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Qu’est-ce qu’une assurance moto au tiers ?

Il s’agit du minimum légal en France pour toute personne qui cherche une assurance moto pas chère.

L’assurance moto au tiers inclut la responsabilité civile, qui vous couvre en cas d’accident responsable en prenant en charge les dommages corporels et matériels causés à un tiers.

À l’inverse, en cas d’accident responsable, l’assurance moto au tiers ne couvre ni vos frais médicaux, ni les réparations de votre deux-roues.

Il s’agit bien entendu de l’assurance moto la moins chère.

Cependant, vous pouvez l’enrichir de garanties complémentaires : incendie, moto volée, vandalisme, bris de glace ou encore protection juridique. Autant d’options qui augmenteront le prix de votre assurance moto mais qui vous permettront surtout de bénéficier d’une protection plus complète et plus adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une assurance tous risques moto ?

Contrairement à une formule au tiers, qui, comme son nom l’indique, n’indemnise que les autres conducteurs en cas de sinistre, l’assurance tous risques prend en charge les dommages que vous ou votre deux-roues pourriez subir.

En plus de cette garantie dommage tous accidents, l’assurance tous risques moto (ou assurance tous risques scooter selon le type de véhicule que vous avez), propose en général ces deux garanties incluses dans le contrat :

  • la garantie vol et incendie qui vous couvre, comme son nom l’indique, en cas de vol ou d’incendie de votre véhicule ;
  • la garantie assistance et dépannage qui se déclenche lorsque votre deux-roues est en panne. En fonction du contrat, votre assurance scooter tous risques peut prévoir le remorquage du véhicule, son remplacement pendant son immobilisation, voire la prise en charge financière de vos frais de transport le temps des réparations de votre véhicule.

Comme pour l’assurance au tiers, vous pouvez ajouter des garanties complémentaires à votre contrat d’assurance tous risques moto.
Ces garanties sont facultatives, mais rajoutent un niveau de protection :

  • la garantie individuelle pilote couvre vos frais médicaux et d’autres éventuels frais (frais de justice, etc.) en cas d’accident.
  • la garantie valeur à neuf rembourse la moto volée ou accidentée au niveau du montant où vous l’avez achetée (seulement possible pour les deux-roues de moins de 12 mois).
  • la garantie équipement couvre vos gants, casque, blouson, etc.
  • la garantie bris de glace.
  • la garantie prêt de guidon.

L’assurance scooter tous risques (ou moto selon votre véhicule) est de loin la formule la plus complète et donc, aussi, la plus coûteuse.

La valeur du deux-roues

L’assurance tous risques ne convient pas à tous les profils. Elle est particulièrement conseillée aux motards ayant fait l’acquisition d’un deux-roues neuf ou d’une occasion ayant encore une certaine valeur sur le marché.

Si votre scooter ou votre moto a déjà quelques années, préférez une assurance au tiers, à laquelle vous ajouterez certaines options. Lorsque votre assurance moto ou scooter vous indemnise, elle le fait selon la valeur de votre deux-roues. Aussi, si celle-ci est basse, votre indemnisation sera très légère. Il est donc inutile de payer une assurance tous risques si vous n’en avez pas besoin.

Pour savoir quelles garanties sont indispensables dans votre contrat d’assurance deux-roues, n’hésitez pas à consulter notre guide consacré au sujet.

Le profil d’assuré

Si la valeur de votre deux-roues oriente de fait la formule que vous choisissez, votre profil joue également. De par son coût relativement élevé, l’assurance tous risques convient aux profils suivants :

  • les conducteurs avec un taux de bonus élevé ;
  • les conducteurs ayant un usage régulier de leurs deux-roues.

Au contraire, elle est fortement déconseillée aux profils suivants :

  • les pilotes ayant un taux de malus élevés ;
  • les pilotes ayant déjà été résiliés par leur assurance moto tous risques ou au tiers
  • les jeunes conducteurs qui doivent déjà s’acquitter d’une surprime.

Assurance moto tous risques ou au tiers : quelle formule choisir ?

Tout dépend de votre profil et du type de moto que vous pilotez :

  • si vous êtes un jeune conducteur, vous vous tournerez généralement vers une assurance au tiers pour limiter les effets de la surprime appliquée aux motards ayant votre profil ;
  • idem si votre précédent contrat a été résilié par la compagnie d’assurance ou si vous êtes fortement malussé. 

A l’inverse :

  • si vous êtes un conducteur chevronné, sans réel antécédent d’assurance et que vous utilisez beaucoup votre moto, une assurance tous risques sera conseillée ;
  • si vous avez acheté une moto neuve, la couverture la plus complète possible est également conseillée (pensez à demander à votre assureur le prix de la garantie valeur à neuf, pour voir s’il est intéressant de la souscrire).

Peu importe que vous preniez une assurance moto tous risques ou au tiers, souscrire une assurance moto est obligatoire en France !

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