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Assurance habitation en ligne
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Assurance habitation en ligne

Souscrire une assurance habitation en ligne

Bien comprendre le fonctionnement de l’assurance habitation

Une assurance habitation est une couverture qui vous permet de protéger votre logement de tout type de sinistre : incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, vols et cambriolages, bris de glace…

De manière optionnelle, l’assurance habitation peut également couvrir des aménagements extérieurs comme votre jardin, couvrir les dommages de vos animaux de catégorie 1 ou 2 ou encore vous défendre gratuitement en cas de litige avec la garantie protection juridique.

Pourquoi assurer votre logement en ligne ?

Souscrire une assurance habitation en ligne va simplifier votre travail de recherche. Nul besoin d’aller frapper à la porte des assureurs afin de s’enquérir de leurs tarifs et garanties. 

Désormais, la souscription d’une assurance se fait rapidement sur Internet, le tout sans être obligé de se déplacer. Vous pouvez en seulement quelques clics résilier votre ancienne habitation au profit d'une nouvelle mieux adaptée à votre profil. Accessibles à tout moment de la journée, les services de comparaison et, par la suite, de souscription sont faciles à utiliser. La recherche de votre assurance maison en ligne, c’est plus de flexibilité et de praticité.

Comment souscrire une assurance habitation en ligne ?

Avant de souscrire une assurance habitation sur Internet, il est important d’avoir sélectionné avec soin et en fonction de vos besoins le contenu du contrat.

Il vous faut donc faire attention au tarif de votre assurance, ainsi qu’à ses garanties (obligatoires et optionnelles), ses éventuelles exclusions, les franchises appliquées ou encore les conditions générales et particulières du contrat.

L’assurance habitation est constituée au minimum de la responsabilité civile obligatoire, qui couvre tout dommage causé par les occupants de votre logement à un tiers. Ensuite, viennent les garanties de base d’ores et déjà incluses dans le contrat :

Enfin, les garanties optionnelles vous couvent plus spécifiquement et dépendent de votre situation. Si vous avez une piscine, un jardin, une cheminée, un chien considéré comme dangereux (catégorie 1 ou 2) ou bien beaucoup d’appareils électroménagers, vous aurez la possibilité de souscrire des assurances spéciales pour chacun de ces cas.

À vous de décider quelle garantie est à même de protéger au mieux votre logement avant de souscrire une assurance habitation en ligne.


Assurer votre maison en ligne : comment obtenir le devis le moins cher ?

Le devis d’assurance habitation en ligne récapitule l’ensemble des informations d’un contrat d’assurance afin de vous permettre d’y voir plus clair quant à ce que vous souhaitez souscrire. Vous pourrez de cette façon comparer bien plus facilement les offres.

Ainsi, le devis résume le montant de la prime d’assurance ainsi que la totalité des prestations de l’assurance (garanties, exclusions…). Chaque devis est bien entendu différent pour chaque assureur, ces derniers traitant chaque cas de manière différente. Par exemple, un propriétaire qui souhaite garantir les loyers de sa maison mise en location n'a pas les mêmes besoins que le propriétaire qui souhaite protéger sa résidence secondaire inoccupée ou que l'étudiant qui veut assurer son studio.

Le profil de l’assuré est donc déterminant pour l’établissement d’un devis et du tarif final de l’assurance habitation. Une personne célibataire qui souhaite assurer un appartement au sein d’une résidence sécurisée bénéficiera d’un prix plus accessible qu’une famille nombreuse qui a besoin d’assurer une grande maison avec jardin et piscine ou de trouver une assurance habitation dans une zone inondable, par exemple.

Plus que la composition du ménage, c’est tout ce qui concerne le bien qui va impacter le coût global de l’assurance logement :

  • La nature du bien et sa superficie
  • Son implantation (lieu isolé, facilité d’accès, risques naturels et industriels…)
  • Sa mise en sécurité (vidéosurveillance, nombre de points de la porte d’entrée, barreaux aux fenêtres du rez-de-chaussée)
  • Les risques inhérents à l’utilisation du bien (piscine, proximité d’une rivière…)

Face à des situations complexes, les prix peuvent être très variables. Aussi, faire une assurance habitation en ligne en simulation permet de comparer plus facilement plusieurs contrats et leur rapport garanties/prix. Certaines assurances proposeront un prix attractif, mais des garanties limitées. D’autres, au contraire, afficheront des tarifs élevés, mais intégreront d’office des garanties qui sont optionnelles dans d’autres contrats. À vous de faire le bon choix avant de souscrire une assurance habitation.

Quelles sont les informations à transmettre dans le devis en ligne ?

Les assurances se basant sur certaines informations liées à l’assuré pour générer leurs contrats, il est nécessaire de renseigner ces informations avant de souscrire une habitation en ligne. Pour une assurance habitation en ligne, il vous faudra indiquer des infos sur vous-même et votre logement :

  • Est-ce un appartement ? Ou une maison ?
  • Résidence principale ou secondaire ?
  • La superficie et le nombre de pièces
  • La présence ou non de dépendances
  • La localisation (campagne, ville…)
  • La valeur des biens mobiliers du logement
  • Assurance propriétaire ou locataire ?
  • Les cas de sinistres avérés par le passé
  • Le niveau de sécurité du logement

Comment souscrire une assurance habitation en ligne pas chère ?

Il existe plusieurs astuces pour souscrire une assurance maison pas chère en ligne. D’une manière générale, il est vivement recommandé de comparer les offres avant de souscrire une assurance maison en ligne pas cher, et ce afin de pouvoir disposer d’une idée plus précise des différents tarifs proposés par les assureurs.

Ce tarif se doit d’être étudié attentivement pour votre assurance maison en ligne afin qu’il soit le plus proche de votre budget et qu’il soit le plus avantageux pour vous. Comparer plusieurs devis est donc le meilleur moyen d’accéder à une assurance habitation en ligne moins chère.

Une autre astuce pour obtenir une assurance habitation pas chère en ligne, consiste à sélectionner uniquement les garanties qui vous paraissent indispensables. En fonction de votre situation personnelle et de votre budget, vous n’avez peut-être pas besoin de souscrire à toutes les options et garanties proposées par votre assureur.

Enfin, il peut être judicieux de réévaluer régulièrement votre contrat, et de le comparer aux nouvelles offres d’assurance maison pas chère en ligne qui font leur apparition sur Internet.


Comment procéder pour souscrire une assurance habitation en ligne ?

La souscription d’une assurance habitation en ligne en théorie...

Vous vous demandez combien de temps pour souscrire une assurance habitation il faut ? Il est vrai qu’en passant par une agence physique, cela peut prendre plusieurs jours entre la prise de rendez-vous et l’activation de l’assurance. En revanche, l’effet d’une assurance habitation locataire en ligne est immédiat.

Souscrire une assurance habitation directement sur Internet peut se résumer à trois étapes simples :

  • Sélectionner la meilleure assurance habitation en ligne en fonction de vos besoins et de votre budget.
  • Fournir à la compagnie d’assurance toutes les pièces justificatives demandées pour le contrat d’assurance habitation : pour une assurance habitation en ligne pas chère, la transmission se déroule le plus souvent par l’envoi des documents en format PDF ou JPG via un espace client.
  • Procéder au règlement de la prime d’assurance habitation : dans la majorité des cas, le paiement de l’assurance habitation s’effectue par prélèvement mensuel sur votre compte bancaire.

Aujourd’hui, la plupart des assurances procèdent à un premier prélèvement dès la souscription du contrat d’assurance habitation. Il est toutefois possible de dénicher une assurance habitation en ligne sans paiement immédiat ou encore une assurance habitation sans acompte. Pour cela, plusieurs offres sont en général proposées avec :

  • Un décalage du premier versement
  • Une offre d’assurance habitation pas chère en ligne sans paiement immédiat avec les premiers mois d’assurance offerts
  • Le lissage de la première mensualité

Et en pratique...

Sur Internet, il existe des dizaines de compagnies d’assurance qui proposent des contrats pour souscrire une assurance habitation en ligne le plus simplement possible. Tapez « assurance habitation en ligne » dans votre moteur de recherche, et de nombreuses opportunités s’offriront à vous. Il vous faut sélectionner celle que vous jugez la plus intéressante. Comme vous n’êtes pas expert, vous aurez tout intérêt à confronter les assurances à l’aide d’un comparateur, ce que nous détaillerons ultérieurement.

Ensuite, vous devrez rassembler les documents à fournir pour une souscription d’assurance logement en ligne. Un RIB vous sera demandé afin que les échéances mensuelles ou annuelles puissent être prélevées, et une copie de votre carte d’identité sera également nécessaire. Les locataires devront en outre transmettre une copie du bail de location. Ces documents peuvent être facilement transmis sous divers formats, comme lorsque vous envoyez un devis en ligne à votre mutuelle par exemple.

Mais pour préciser le tarif, l’assureur doit aussi recueillir certaines informations qu’il vous suffira de communiquer sur la plateforme de souscription :

  • Superficie
  • Nombre de pièces
  • Nature du bien et étage s’il s’agit d’un appartement
  • Présence d’une dépendance, d’un garage, d’une piscine…

Et plus votre logement est sécurisé, plus vous aurez de chance de souscrire une assurance habitation en ligne pas chère. Une fois que vous aurez répondu aux quelques questions posées, un tarif vous sera proposé ; et s’il vous convient, il vous suffira de valider l’offre et de procéder au paiement en ligne de votre assurance.

Comment trouver une assurance habitation appartement au meilleur prix ?

Vous l'aurez compris : pour trouver une assurance habitation adaptée à vos besoins, il est nécessaire de prendre le temps de bien comparer les offres. Vous pouvez commencer par lister les garanties dont vous avez absolument besoin et réfléchir également aux spécificités de votre logement : avez-vous des biens mobiliers de valeur que vous voulez absolument protéger ? Quelles options sont indispensables pour vous ? Souhaitez-vous disposer de conseillers dédiés qui pourront vous accompagner ?

Après avoir identifié les garanties importantes, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne pour analyser les offres qui vous sont proposées.

N'hésitez pas à prendre le temps de faire une liste exhaustive de vos besoins et n'oubliez pas que certaines garanties comme la responsabilité civile sont incluses d'office !

Quelle est l'assurance multirisque habitation la moins chère ?

Il n'est pas facile de répondre à cette question car la réponse va différer selon chaque profil. Nous vous conseillons de bien analyser chaque offre en faisant attention aux éléments suivants :

  • Les garanties de chaque offre : aussi bien celles qui sont incluses comme la responsabilité civile que celles qui sont optionnelles. Quels biens mobiliers seront protégés ?
  • Les exclusions de contrat : prenez le temps d'en prendre connaissance pour éviter les mauvaises surprises. Que se passe-t-il en cas de court-circuit ou d'évènements climatiques ? Et en cas d'intervention d'un serrurier ?
  • Le montant des franchises : parfois, certaines offres sont attractives car les franchises sont élevées. Il peut donc être judicieux de payer un peu plus et baisser les montants.
  • Le tarif : évidemment, optez pour une offre qui rentre dans le budget que vous vous êtes fixé.
  • Les contacts : comment allez-vous pouvoir contacter un conseiller en cas de sinistre ?

Comment obtenir votre attestation d’assurance habitation en ligne ?

L’attestation immédiate d’une assurance habitation en ligne

Une fois la souscription de votre assurance habitation en ligne effectuée, votre assureur doit vous remettre l’attestation d’assurance afin que vous disposiez d’une preuve que votre logement est bel et bien assuré. Il peut également faire office de justificatif pour les tiers ou, par exemple, votre propriétaire si vous êtes locataire.

Cette attestation immédiate d’assurance habitation donne des renseignements sur le bien assuré en question et peut éventuellement détailler certaines de vos garanties. Il est donc nécessaire d’avoir son attestation d’assurance habitation.

Chaque année, votre assurance se doit de vous l’envoyer. Vous pouvez également en faire la demande par téléphone afin de le recevoir par courrier ou par e-mail. Enfin, l’attestation immédiate de votre assurance habitation en ligne peut être directement demandée sur l’espace client de votre assurance.


lesfurets : un comparateur d’assurance habitation en ligne

Comment bien comparer les offres en ligne ?

Afin d’effectuer une souscription en ligne de votre assurance habitation, il est important de bien comparer ce qui va constituer votre contrat, et ce selon les différents assureurs chez qui vous aurez réalisé des devis.

Pour bien comparer les offres d’assurance maison en ligne entre elles, le montant de la prime d’assurance va être essentiel pour faire le bon choix. Selon votre budget, vous choisirez telle ou telle option.

Cependant, le coût ne doit pas être le seul critère à prendre en compte. D’autres composants essentiels d’un contrat d’assurance habitation sont à étudier :

  • Les garanties
  • Les exclusions de garanties
  • Les franchises
  • Les conditions générales et particulières
  • Les plafonds d’indemnisation
  • Les délais de carence

Pourquoi comparer l'assurance de votre maison en ligne ?

Utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne comme lesfurets vous octroie de nombreux avantages :

  • Un service gratuit
  • Un service sans engagement
  • Un service accessible 24h/24 et 7j/7
  • Un service rapide et facile à utiliser, qui vous donne en quelques minutes l’ensemble des offres à comparer qui vous correspondent
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