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- Les formules d'assurance habitation
Les formules d'assurance habitation
Les différentes formules d’assurance habitation
S’il n’existe pas de formules au tiers ou tous risques comme pour les assurances auto et moto, vous avez cependant le choix entre plusieurs formules d’assurance mrh, allant de la simple responsabilité civile à l’assurance haut de gamme.
Qu’est-ce que la responsabilité civile habitation ?
Pour les locataires et les propriétaires d’un logement situé dans une copropriété, il s’agit comme en auto et en moto de l’assurance habitation minimum obligatoire. Elle prend en charge tous les dommages matériels et corporels qui pourraient être occasionnés à un tiers par :
- Vous-même
- Les membres de votre foyer, qu’il s’agisse de votre conjoint, de vos enfants (y compris s’ils sont majeurs) ou encore de vos parents ou grands-parents dès lors qu’ils vivent sous votre toit
- Votre personnel de maison, à savoir votre femme de ménage, jardinier, baby-sitter, etc.
- Vos animaux ou ceux dont vous avez la garde
- Les objets que vous possédez ou que vous avez emprunté ou loué
- Votre logement en cas de défaut d’entretien ou de vice de construction, y compris s’il est inoccupé ou loué
Elle couvre aussi les recours des tiers, tels que vos voisins, le syndic ou la copropriété, après un dégât des eaux ou un incendie. Pour toutes ces situations, il existe un certain nombre de garanties de base.
Attention ! La responsabilité civile habitation ne prend pas en charge :
- Les dommages volontaires
- Les dommages causés par un chien dangereux
- Les dommages causés par un véhicule à moteur
- Les dommages provoqués dans le cadre de votre activité professionnelle
- Les dommages matériels ou corporels que vous pourriez subir ou faire subir à un proche
Dans ces cas précis, il vous faudra souscrire une assurance spécifique : assurance auto, responsabilité civile professionnelle…
Quelles sont les garanties de base de l’assurance habitation ?
Généralement, les options à souscrire dans les formules de base de l’assurance habitation sont :
- La garantie vol et vandalisme
- La garantie dégât des eaux
- La garantie incendie et explosions
- La garantie catastrophes naturelles
- La garantie bris de glace pour vos fenêtres et toutes vos parois vitrées
- La garantie dommages aux biens pour vos meubles, votre électroménager, votre hi-fi ou encore votre matériel informatique
Évidemment, la mise en application de ces garanties est soumise à un certain nombre d’exclusions et de conditions propres à chaque assureur.
En cas de cambriolage par exemple, certains contrats ne vous indemniseront au titre de la garantie vol que si votre logement a fait l’objet d’une effraction. D’autres refuseront de vous prendre en charge si vous ne respectez pas un certain nombre de mesures de protection précisées dans les conditions particulières du contrat (barreaux aux fenêtres si vous habitez au rez-de-chaussée, vidéosurveillance, alarme, porte blindée, etc.).
Quelles sont les garanties facultatives dont vous pourriez avoir besoin ?
Quoi de mieux qu’une assurance habitation sur-mesure pour répondre à toutes les situations de la vie quotidienne ? Globalement, il existe des garanties pour à peu près tous les besoins. Ainsi, vous pouvez souscrire des options pour couvrir :
- La location occasionnelle de votre logement
- Les dommages à vos biens à l’intérieur du logement (appareils électriques ou électroniques, bijoux, œuvres d’art, aménagements de l'intérieur, contenu de votre congélateur, biens professionnels, etc.)
- Les dommages à vos biens hors du logement (canalisations, dépendances, aménagements extérieurs, mobilier de jardin, piscine, etc.)
- Votre personnel de maison (femme de ménage, assistance maternelle, jardinier, etc.)
- Les multiples frais occasionnés par un sinistre garanti (recherche de fuite, remise aux normes, déblaiement, recherche et secours, etc.)
Concrètement, les garanties optionnelles les plus communes sont :
- La protection juridique
- La garantie piscine
- La garantie jardin
- La garantie animaux
- La garantie électroménager
- La garantie objets de valeur
- La garantie dommages électriques
- La garantie grêle
- La garantie rééquipement à neuf
- La garantie dépannage d’urgence à domicile
- La protection juridique
- La garantie villégiature
- La garantie accidents de la vie pour votre famille et vous
Comment bien choisir vos garanties d’assurance habitation grâce à la comparaison en ligne ?
Comparer les offres d’assurance habitation ne sert pas qu’à payer moins cher la prime d’assurance de votre logement. Cela vous permet aussi de bénéficier de la meilleure couverture pour vos proches, vos biens et vous-même en fonction du niveau de protection que vous souhaitez.
En effet, grâce à la comparaison, vous pouvez également mettre en concurrence :
- Les garanties et les exclusions de plusieurs assureurs
- Leurs plafonds de remboursement
- Leurs modalités de remboursement
- Leurs clauses particulières
- Leurs franchises
- Leurs délais de carence
Autant d’éléments susceptibles de renforcer ou restreindre notablement la portée des garanties souscrites et donc de votre assurance habitation.
De plus, si vous hésitez quant à la formule d’assurance habitation à souscrire, vous pouvez également faire plusieurs devis d’assurance habitation chez un même assureur afin de mettre ses différentes offres en compétition.
Mais pourquoi comparer plusieurs formules d’assurance habitation sur lesfurets ?
Pour bien choisir votre formule d’assurance habitation en ligne, utiliser lesfurets est LE bon réflexe. Notre outil de comparaison de contrats multirisque habitation est en effet :
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Mais surtout, lesfurets vous permettent de changer d’assurance habitation en comparant en un coup d’œil un grand nombre d’assureurs et leurs différentes formules d’assurance habitation. Grâce à notre outil de simulation en ligne, un seul devis d’assurance habitation est suffisant pour obtenir un grand nombre d’offres personnalisées et classées par prix en à peine quelques minutes.
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Vous êtes propriétaire d'un logement habité par un locataire ou totalement vacant ? Si votre locataire est obligé de souscrire une assurance habitation, qu'en est-il de vous ? Devez-vous souscrire une assurance propriétaire non-occupant, ou assurance habitation propriétaire bailleur, afin de vous protéger de tout sinistre ? Que couvre-t-elle exactement ?
Des logements de moins en moins accessibles, des loyers en hausse constante… De plus en plus de personnes sont séduites par la colocation, notamment les étudiants, qui disposent de budgets parfois serrés. En revanche, si ce mode d'habitation a de quoi tenter plus d'un locataire pour réaliser des économies, il est nécessaire de souscrire une assurance habitation colocation appropriée afin d'être couvert en cas de sinistre.
Qu’il soit installé sur un terrain privé, par exemple durant la période de construction de votre habitation principale, sur un terrain de camping ou un parc résidentiel de loisirs (PRL), un mobil-home doit être assuré. Cette assurance doit au minimum couvrir la responsabilité civile, mais s’accompagne généralement d’options supplémentaires.
En tant que propriétaire d'un bien immobilier locatif, une société civile immobilière, ou SCI, a l'obligation de souscrire au minimum une assurance Propriétaire Non Occupant (PNO). Devenue une obligation depuis la loi Alur (mars 2014), cette assurance peut prendre de nombreuses formes.
À compter du 1er avril 2022, les professionnels de l’immobilier seront tenus de mentionner le loyer maximum des biens proposés sur leurs annonces. Cette obligation s’appliquera dans les zones où les loyers sont encadrés. Détails à suivre avec lesfurets.
Connaissez vous Acheel ? Si ce n'est pas le cas, vous risqueriez bien d'en entendre parler de plus en plus. Jeune assurtech arrivée sur le marché en mars 2020, cette marque française compte bien s'imposer avec son offre 100% personnalisable révolutionnant l'assurance habitation. Vous souhaitez en savoir plus ? Ralph Ruimy, co-fondateur d'Acheel, a accepté de nous recevoir afin de nous parler de sa marque.
