommages que vous pourriez occasionner dans votre vie privée et familiale
- La garantie dommage aux biens, qui protège vos propres biens contre la plupart des dommages qu’ils pourraient subir
- La garantie recours des voisins et des tiers, qui couvre les dégâts causés à vos voisins
- La garantie vol, qui vous protège contre le cambriolage
- La garantie bris de vitre
- La garantie dégât des eaux
- La garantie dommages aux appareils électriques
- La protection juridique, qui vous permet de bénéficier d’une assistance et d’une prise en charge de vos frais d’avocat en cas de conflit juridique avec un tiers (voisins, syndic, propriétaire)
Quelles sont les exclusions de l’assurance habitation locataire ?
Sont tout d’abord exclus les risques qui relèvent de la responsabilité directe du propriétaire. Un arbre qui endommage le logement en location ou le crépi d’une façade qui tombe et blesse un piéton sont de la responsabilité du propriétaire.
Pour être indemnisé en cas de sinistre, vous devez impérativement respecter les clauses de votre contrat d’assurance habitation locataire en matière d’entretien et de protection, par exemple en installant un détecteur de fumée dans votre logement ou des barreaux à vos fenêtres si vous habitez au rez-de-chaussée.
Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?
Pour déterminer le tarif de votre prime d’assurance habitation locataire, les assureurs tiennent compte de plusieurs paramètres classés en trois grands critères d’évaluation du risque, lesquels sont ensuite comparés aux statistiques des profils similaires au vôtre.
Il s’agit :
- Des critères liés à votre logement (nature de la résidence, type de logement, localisation, surface, nombre de pièces, risques climatiques, niveau de sécurité, valeurs des biens meubles et immeubles, etc.)
- Des critères liés à votre profil (statut, antécédents, etc.)
- Des critères propres à l’assureur (positionnement stratégique et marketing, politique commerciale, etc.)
Autre élément fondamental dans le calcul de votre prime d’assurance habitation locataire : les garanties souscrites.
L’importance de comparer les devis pour assurer votre logement en location
Pour bien choisir une assurance habitation pas chère, la comparaison est la solution idéale. En effet, pour un même logement et des garanties identiques, le coût de l’assurance habitation peut donc sensiblement varier. Cette différence vient pour partie de la politique tarifaire de la compagnie d’assurances et d’autre part de l’évaluation des risques couverts.
Si vous souhaitez résilier votre assurance habitation, comparer les devis est essentiel, le montant des franchises et le niveau des plafonds de garanties étant des éléments clés de la comparaison d'assurance logement.
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Impartial et 100% indépendant, le site lesfurets vous permet de comparer les assurances multirisque habitation en toute simplicité, et ce afin de trouver les meilleures offres en matière d’assurance pour locataires.
Quels documents fournir pour une assurance locative ?
Afin de souscrire une assurance locative, plusieurs documents doivent être fournis à l’organisme assureur. Tout assuré, propriétaire comme locataire, doit d’abord justifier son identité. Aussi une pièce d’identité doit être présentée. Pour souscrire en ligne, un scan en PDF pourra être transmis. Un RIB fait également partie des pièces indispensables si vous souhaitez adhérer directement sur Internet. Il permettra à la compagnie d’assurance de prélever les échéances, qu’elles soient mensuelles, trimestrielles ou annuelles. Pour une assurance habitation locataire spécifique, le contrat de bail passé entre vous et le propriétaire est aussi à fournir.
Avant de proposer une assurance multirisque habitation au locataire, certains assureurs demandent aussi un justificatif de revenus, afin de vérifier qu’il pourra bien s’acquitter des loyers et des échéances d’assurance. Les autres renseignements nécessaires pour souscrire se font sur une base déclarative. Autrement dit, il vous faudra préciser la surface et la nature du logement, et répondre à quelques questions pour affiner le tarif proposé. Toutefois, le bail permet de retrouver les informations nécessaires (adresse, superficie, nombre de pièces…).
Assurance locative : foire aux questions
Que couvre l’assurance habitation du locataire ?
Une assurance appartement en location permet au locataire de bénéficier d’une responsabilité civile. Elle le protège contre de potentiels dégâts que le bien immobilier pourrait subir. Le locataire est également protégé des conséquences financières d’un dommage qu’il aurait provoqué. Cette assurance comprend aussi naturellement la garantie des risques locatifs. On parle ici des dégâts des eaux et des incendies qui pourraient détériorer ou détruire le bien. Vous avez là les garanties minimums de cette assurance habitation obligatoire du locataire.
Toutefois, vous pouvez compléter votre assurance avec d’autres garanties (cambriolage, bris de vitre, dommages appareils électriques…). À savoir, enfin, que, si le logement subit une dégradation extérieure (chute d’un arbre par exemple), c’est l’assurance du propriétaire qui sera activée.
Combien coûte une assurance habitation locataire ?
Nous avons vu que le prix d’une assurance habitation location dépend de multiples critères. Cependant, nous pouvons indiquer que dans la plupart des régions de France (Île-de-France, Bretagne, Occitanie…) une assurance logement en location coûte en moyenne 250€ par an. Les tarifs sont moins élevés pour les appartements que les maisons ; et certaines régions, comme la Corse, affichent des prix plus élevés. Mais pour être sûr de payer le juste prix, utilisez un comparateur d’assurance locative. Cela reste le moyen le plus sûr de bénéficier du contrat le plus adapté en termes de garanties et de coût.
Quelle assurance habitation pour une location ?
Pour choisir son assurance locative, il est conseillé d’étudier les contrats proposés par les diverses compagnies d’assurance, et de les rapporter aux garanties que ces contrats offrent. Faire réaliser des devis permet de confronter les diverses prestations et les tarifs. Vous pourrez ainsi sélectionner l’assurance qui semble la plus adaptée à vos attentes, tant en termes de couverture que de budget. Et si demander et décrypter des devis d’assureurs s’avère souvent chronophage, lesfurets met à disposition son comparatif d’assurance habitation pour locataire.
Une simulation d'assurance habitation en ligne, que ce soit pour une assurance propriétaire ou locataire, ne demande que quelques minutes et aucune connaissance informatique particulière. En quelques clics, vous accédez aux meilleures offres et pouvez choisir depuis chez vous le contrat le plus adapté à vos besoins.