Assurance habitation locataire

Quand vous louez un logement, vous êtes légalement obligé de souscrire au moins une garantie responsabilité civile locative aussi appelée garantie des risques locatifs. L’immense majorité des propriétaires exigera d’ailleurs la remise d’une attestation d’assurance habitation en bonne et due forme à la signature du bail de location.

La responsabilité civile locative prend en charge les dommages matériels que vous pourriez occasionner au logement que vous occupez, mais elle ne couvre pas vos biens et n’assure pas non plus les dommages causés à un tiers. C’est pourquoi la plupart des offres d’assurance habitation locataire proposent en plus :

• Une garantie recours des voisins et des tiers
• Une garantie dommages aux biens qui couvre vos meubles, votre matériel hifi, vos objets de valeurs ou encore vos embellissements.

La couverture d’un contrat d’assurance habitation dépend des garanties souscrites par le locataire. L’incendie et les dégâts des eaux font partie des risques couverts par la responsabilité civile, mais uniquement pour les dommages causés aux tiers.

Que couvre la responsabilité civile locative ?

La garantie responsabilité civile locative poursuit deux objectifs :

• Protéger votre propriétaire contre les éventuels dégâts que vous pourriez occasionner au bien loué et que vous n’auriez pas les moyens de rembourser 
• Vous protéger vous-même des conséquences financières potentiellement très lourdes d’un dommage que vous auriez causé.

Votre responsabilité civile locative n’entre évidemment pas en compte en cas de :

• Cas de force majeure 
• Vice de construction 
• Dégât causé par un appareil appartenant au propriétaire que vous n’étiez pas tenu d’entretenir 
• Propagation d’un incendie trouvant son origine dans un autre logement ou dans les parties communes 
• Absence de faute lors d’une explosion.

Quelles garanties souscrire pour une assurance habitation locataire ?

Comme pour l’assurance auto, la responsabilité civile locative minimale peut être renforcée par des garanties complémentaires optionnelles. Si les garanties à souscrire dépendent de votre profil, de vos besoins et de la valeur des biens que vous souhaitez assurer, un certain nombre d’options sont néanmoins considérées comme des « classiques ». C’est notamment le cas de :

• La responsabilité civile vie privée, qui étend la protection de la RC classique aux dommages que vous pourriez occasionner dans votre vie privée et familiale 
• La garantie dommage aux biens, qui protège vos propres biens contre la plupart des dommages qu’ils pourraient subir 
• La garantie recours des voisins et des tiers, qui couvre les dégâts causés à vos voisins 
• La garantie vol, qui vous protège contre le cambriolage 
• La garantie bris de vitre 
• La garantie dégât des eaux ;
• La garantie dommages aux appareils électriques 
• La protection juridique, qui vous permet de bénéficier d’une assistance et d’une prise en charge de vos frais d’avocat en cas de conflit juridique avec un tiers (voisins, syndic, propriétaire).

Quelles sont les exclusions de l’assurance habitation locataire ?

Sont tout d’abord exclus les risques qui relèvent de la responsabilité directe du propriétaire. Un arbre qui endommage le logement en location ou le crépi d’une façade qui tombe et blesse un piéton sont de la responsabilité du propriétaire.

Pour déterminer le tarif de votre prime d’assurance habitation locataire, les assureurs tiennent compte de plusieurs paramètres classés en trois grands critères d’évaluation du risque, lesquels sont ensuite comparés aux statistiques des profils similaires au vôtre.
Il s’agit :

• Des critères liés à votre logement (nature de la résidence, type de logement, localisation, surface, nombre de pièces, risques climatiques, niveau de sécurité, valeurs des biens meubles et immeubles, etc...) ;
• Des critères liés à votre profil (statut, antécédents, etc...) ;
• Des critères propres à l’assureur (positionnement stratégique et marketing, politique commerciale, etc...).

L’importance de comparer les devis pour assurer son logement en location

Pour un même logement et des garanties identiques, le coût de l’assurance habitation peut donc sensiblement varier. Cette différence vient pour partie de la politique tarifaire de la compagnie d’assurances et d’autre part de l’évaluation des risques couverts.

Une simulation, que ce soit pour une assurance habitation propriétaire ou locataire, ne demande que quelques minutes et aucune connaissance informatique particulière. En quelques clics, vous accédez aux meilleures offres et pouvez choisir depuis chez vous le contrat le plus adapté à vos besoins.