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Assurance vol habitation
Assurance cambriolage : pourquoi assurer votre habitation contre le vol ?
Ne faisant pas partie des garanties obligatoires au regard de la loi française, la garantie vol est avec la garantie dégât des eaux et la responsabilité civile l’une des garanties de base de l’assurance MRH, type d’assurance le plus souvent recommandé aux locataires pour une bonne couverture de leurs risques.
Pour les propriétaires, souscrire une garantie vol est très intéressant si vous louez meublé. Vous pouvez d’ailleurs demander à votre assurance à ce que cette garantie vol vienne enrichir votre contrat d’assurance propriétaire non-occupant.
Mais attention ! L’étendue de la garantie vol dépend totalement de l’offre souscrite. En effet, chaque assurance habitation cambriolage a ses propres plafonds de remboursement et ses propres exclusions, autant d’éléments susceptibles de renforcer ou restreindre l’étendue de votre couverture et le prix de votre devis habitation.
Dans le cas d’un cambriolage sans assurance habitation comprenant une garantie vol, vous êtes en revanche certain de ne recevoir aucun dédommagement.
Dans quels cas intervient la garantie vol ?
Pour activer la garantie vol de votre assurance habitation et être indemnisé correctement, vous devez être en mesure de prouver l’existence du vol. Il peut s’agir de :
- Vol caractérisé avec effraction, escalade d’une enceinte ou usage de fausses clés
- Vol par ruse, comme s'introduire chez quelqu'un sous une fausse identité ou se laisser enfermer clandestinement dans le logement
- Vol avec violence
- Vol commis par vos employés ou vos invités
Par exemple, si vous êtes victime d’un vol avec effraction, il vous faudra à la fois prouver l’effraction et le vol. Une entrée chez vous par effraction sera certifiée par l’enquête que réalisera la police (voire un expert) après l’avoir contactée. Pour déclencher la garantie vol et être indemnisé au maximum, l’assurance habitation cambriolage devra recevoir de votre part des factures (d’achat, de réparation, d’entretien, etc.) et des photos prouvant à la fois l’existence et la valeur des objets volés.
Notez que la garantie vol vous couvre également en cas de vandalisme, c’est-à-dire si un malfaiteur a détruit vos biens mobiliers, ainsi que pour toute détérioration commise en vue de permettre son larcin.
Selon la formule souscrite, la garantie vol peut aussi prendre en charge :
- Le remplacement de vos serrures si on vous a volé vos clés
- Les frais de reconstitution de vos documents administratifs si on vous a dérobé vos papiers (carte d’identité, passeport, permis de conduire, carte d’assurance maladie, etc.)
- Les vols commis hors de votre domicile, y compris dans une annexe de votre logement se trouvant à une autre adresse, ainsi que les vols de portables
Que couvre la garantie vol ?
La garantie vol couvre systématiquement tous vos biens mobiliers présents dans votre logement au moment du vol à condition cependant que vous soyez en mesure d’en prouver l’existence, que ce soit grâce à une facture ou au moyen de photos. Il peut s’agir :
- De meubles
- De matériel hi-fi et vidéo
- De matériel informatique
- D'électroménager
- D'éléments de décoration
Selon la formule choisie, l’assurance vol peut également couvrir :
- Les bijoux
- Les œuvres d’art
- Les objets de valeur
- Les fonds personnels (titres, argent en espèce, etc.)
Notez cependant que les conditions particulières concernant ce type de bien sont draconiennes. Prenez donc le temps de les lire afin de connaître la définition exacte des objets de valeur pris en charge par votre assurance habitation ainsi que les exclusions de garantie et les éventuels plafonds de remboursement.
Quelle indemnisation en cas de vol ?
Il existe deux modes d’indemnisation différents prévus par une assurance cambriolage :
- Le remboursement à la valeur d’usage : un taux d’usure est donc déduit de la valeur d’origine du bien concerné.
- Le remboursement en valeur à neuf : l’usure n’est pas prise en compte mais le montant de votre prime d’assurance habitation sera inévitablement plus élevé.
Quelles sont les exclusions de la garantie vol ?
S’il convient de lire attentivement les conditions générales de votre garantie vol pour connaître les exclusions exactes pratiquées par votre assureur, la plupart des contrats d’assurance habitation ne prennent pas en charge :
- Les animaux
- Les bateaux
- Les engins à moteur tels que des voitures ou des deux-roues
- Les bijoux et les objets de valeur qui vous sont confiés ou loués
Sont également exclus de la garantie vol :
- Les vols sans effraction au moyen d’une clé laissée en évidence
- Les vols de biens laissés à l’extérieur, par exemple dans votre jardin
- Les vols commis dans des locaux collectifs
- Les dommages que vous ou l’un de vos proches pourriez causer
Notez que cette liste n’est pas exhaustive et que les exclusions de la garantie vol varient selon l’offre souscrite.
Tout comme pour la garantie loyers impayés, les assureurs exigent que vous respectiez un certain nombre de mesures de sécurité, faute de quoi vous ne serez pas couvert par votre assurance habitation.
Enfin, en cas de vol lors d’une inhabitation prolongée de votre logement non signalée à votre assureur, vous pouvez aussi voir votre indemnisation drastiquement réduite. Dans ce cas précis, il peut être intéressant de souscrire une assurance résidence secondaire.
Cambriolage et assurance habitation : comment faire jouer votre garantie vol ?
Pour faire intervenir votre garantie vol en cas de cambriolage ou d’effraction, vous devez respecter un certain nombre de mesures propres à chaque assureur et au niveau de couverture choisi (fermeture des portes et des fenêtres, installation d’un système de vidéo-surveillance, porte blindée, système d’alarme, etc.)
Vous devez également porter plainte et remplir une déclaration de vol 48 heures maximum après avoir pris connaissance du sinistre, suite à quoi vous avez 5 jours pour déclarer celui-ci à votre assureur par lettre recommandée avec accusé de réception. Pour faciliter votre remboursement, joignez-y la déclaration de vol, des photos de l’effraction et des preuves de l’existence des biens dérobés.
Comment bien choisir votre garantie vol ?
Pour bien choisir votre garantie vol, il suffit de comparer les assurances habitation. Commencez par lister vos biens de manière exhaustive en vue d’estimer leur valeur et le niveau de sécurité dont vous avez besoin.
Mettez ensuite les offres en concurrence en comparant :
- Les exclusions de garantie
- Les plafonds de remboursement
- Les types de biens pris en charge
- Les types d’effractions couvertes
- Les moyens de protection requis par l’assureur
Cette méthode vous permet d'obtenir l'assurance maison la moins chère, sans rien sacrifier au niveau des garanties souhaitées.
Quel impact sur le coût de l’assurance habitation ?
Votre prime d’assurance habitation dépendra donc de la liste de vos biens et de leur estimation d’une part, ainsi que du niveau d’indemnisation souhaité en cas de sinistre d’autre part. Plus la liste est importante et le niveau d’indemnisation élevé, plus le montant de votre prime d’assurance habitation sera élevé.
Comparez les assurances habitation avec la garantie vol et vandalisme
Vous désirez trouver une assurance habitation qui vous couvre en cas de cambriolage à un tarif compétitif ? Avec le comparateur d’assurances habitation en ligne lesfurets, vous pourrez souscrire la garantie vol la plus adaptée à vos besoins, sans vous déplacer chez différents assureurs.
Pour trouver la meilleure assurance cambriolage, cliquez sur le bouton ci-dessous et choisissez quel lieu vous souhaitez assurer (appartement, maison, et même entreprise). Une fois que vous avez cliqué sur le bouton « Comparer », vous n’avez plus qu’à remplir très facilement le formulaire interactif, jusqu’à obtenir la liste des meilleures offres triées par lesfurets selon vos besoins, et par prix croissant.
Vous pouvez même ensuite classer ces offres d’assurance habitation cambriolage selon le type de remboursement que vous souhaitez (valeur d'usage, valeur à neuf, rééquipement à neuf).
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Vous êtes propriétaire d'un logement habité par un locataire ou totalement vacant ? Si votre locataire est obligé de souscrire une assurance habitation, qu'en est-il de vous ? Devez-vous souscrire une assurance propriétaire non-occupant, ou une assurance habitation propriétaire bailleur, afin de vous protéger de tout sinistre ? Que couvre-t-elle exactement ?
Des logements de moins en moins accessibles, des loyers en hausse constante… De plus en plus de personnes sont séduites par la colocation, notamment les étudiants, qui disposent de budgets parfois serrés. En revanche, si ce mode d'habitation a de quoi tenter plus d'un locataire pour réaliser des économies, il est nécessaire de souscrire une assurance habitation colocation appropriée afin d'être couvert en cas de sinistre. On vous dit tout sur lesfurets.
Qu’il soit installé sur un terrain privé, par exemple durant la période de construction de votre habitation principale, sur un terrain de camping ou un parc résidentiel de loisirs (PRL), un mobil-home doit être assuré. Cette assurance doit au minimum couvrir la responsabilité civile, mais s’accompagne généralement d’options supplémentaires.
En tant que propriétaire d'un bien immobilier locatif, une société civile immobilière, ou SCI, a l'obligation de souscrire au minimum une assurance Propriétaire Non Occupant (PNO). Devenue une obligation depuis la loi Alur (mars 2014), cette assurance peut prendre de nombreuses formes.
Tandis que le réchauffement climatique engendre de plus en plus de catastrophes naturelles, l’Assemblée nationale vient de proposer un projet de loi visant à réformer le régime d’assurance de ces catastrophes pour mieux indemniser les sinistrés. Franchises, délais d'indemnisation ou de déclaration… Sur lesfurets, on vous dit tout ce qui est concerné par cette réforme !
Vous êtes locataire ? Cet article peut vous intéresser ! Sur lesfurets, nous partageons ici les cartes interactives des loyers en France pour les appartements et maisons, commune par commune. C'est le Gouvernement, dans son objectif de garder toute transparence sur le niveau des loyers en France, qui a décidé de publier ces différents contenus. Bonne lecture !
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