Assurance prévoyance

Accidents de la vie, décès, obsèques : soyez prévoyant en vous assurant vous et votre famille contre les gros pépins

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Assurance prévoyance : définition

On vous l’a toujours dit : dans la vie, mieux vaut être prévoyant ! Cela tombe bien, car des solutions existent pour vous permettre à vous et votre famille de faire face aux difficultés financières liées à un arrêt de travail prolongé ou à votre disparition.

Si un accident peut tout bouleverser, la prévoyance contribue quant à elle à préserver votre niveau de vie en vous versant un capital que vous aurez cotisé.

  • Un arrêt de travail : l’Assurance maladie vous verse une partie de votre ancien salaire. Malheureusement, c’est rarement suffisant ! Avec une assurance prévoyance accidents de la vie, votre perte de revenu est compensée.
  • Un décès : une assurance prévoyance décès peut assurer une rente à vos enfants ou à votre conjoint.e ; une assurance obsèques peut payer vos funérailles et éviter à vos proches des dépenses conséquentes.

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A quelles garanties la prévoyance donne-t-elle accès ?

Assurance accidents de la vie

Cette garantie vous indemnise lors de nombreux événements qui affectent votre capacité à travailler :

  • Accident domestique
  • Maladie contractée lors d’un séjour à l’hôpital
  • Erreur de diagnostic
  • Accident de sport
  • Agression
  • Etc.

Ne sont généralement pas couverts les accidents de la route et du travail.

Selon les contrats, une assurance accidents de la vie vous assure :

  • Complément de revenus
  • Aide à domicile
  • Véhicule adapté
  • Logement adapté
  • Indemnisation d’un préjudice esthétique
  • Indemnisation pour souffrances endurées

Assurance obsèques

Avec une garantie obsèques, vous êtes certain que vos cotisations serviront exclusivement au règlement de vos funérailles. Au moment de la souscription, vous choisissez le montant du capital, de 3 000 € à plus de 10 000 €.

Cet argent est versé à un proche de votre choix ou directement à une entreprise de pompes funèbres grâce au tiers payant funéraire. Il couvre les frais de transport, l’enterrement ou la crémation, les frais de concession et, souvent, le rapatriement des personnes qui étaient avec vous si votre décès survient loin de chez eux.

Assurance décès

L’assurance prévoyance décès protège vos proches après votre disparition en leur assurant le versement d’un capital ou d’une rente. Comme pour les autres contrats de prévoyance, c’est vous qui en choisissez le montant, de 15 000 € à plus de 750 000 €.

Enfin, votre famille peut également percevoir cet argent si vous êtes atteint d’une invalidité définitive. Cela lui permet de pallier le manque des revenus que vous auriez perçus si vous aviez continué à travailler.

Comment fonctionne un contrat de prévoyance ?

Le fonctionnement d’un contrat de prévoyance est simple, même s’il vous faut faire attention à de nombreux détails qui peuvent changer selon les offres et les assureurs.

Globalement, vous payez une cotisation mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Au moment où survient un accident, les fonds sont débloqués par l’assureur dès qu’il a reçu les documents demandés.

Qui peut souscrire un contrat de prévoyance ?

C’est simple : tout le monde peut contracter une assurance prévoyance. Il suffit d’être majeur ! Toutefois, il faut en général avoir entre 40 et 70 ans pour souscrire une prévoyance décès ou obsèques.

Il est plus intéressant de commencer à cotiser jeune car le montant des primes est plus bas.

Les avantages et les inconvénients d’une assurance prévoyance

Les avantages de la prévoyance :

  • Selon le type de contrat souscrit, le capital décès peut doubler voire quadrupler en cas de mort par accident.
  • La fiscalité est avantageuse pour vos proches puisqu’ils ne paient ni impôt ni frais de succession si le capital qu’ils reçoivent est inférieur à 152 500 € et que votre décès survient avant 70 ans.

N’oubliez pas que le capital n’est pas épargné comme une assurance vie : il sert uniquement à vous protéger en cas d’accident. Si rien ne survient pendant la durée du contrat, les fonds cotisés ne vous seront pas rendus (comme votre mutuelle ou votre assurance auto, par exemple).

Comment choisir son assurance prévoyance ?

Les contrats de prévoyance peuvent être très différents en fonction de l’assureur, de l’argent que vous souhaitez y consacrer, du capital voulu, des garanties couvertes et bien sûr, de votre profil. Pour vous y retrouver, utilisez un comparateur d’assurances qui mettra en parallèle tous ces éléments.

Choisissez des garanties en fonction de votre situation personnelle

Avant toute chose, il convient de bien définir vos garanties de prévoyance. Si vous êtes un travailleur non salarié (TNS), par exemple, l’assurance accidents de la vie est intéressante. Elle vous assure un revenu en cas d’invalidité ainsi que la continuité de votre entreprise grâce à des options spécifiques.

Votre foyer ne compte que sur votre salaire ? Orientez-vous vers une assurance décès afin de permettre à votre partenaire de subvenir aux besoins familiaux et à vos enfants de poursuivre leurs études dans l’enseignement supérieur.

Le capital obsèques déleste vos proches du coût de vos funérailles. Une garantie à prévoir si vous avez une idée précise des services que vous souhaitez, par exemple.

Comment se calcule le prix d’une assurance prévoyance ?

Le coût d’un contrat de prévoyance est principalement basé sur le montant du capital qui sera versé ensuite et que vous choisissez. Ce prix varie aussi en fonction de :

  • La périodicité de paiement (mensuelle, annuelle…)
  • Votre âge (plus vous êtes jeune, plus longue sera la durée de cotisation et plus les montants seront réduits)
  • Votre lieu d’habitation
  • Votre état de santé et les facteurs de risques (tabagisme, affections cardio-vasculaires)
  • Les garanties supplémentaires que vous souscrivez

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances prévoyance comme lesfurets ?

Avec lesfurets, vous choisissez la meilleure assurance prévoyance selon votre situation, vos besoins et votre budget. Remplissez les informations nécessaires à la recherche des contrats qui vous correspondent. Ensuite, on vous propose des devis et on vous met en relation avec des professionnels de la prévoyance. Vous ferez votre choix sereinement !

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