Une banque en ligne est une banque qui ne possède ni agence ni guichet. Elle propose généralement les mêmes services qu’une banque traditionnelle mais n’est accessible que sur Internet ou via une application mobile.
Exception faite d’Orange Bank, banque en ligne du célèbre opérateur téléphonique, toutes les banques en ligne existantes sont actuellement des filiales de grands réseaux bancaires :
Certains assureurs comme Axa ou Allianz proposent également des services de banque en ligne.
Enfin, en ce qui concerne les grandes banques qui n’ont pas encore de filiale entièrement digitalisée à l’image de LCL ou de la Caisse d’épargne, elles proposent des services en ligne qui ne diffèrent pas vraiment de leurs offres traditionnelles.
Si les banques sur Internet sont ouvertes à tous, elles s’adressent tout particulièrement aux jeunes qui cherchent à faire des économies sur leurs frais bancaires ainsi qu’aux actifs qui manquent de temps pour se rendre en agence.
Néanmoins, elles peuvent être moins adaptées à des professions libérales ou à des commerçants qui pourraient avoir besoin de déposer des chèques ou des espèces très régulièrement sur leur compte.
En effet, si certaines banques en ligne proposent ces services dans les agences de leur banque-mère, toutes ne le font pas. Dans ce cas la relation physique avec votre banque en ligne passe par la Poste.
Grâce aux économies et à la flexibilité que permet la dématérialisation des banques en ligne, celles-ci vous offrent de nombreux avantages :
Notez aussi que les banques en ligne commencent tout juste à proposer des prêts immobiliers et des crédits à la consommation.
Et ce n’est pas tout ! Aux nombreux avantages énumérés ci-dessus, il faut aussi ajouter les offres de bienvenue proposées par la plupart des cyberbanques :
La banque en ligne représente une alternative intéressante, économique et fiable aux banques physiques traditionnelles pour toutes personnes à la recherche d'économies, souhaitant gérer ses opérations bancaires soi-même depuis son mobile ou son ordinateur.
Tout dépend de votre profil, de vos revenus et des services qui vous intéressent. Ceci étant, sachez qu’à services égaux, les cyberbanques coûtent en moyenne jusqu’à 5 fois moins cher que les banques traditionnelles.
Seul point noir parfois observé, les commissions relatives aux paiements et aux retraits à l’étranger, sont généralement plus élevées que celles pratiquées habituellement par les banques traditionnelles. Un bémol que vous pouvez aisément contourner grâce aux multiples offres de banques mobiles dédiées vous permettant aujourd’hui de régler vos achats internationaux sans frais.
Pour passer d'une banque traditionnelle à une banque en ligne, il faut en premier lieu remplir un formulaire de demande d'ouverture de compte sur le site de la nouvelle banque, signer le contrat directement en ligne, puis transmettre un certain nombre de pièces justificatives telles qu'une pièce d'identité, les derniers bulletins de salaire, ainsi qu'un justificatif de domicile. Vous pouvez également demander l'aide à la mobilité à votre nouvelle banque en ligne, afin que celle-ci se charge des démarches du changement. Après avoir effectué un premier versement, votre nouveau compte sera officiellement ouvert.
Si les banques en ligne offrent de nombreux avantages, toutes ne proposent pas les mêmes services et les mêmes frais bancaires.
Comme pour l’assurance, trouver la banque en ligne qui vous correspond passe aujourd’hui par la comparaison des offres.
En effet, grâce à un comparateur de banques en ligne, vous pouvez en quelques secondes à peine avoir une vision d’ensemble de toutes les offres disponibles et de leurs frais afin de choisir la banque la plus adaptée à vos besoins avec les frais bancaires les plus bas.
Parmi toutes les offres bancaires qui circulent sur le marché, il peut parfois être difficile de s’y retrouver. Voici une liste des principales banques en lignes françaises.
À noter que les banques comme N26, Revolut et Orange Bank ne figurent pas dans notre liste des banques en ligne puisqu’elles sont considérées comme des néo-banques en ligne, c’est-à-dire qu’elles centralisent leurs services sur mobile uniquement.
Changer de banque en ligne peut permettre d'accéder à de nombreux avantages en matière de produits et de services. Les banques en ligne proposent en effet un large choix de cartes bancaires répondant à différents besoins, avec des conditions d'accès plus ou moins strictes. Vous pourrez aussi choisir une banque en ligne avec dépôt de chèques en agence ou dépôt d'espèces en agence, deux options particulièrement pratiques. De plus en plus de banques en ligne proposent également des applications mobiles pour suivre et faire ses comptes en temps réel, et la possibilité de payer par mobile.
Enfin, côté produits bancaires, les banques en ligne proposent en général les mêmes offres que les banques classiques avec des livrets d'épargne, des crédits immobiliers ou à la consommation, des plans d'épargne, des offres de découvert, etc.
Une banque en ligne dite « gratuite », est une banque qui offre la cotisation à sa carte bancaire standard et les frais de tenue de compte. Cependant, il existe des conditions de revenus minimum à respecter pour être éligible à cette gratuité bancaire.
Mis à part le service de banque dématérialisé et les commissions d’intervention qui sont généralement gratuits, tous les autres services proposés, pouvant aller de l’assurance au service d’alerte par SMS sont facturés par les banques en ligne.
Parmi les banques en ligne que nous avons précédemment citées, seules 5 sont véritablement des banques gratuites. Monabanq facture en effet un compte, une carte bancaire et ses services à partir de 2€ par mois.
Axa Banque propose la gratuité soumise à conditions. Notamment aux clients qui arrivent à cumuler un montant total de paiement de 900€ par mois avec leur carte bancaire. Une banque en ligne gratuite qui choisit donc de pénaliser ses clients inactifs.
Les banques en ligne "gratuite " :
30 euros, 80 euros, 130 euros, pour ce qui est des offres de bienvenue, on ne lésine pas sur les moyens quand on est une banque en ligne. Face à une concurrence des plus accrue, les établissements n’hésitent pas à faire profiter leurs clients des meilleures offres banques en ligne.
Parmi les offres de bienvenue des banques en ligne les plus intéressantes, l’on pourra notamment citer les primes, perçues en une fois au moment de l’ouverture du compte et représentant des montants pouvant varier de 30 à 150 €. Pour ce qui est du parrainage, là aussi, l’offre se montre avantageuse puisqu'en plus de bénéficier d’une prime, vous en faites également profiter vos proches. Certaines banques en ligne offrent également les frais bancaires à leurs nouveaux clients, en général sur une durée d’un an. Enfin, vous pourrez également aussi régulièrement bénéficier d’une carte bancaire gratuite la première année. Nous vous conseillons vivement de bien comparer ces offres de bienvenue afin de choisir la plus intéressante en fonction des restrictions, de la durée de l’offre, ainsi que de la durée minimale de conservation du nouveau compte en banque.
À noter : les offres promotionnelles de bienvenue sont plus fréquentes au moment des fêtes, mais certaines banques les proposent tout au long de l’année.
La plupart du temps, ces offres promotionnelles nécessitent un code disponible sur la page d’accueil des sites des banques en ligne concernées. Elles peuvent être cumulables, une souscription à un compte-courant (50€ de prime), ajoutée à l’acquisition d’une carte bancaire (30€ de prime), entraînera par exemple une prime totale de 80€.
Trouver la meilleure banque en ligne n’est pas le véritable enjeu de la comparaison des offres. Il s’agit plutôt de dénicher la banque en ligne la plus adaptée à votre profil et à votre utilisation des services bancaires.
Pour comparer les banques en ligne efficacement, vous devez donc commencer par faire le point sur :
En effet, votre banque en ligne n’est pas un simple service, c’est aussi un partenaire susceptible de vous accompagner dans bien des projets. Par conséquent, autant la choisir avec le plus grand soin.
Une fois que vous avez fait le point sur votre situation professionnelle et personnelle, nous vous conseillons de passer par un comparatif de banque en ligne. Cette technique vous permettra d'avoir une vision précise du panel d'offres bancaires et de leurs conditions, proposées sur le marché.
En répondant aux quelques questions de notre formulaire unique qui permet de comparer les banques en ligne, vous obtiendrez en à peine 30 secondes un panorama complet des offres de banque en ligne. Vous pourrez ainsi mettre en concurrence les différents services proposés et les frais bancaires pratiqués par chaque établissement.
De plus, l’indépendance et l’impartialité de lesfurets, qui trouve ses racines dans une absence totale de lien capitalistique avec quelques établissement financier que ce soit, est un gage de transparence dont il serait dommage de vous priver. Surtout lorsqu'il s'agit d'utiliser un comparateur de banque en ligne et que vous cherchez, de fait, la compétitivité.
Rapide, gratuit, sans engagement et disponible 24h/24, 7j/7, l’outil de comparatif banque en ligne proposé par lesfurets vous permettra donc de connaître en un clin d’œil les frais que vous aurez à payer avant de sélectionner en quelques clics la banque en ligne la plus en phase avec vos besoins et votre profil. Le tout en toute indépendance !
Retrouvez nos guides conseils ainsi que les dernières actualités du monde des offres de banque.
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