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L’assurance-vie plébiscitée pour la retraite

L’assurance-vie peut en effet fournir des compléments de revenus en vue du passage à la retraite. En effet, si cette période s’accompagne souvent de baisses de revenus et d’une hausse de certaines dépenses (frais sanitaires…), l’assurance-vie permet de :

  • réaliser des rachats programmés, en retirant périodiquement (mensuellement, trimestriellement) une partie du capital tout en laissant le reste produire des intérêts
  • percevoir une rente viagère, en touchant des revenus garantis jusqu’à votre décès.

Un produit intéressant pour un projet de long terme

L’assurance-vie est également intéressante si vous envisagez de réaliser un projet significatif tel que :

En effet, son rendement est plus intéressant que d’autres produits d’épargne et vous bénéficierez d’avantages fiscaux non négligeables.

Pour assurer l’avenir de vos enfants et petits-enfants

En effet, vous n’êtes pas contraint de souscrire une assurance-vie pour vous, mais vous pouvez également désigner vos enfants, petits enfants ou votre conjoint comme titulaire. C’est alors ce dernier qui pourra bénéficier du capital et des avantages fiscaux le moment venu.

L’assurance-vie, un fonctionnement simple

Lors de la souscriptionplusieurs supports s’offrent à vous avec différents niveaux de risque et de rentabilité :

  • les fonds en euros, avec un capital garanti et des rendements modérés
  • les unités de compte, dont le capital n’est pas garanti mais les rendements plus importants

Mais c’est surtout pour sa fiscalité que ce produit est plébiscité :

  • pour les retraits effectués avant 4 ans, les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
  • pour les retraits effectués entre 4 et 8 ans, les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
  • pour les retraits effectués après 8 ans, le titulaire bénéficie d’un abattement annuel de 4600 euros et l’imposition est de 7,5%
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