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Partager une addition, faire un cadeau à plusieurs, rembourser son colocataire… Aujourd’hui, les Français moins adeptes de l’argent liquide utilisent des applications dédiées pour régler ce type de dépenses. Pourtant, le service du paiement instantané d’un compte courant vers l’autre en moins de 10 secondes (plutôt qu’un jour ouvré, en moyenne pour le virement classique), se démocratise auprès des banques.

Depuis quand ? Novembre 2018, lorsque ce service a été rendu accessible aux 34 pays de la zone SEPA (Single Euro Payments Aera = Espace unique de paiement en euros). Grâce à une plateforme interbancaire spécialisée, la STET, créée par 6 grandes banques françaises, qui gère actuellement les flux de paiement en Europe.

Dans l’Hexagone, il reste cependant encore beaucoup de disparités. Entre réception et émission en ligne, gratuite ou pas, les informations sur le virement instantané ne sont pas toujours compréhensibles. Pour y voir plus clair, on vous propose le tableau récapitulatif suivant. Par banque, il vous permet de visualiser le coût d’un éventuel envoi ou réception d’un paiement instantané.

Les banques et le virement instantané

RéceptionÉmissionConditions
Banque ChalusGratuit
Banque Populaire1€
La Banque PostaleGratuit vers les comptes La Banque Postale, 0.70€ pour les autres
BarclaysGratuitD’un compte utilisateur en Grande-Bretagne vers un autre
BNP ParibasGratuit1€5€ en agence
Boursorama BanqueGratuit1/jour, pour les montants de moins de 500€
Caisse d’EpargneGratuitPour les montants de moins de 300€
Crédit AgricoleGratuitPour les montants de moins de 500€, avec des plafonds de 900€/jour, 1.000€/semaine
Crédit CoopératifGratuitPour les montants de moins de 300€
Crédit MutuelGratuit1€Plafonds de 1.000€/opération et 5.000€/jour
FortuneoGratuit
Hello Bank !GratuitGratuit ou 1€Émission gratuite avec l’offre Hello Prime
LCLGratuit
MonabanqGratuit1/mois gratuit, puis 1€
Société GénéraleGratuit0,80€

Retard de la France sur le virement instantané

Comme vous pouvez le remarquer, ce service aussi appelé « instant payment » est encore soumis à de nombreuses conditions et rarement 100% gratuit. Il faudra donc choisir entre rapidité ou gratuité pour les utilisateurs pressés de dépanner un collègue à la pause déjeuner ou transférer de l’argent à son enfant dans un besoin urgent et vivant dans un pays de la zone SEPA.

Souvent plafonné à des sommes de transfert peu élevées, on peut également penser que le paiement instantané n’a pas vocation à remplacer le traditionnel virement SEPA classique. Gratuit et avec des plafonds plus élevés, celui-ci a encore de beaux jours devant lui.

Banques traditionnelles, banques en ligne, néobanques, tous les établissements français se tournent désormais vers le paiement instantané et rattraper ainsi le retard sur nos voisins (Royaume-Uni, Suisse), et des pionniers en la matière (Corée, Japon, Chine), qui profitent de ce service depuis des années déjà.

Paradoxalement, on peut remarquer que les banques de réseaux sont plus nombreuses que les nouvelles banques numériques à proposer le virement instantané, qui colle pourtant avec une approche totalement dématérialisée des services bancaires.

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