Assurance habitation propriétaire
L’assurance habitation propriétaire est un élément très important à prendre en compte quand on achète une maison ou un appartement. Mais savez-vous réellement de quelles garanties vous avez besoin dans votre contrat ? L’assurance habitation propriétaire est-elle vraiment obligatoire ? Nous faisons le point avec vous.
L’assurance habitation propriétaire est-elle obligatoire ?
Si elle est indispensable, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires, que ce soit dans le cas d'une assurance habitation pour propriétaire occupant ou non-occupant.
Seule exception : si votre logement se trouve dans une copropriété, alors vous devez l’assurer à minima au titre de la responsabilité civile.
Pourquoi souscrire une assurance habitation propriétaire ?
- Parce que dans tous les cas, que vous soyez assuré ou pas, si vous êtes propriétaire vous êtes responsable de votre logement et des dégâts qu’il pourrait occasionner à des tiers.
- Parce que si vous louez votre logement, tout dégât provoqué par un vice de construction ou un défaut d’entretien sera à votre charge.
- Pour être indemnisé en cas de sinistre ou de préjudice. Sans assurance habitation, vous devrez en effet payer l’intégralité des réparations sur vos fonds personnels.
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation propriétaire ?
Le prix d’une assurance habitation propriétaire varie en fonction de plusieurs éléments, parmi lesquels :
- Le type de logement (appartement, maison)
- La superficie du logement
- La valeur des biens possédés
- Le lieu de résidence (région, commune, quartier)
- Les garanties souscrites
- Les compagnies d’assurance
- Votre profil
Ainsi, assurer un appartement de 50 m2 en Bretagne vous coûtera moins cher qu’assurer une villa de 120 m2 avec piscine nichée dans une commune prisée de la région PACA.
En moyenne, il vous faudra compter aux alentours de 150€ pour le prix d’une assurance multirisque habitation propriétaire pour un appartement. Le tarif d’une assurance habitation propriétaire pour une maison avoisine de son côté les 250 €.
Quelles garanties souscrire quand on cherche une assurance maison ?
L’assurance habitation propriétaire inclut à minima la garantie responsabilité civile, laquelle couvre les dommages matériels et corporels engendrés par :
- Vous-même
- Les personnes avec qui vous habitez (conjoint, enfants, parents, etc.)
- Les animaux dont vous avez la garde
- Les personnes qui travaillent chez vous (femme de ménage, baby-sitter, jardinier, etc.)
La responsabilité civile vous protège également contre les éventuels recours de vos voisins ou de la copropriété en cas de dégât des eaux ou d’incendie et inclut la plupart du temps une garantie des risques de catastrophe naturelle, de tempête, d’attentats et d’actes de terrorisme.
Pour renforcer votre protection, lesfurets vous conseille également de souscrire des garanties complémentaires adaptées à votre profil et à vos besoins comme par exemple :
- La garantie incendie
- La garantie dégâts des eaux
- La garantie des biens mobiliers, afin d’assurer vos meubles, vos appareils électroménagers ainsi que vos objets de valeur
- La garantie des biens immobiliers, afin de protéger le bâtiment en tant que tel
- La protection juridique, pour bénéficier d’une assistance juridique et d’une prise en charge de vos éventuels frais d’avocat en cas de conflit avec un tiers
- La garantie vol pour être pris en charge en cas de cambriolage
Propriétaire et MRH : garanties et exclusions
La portée de l’assurance MRH propriétaire ne se limite pas au logement en couvrant également les dommages causés à des tiers à l’extérieur du logement. La garantie responsabilité civile ne couvre que les dommages causés aux tiers, ce qui exclut ceux causés à soi-même, sa famille et aux employés de maison.
Sauf clause contraire, une assurance multirisque habitation ne couvre que les pièces contiguës d’un logement, ce qui exclut les dépendances et les aménagements extérieurs.
Que couvre l’assurance habitation propriétaire non-occupant ?
Si l’assurance multirisque habitation est fortement recommandée pour tout un chacun, elle l’est encore plus pour un propriétaire non-occupant, et ce pour deux grandes raisons :
- Si votre logement est loué, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous protègera en cas de sinistre dû à un vice de construction, un trouble de jouissance ou un défaut d’entretien de votre part, tant vis-à-vis de votre locataire que d’un tiers.
- En cas de vacance locative ou si le logement est une résidence secondaire, mieux vaut être bien assuré. En effet, l’inhabitation du bien peut aggraver le sinistre puisqu’il vous faudra plus de temps pour vous en apercevoir. Or, sans assurance habitation propriétaire non-occupant , tous les dommages seraient à votre charge.
Notez que l’assurance habitation propriétaire non-occupant est semblable en tous points à n’importe quelle assurance habitation. Néanmoins, vous pouvez la personnaliser à votre guise avec quelques garanties sur-mesure comme :
- La garantie protection et détérioration des lieux
- La garantie perte de revenus, en cas de vacance locative
- La garantie départ prématuré du locataire
- Le recours des voisins et des tiers
- La garantie des risques locatifs, en cas de recours des locataires ou de trouble de jouissance
Tout juste peut-elle vous coûter un peu plus cher, le risque d’aggravation du sinistre étant plus important si le logement est vide que s’il est occupé.
Bon à savoir : dans le cadre d’une location, les cotisations annuelles de votre contrat d’assurance habitation propriétaire non-occupant sont déductibles de vos revenus fonciers.
L'assurance propriétaire non-occupant n'est obligatoire que si votre bien fait partie d'une copropriété. Dans tous les autres cas, elle n'est pas obligatoire mais vivement conseillée pour vous protéger face à des sinistres qui peuvent rapidement peser sur vos finances.
Zoom sur la garantie loyers impayés des assurances logement
Certaines assurances habitation propriétaire non-occupant vous permettent de souscrire également une garantie loyers impayés, sous conditions. Comme son nom l’indique, celle-ci vous permet de bénéficier de la part de votre assureur d’une compensation en cas de défaut de paiement de votre locataire.
Mais ce n’est pas tout ! La garantie loyers impayés permet aussi le remboursement des détériorations immobilières ainsi que des frais de contentieux éventuels avec votre locataire. Réservée aux locations longue durée, elle coûte généralement entre 3 et 4% du montant annuel des loyers garantis, charges comprises.
Pourquoi comparer plusieurs devis d'assurance habitation propriétaire ?
Pour obtenir les devis d’assurance habitation propriétaire les plus adaptés à votre logement et à votre profil, au meilleur prix, une seule solution : la comparaison !
Comparer les différents contrats et formules proposés par les assureurs est en effet incontournable lorsque l’on souhaite décrocher la meilleure assurance habitation propriétaire. Dans l’univers des contrats d’assurance (habitation propriétaire, auto, moto, etc.), chaque assureur a ses propres critères en fonction de sa politique commerciale et de son positionnement stratégique et marketing.
À garanties et profils égaux, les prix d’une assurance habitation propriétaire peuvent donc varier notablement d’une compagnie à une autre. La comparaison intervient pour vous simplifier la vie, et vous permet de découvrir des garanties que vous ignoriez peut-être et qui s’avèrent intéressantes pour votre situation personnelle.
Avec un comparateur d’assurances habitation propriétaire tel que celui proposé par lesfurets, vous êtes par ailleurs en position de dénicher la meilleure assurance habitation propriétaire, sans avoir à multiplier les démarches administratives. Quelques clics suffisent en effet pour identifier la meilleure assurance habitation pour les propriétaires d’un logement.
Enfin, pour que la comparaison soit efficace et judicieuse, une chose demeure importante : ne vous limitez pas à comparer les prix des assurances habitation propriétaire ! Mettez aussi en concurrence :
- Les garanties et leurs exclusions
- Les différentes franchises
- Les plafonds de remboursement
- Les délais d’indemnisation
- Les modalités de contact de l’assureur
Ainsi, comparer les assurances habitation pour propriétaire vous donnera également la possibilité d’étoffer votre contrat par des options supplémentaires.
Souscrivez votre assurance habitation multirisque propriétaire en ligne avec lesfurets
Comme pour l’assurance locataire, les bonnes raisons de souscrire en ligne une assurance habitation propriétaire occupant ou non-occupant avec lesfurets sont nombreuses. Cependant, quatre arguments devraient suffire à vous convaincre de sauter le pas. Notre service est :
- Gratuit
- Rapide (4 minutes environ)
- Sans engagement
- Accessible 24h/24 et 7j/7
Impartial et 100% indépendant, notre service lesfurets vous permet de comparer simultanément et en quelques clics plus d’assureurs que vous ne pourrez le faire seul.
Grâce à notre formulaire dédié, une seule simulation d’assurance habitation propriétaire suffit à obtenir plusieurs devis personnalisés classés par ordre de prix et à économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par an sur le montant de votre prime d’assurance habitation.
Foire aux questions
Vous êtes devenu tout récemment propriétaire d’un logement ? Vous devez dans ce cas vous poser la question de la souscription de votre assurance habitation.
Sachez que l’assurance habitation pour propriétaire n’est pas obligatoire, que vous occupiez le logement ou pas. Il y a cependant un cas particulier : si vous habitez en copropriété, la loi Alur de 2014 vous impose d’être au minimum couvert au titre de la responsabilité civile.
La réponse va de soi : même si elle n’est pas obligatoire pour les propriétaires (hors copropriétés au sein desquelles la responsabilité civile est obligatoire depuis 2014), l’assurance habitation reste indispensable.
En étant couvert, vous serez indemnisé en cas de sinistre (incendie, dégâts des eaux…), ce qui est clairement préférable. Sans assurance, vous devrez payer l’intégralité des réparations directement de votre poche, et selon la gravité du sinistre, de nombreux frais pourront être à votre charge.
De même, dans le cas où vous louez votre logement, tout éventuel défaut d’entretien ou de construction repéré par votre locataire vous retombera dessus, et les frais seront entièrement à votre charge.
Des garanties de base doivent être bien entendu concernées par votre contrat d’assurance habitation : responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux, vols et cambriolages, catastrophes naturelles, explosions, bris de glace, attentats et actes terroristes…
D’autres garanties vous seront bien utiles et il serait dommage de les exclure, comme la garantie loyer impayé pour vous protéger d’un défaut de paiement de votre locataire, la garantie protection juridique pour couvrir les frais d’avocat en cas de litige ou encore la garantie des biens mobiliers.
Enfin, selon la configuration de votre logement et ses occupants, n’hésitez pas à vous tourner vers certaines garanties plus spécifiques : garantie piscine, garantie animaux dangereux (catégorie 1 ou 2), garantie électroménager…