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Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est un type d’assurance qui couvre les préjudices matériels ou corporels provoqués par un acte professionnel, que ce soit sur votre lieu de travail ou lors d’une mission.

Elle prend en charge les dommages causés à des tiers, qu’ils soient liés par une relation contractuelle (clients, partenaires, fournisseurs) ou non et garantit les dommages :

    • corporels
    • matériels
    • immatériels

Cette formule très complète permet aux entrepreneurs de regrouper différentes assurances en une seule. Elle offre des garanties essentielles mais aussi des options complémentaires que chacun peut souscrire selon les spécificités de sa profession. En effet, chauffeur de taxi, boulanger ou pharmacien ne sont pas soumis aux mêmes risques et n’ont donc pas les mêmes besoins.

Qui est concerné par l’assurance professionnelle ?

L’assurance professionnelle n’est pas obligatoire sauf pour les professions réglementées ou libérales telles que :

    • les avocats
    • les huissiers
    • les agents immobiliers
    • les architectes
    • les professions médicales
    • les comptables
    • les agents généraux d’assurance
    • les artisans du bâtiment
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Que couvre l’assurance professionnelle ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle prend en charge l’indemnisation des tiers en cas d’accident causé par :

    • une erreur
    • une faute
    • une imprudence
    • une négligence
    • l’un de vos employés ou sous-traitants
    • vos locaux
    • un animal vous appartenant
    • votre matériel professionnel

Notez que l’assurance professionnelle couvre aussi votre activité et vos biens professionnels en cas d’incendie, de dégât des eaux, de catastrophe naturelle, de vol ou encore de vandalisme.

La perte d’exploitation peut également être prise en charge. Si vous ne pouvez plus travailler, cela vous permet quelle qu’en soit la raison d’être indemnisé le temps que vous puissiez reprendre votre activité.

Quels éléments jouent sur le tarif d’une assurance professionnelle ?

Plusieurs critères vont avoir un impact sur le coût d’une assurance professionnelle, parmi lesquels le risque potentiel que vous représentez pour l’assureur. Ainsi vont être pris en compte dans le tarif :

    • la taille de l’entreprise et sa forme juridique. Ainsi, une entreprise unipersonnelle ou un auto-entrepreneur bénéficieront d’un tarif réduit, car les risques à couvrir sont moindres.
    • le chiffre d’affaires de l’entreprise. En effet, un chiffre d’affaires important représente un risque supplémentaire que la compagnie d’assurance va répercuter sur ses tarifs
    • le secteur d’activité de l’entreprise. Une entreprise travaillant dans le domaine des services est par exemple exposée à des risques moins importants qu’une société du domaine du bâtiment ou de la chimie
    • le nombre de garanties et leur étendue. Plus elles seront nombreuses et couvrantes et plus le tarif sera important.

Combien paiera un auto-entrepreneur pour son assurance professionnelle ?

Le coût de l’assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur varie en fonction du chiffre d’affaires, du secteur d’activité. Mais attention !  Selon les métiers, certaines garanties sont obligatoires comme le cas de la garantie décennale bâtiment pour les professionnels du BTP.

Ainsi un auto-entrepreneur pourra souscrire les garanties suivantes (montant minimal)  :

Le conseil d'Hervé !
Qu’il s’agisse de la RC Pro classique ou de la multirisque professionnelle, une attention particulière doit porter sur les tarifs de l’assurance professionnelle, notamment les sommes maximales garanties. Un plafond financier minoré peut certes faire économiser sur le montant de la prime, mais finalement coûter très cher en cas de sinistre.

Quid du prix de l’assurance pour d’autres activités ?

Voici quelques fourchettes de tarifs pour des assurances professionnelles spécifiques :

    • Pour une entreprise individuelle, le chiffre d’affaires moyen, le secteur d’activité et le nombre de garanties souscrites auront un impact sur le prix de l’assurance professionnelle. Ainsi les tarifs peuvent aller de 100 à 1000 euros par an
    • Pour une assurance profession libérale, outre l’activité exercée et les garanties choisies, le nombre de collaborateurs et l’occupation d’un local professionnel pourront également jouer sur les cotisations. Les tarifs moyens vont de 90 à 500 euros annuels
    • Pour une assurance agricole, la taille de l’exploitation sera également prise en compte. Le coût moyen d’une assurance couvrant aussi bien l’exploitation que le matériel s’élève à environ 2000 euros par an

Quel que soit le mode d’usage de votre voiture, vous pouvez trouver une assurance professionnelle qui répond à vos besoins. C’est très simple ! Il suffit de comparer les différentes offres sur LesFurets.com :

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