La garantie loyers impayés (GLI) est intégrée au contrat de l'assurance multirisque habitation. Elle permet à un propriétaire de percevoir une indemnisation dans le cas où son locataire ne paierait plus son loyer. Le but de cette garantie est double :
Attention ! La garantie loyers impayés ne doit pas être confondue avec la garantie des risques locatifs (GRL), disparue le 1er janvier 2016, ni avec la garantie universelle des loyers, remplacée par le dispositif Visale.
Comme son nom l’indique habilement, l’assurance loyers impayés couvre le propriétaire en cas d’impayés de loyer. Mais quelles sont les garanties concernées par notre assurance loyers impayés ? Regroupons tout ça dans un tableau récapitulatif :
| Garantie | Détails de la protection |
|---|---|
| Loyers Impayés | Couverture à hauteur de 96 000 euros |
| Détériorations immobilières | Couverture à hauteur de 7 000 euros |
| Protection juridique | Couverture à hauteur de 5 000 euros |
Dans le détail, l’assurance loyers impayés peut ainsi couvrir les frais de procédure liés à l’expulsion du locataire si vous devez aller jusque-là, et plus globalement, elle peut aussi prendre en charge toute la partie contentieuse liée aux loyers impayés.
La couverture des garanties d'une assurance loyers impayés concerne généralement :
Lors d'une souscription à une garantie loyers impayés, il faut faire attention aux garanties, certes, mais aussi à d'autres éléments comme la franchise, les délais de carence, les plafonds de remboursement… En somme, bien étudier les données qui concernent de près ou de loin votre indemnisation d'assurance loyers impayés.
Bonne nouvelle ! Chez notre partenaire, aucune franchise ni délai de carence ne sont appliqués ! Ainsi, vous êtes remboursé dès le premier mois d'impayé et sous 15 jours maximum.
Avant toute chose, il convient de noter que la garantie loyers impayés n'est pas appliquée pour tous les types de logements, comme l'indique le tableau ci-dessous :
| Type de logement | L'assurance loyers impayés s'applique-t-elle ? |
|---|---|
| Bien locatif | Oui |
| Location saisonnière | Non |
| Logement de fonction | Non |
| Résidence secondaire | Non |
| Locaux commerciaux | Non |
D’autre part, le fait de souscrire une assurance loyers impayés n’exonère pas pour autant le propriétaire des précautions d’usage en matière de solvabilité du locataire, bien au contraire.
Vous devrez en général communiquer certaines informations de votre locataire à votre assurance loyers impayés : ses 3 dernières fiches de paye, son dernier avis d’imposition ainsi que les habituels justificatifs d’identité.
Concernant ses revenus, plusieurs cas de figure sont possibles selon le profil du locataire :
Là encore, notre partenaire s'occupe, sur votre demande et sous 24 heures, d'étudier l'ensemble des pièces justificatives du dossier de votre locataire afin de certifier que tout est conforme. L'analyse de la situation financière et professionnelle du locataire est également prise en charge.
Si la garantie des loyers impayés est souscrite en cours de bail, le bailleur doit apporter la preuve qu’aucun incident de paiement n’est survenu. Une fois le dossier accepté, la garantie de loyers impayés n’est acquise qu’après un délai de carence, variable suivant les compagnies. Évidemment, le contrat de location doit être conforme à la législation en vigueur.
Dès que vous constatez un retard dans le versement du loyer, vous devez aussitôt adresser à votre locataire une lettre de relance puis une mise en demeure de payer dans les délais impartis par le bail.
Sans réponse de sa part, prévenez votre assurance loyers impayés, cette fois-ci dans les délais prévus par votre contrat d’assurance en y joignant tous les justificatifs nécessaires.
L’indemnisation vous sera généralement versée au troisième mois suivant la constatation du défaut de paiement mais la garantie des loyers impayés étant rétroactive, vous bénéficierez d’une prise en charge pour tous les loyers non payés par votre locataire.
En fait, c'est très simple : contactez dès le premier impayé notre partenaire afin d'entamer une procédure de remboursement sous 15 jours mais aussi une procédure automatique de relance au locataire. Dans les 45 jours suivant l'impayé, les frais de huissier sont pris en charge pour une nouvelle commande de payer auprès du locataire, avant l'éventuelle expulsion également financée.
Le prix de l’assurance loyers impayés est calculé selon un pourcentage du loyer. La base de la prime varie sensiblement d’une compagnie à l’autre avec une fourchette allant généralement de 1,90 à 3,70% du montant annuel du loyer, charges compris. Suivant qu’il s’agisse d’un contrat individuel ou de groupe (pour un immeuble locatif par exemple), le prix de votre assurance loyers impayés peut être plus ou moins élevé. Certaines compagnies d’assurance donnent la possibilité de souscrire des garanties optionnelles.
Pour exemple, le coût de l'assurance loyers impayés chez notre partenaire se divise en deux options : l'une à 2,8% du montant du loyer (option paiement annuel) et l'autre à 3% du montant du loyer (option paiement mensuel).
Durée d’indemnisation, plafond de garantie, franchise, prise en charge des frais de procédure de recouvrement, couverture des dégradations locatives… Un comparatif des assurances pour loyer impayé s’impose pour définir le meilleur rapport couverture/prix de votre garantie loyers impayés. Car, plus vous serez couvert, plus votre tarif d’assurance loyer impayé se rapprochera du taux maximal.
Néanmoins, sachez que le montant de la cotisation annuelle de votre garantie des loyers impayés est déductible de vos revenus fonciers dans votre déclaration d’impôts sur le revenu.
Si la plupart des assurances habitation propriétaire proposent aussi une garantie loyers impayés, celle-ci peut varier notablement d’un assureur à l’autre, qu’il s’agisse du prix ou des options proposées. Pour changer d’assurance habitation et trouver l’assurance des loyers impayés la plus adaptée à vos besoins au meilleur tarif, vous devez, comme pour toute assurance, comparer les offres d'assurance habitation proposées en ligne.
Mais attention ! Ne vous limitez pas à réaliser uniquement un comparatif des assurances loyers impayés avec le montant de la prime d’assurance : comparez aussi les options, les franchises, les exclusions de garantie ainsi que tous les éléments susceptibles de renforcer ou limiter la portée de votre protection en fonction du degré de sécurité que vous voulez.
La durée d’indemnisation fait partie des principaux sujets à étudier pour un comparatif d'assurances loyer impayé. S’il vous paraissait logique que celle-ci soit illimitée, certaines offres proposent une durée de quelques mois, afin d’alléger le coût de la prime et être plus compétitives. Cependant, le risque de non-recouvrement des loyers est permanent.
La pertinence d’une assurance loyer impayé au prix fixé par la compagnie d’assurance dépend également du plafond de garantie. Ce type d’assurance ne couvre généralement pas l’intégralité des loyers qui n’auraient pas été versés. Le comparatif de garantie loyer impayé devra considérer les niveaux d’indemnisation, ainsi que la prise en charge des frais juridiques. La procédure pour recouvrir les loyers non payés requiert bien souvent des frais d’huissier.
Vérifiez également l’absence ou le montant de la franchise grâce à un comparateur d'assurance loyers impayés. Si vous souhaitez être indemnisé totalement, et ne courir aucun risque de perte de revenus, choisissez une assurance loyer impayé sans franchise.
En sus du non-paiement des loyers, votre assurance peut aussi couvrir les dégradations locatives. Certains propriétaires découvrent parfois avec stupéfaction l’état dans lequel les locataires ont rendu le logement. Parfois optionnelle, cette garantie permet d’assumer financièrement une nécessaire remise en état avant de remettre le bien sur le marché locatif.
Sur lesfurets, vous pouvez obtenir, en un seul clic, un devis d'assurance habitation pour les loyers impayés ! Utilisez pour cela notre service en ligne afin de trouver la couverture qu'il vous faut !
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde de la l'assurance habitation.
Vous êtes propriétaire d'un logement habité par un locataire ou totalement vacant ? Si votre locataire est obligé de souscrire une assurance habitation, qu'en est-il de vous ? Devez-vous souscrire une assurance propriétaire non-occupant, ou une assurance habitation propriétaire bailleur, afin de vous protéger de tout sinistre ? Que couvre-t-elle exactement ?
Des logements de moins en moins accessibles, des loyers en hausse constante… De plus en plus de personnes sont séduites par la colocation, notamment les étudiants, qui disposent de budgets parfois serrés. En revanche, si ce mode d'habitation a de quoi tenter plus d'un locataire pour réaliser des économies, il est nécessaire de souscrire une assurance habitation colocation appropriée afin d'être couvert en cas de sinistre. On vous dit tout sur lesfurets.
Qu’il soit installé sur un terrain privé, par exemple durant la période de construction de votre habitation principale, sur un terrain de camping ou un parc résidentiel de loisirs (PRL), un mobil-home doit être assuré. Cette assurance doit au minimum couvrir la responsabilité civile, mais s’accompagne généralement d’options supplémentaires.
En tant que propriétaire d'un bien immobilier locatif, une société civile immobilière, ou SCI, a l'obligation de souscrire au minimum une assurance Propriétaire Non Occupant (PNO). Devenue une obligation depuis la loi Alur (mars 2014), cette assurance peut prendre de nombreuses formes.
Une start-up a créé en 2016 l'application Wizi pour faciliter la location immobilière. Cet outil, disponible sous iOS et Android, est gratuit pour les particuliers. Objectif : simplifier les démarches administratives entre propriétaires et locataires.
Selon que vous soyez locataire ou propriétaire, vos besoins en assurance habitation diffèrent et avec eux, le prix que vous aurez à payer pour vous assurer. Avec lesfurets, découvrez quels sont les prix moyens déboursés par les uns et les autres.
