Banque sans frais
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Les banques présentées sont celles proposées par le site Panorabanques.com, fournisseur du service de comparaison bancaire pour lesfurets
Banques

Banque sans frais

Banque gratuite sans frais bancaires

Utiliser l’expression banque gratuite est un abus de langage. Lorsque l’on parle de banque gratuite, on entend par cette expression la gratuité de la carte bancaire. Il s’agit de la formule phare proposée par les banques en ligne.

 

Avec l’arrivée des banques en ligne sur le marché bancaire, obtenir un compte bancaire gratuit est devenu possible. Elles en font d’ailleurs leur argument de vente principal. Néanmoins, cette gratuité n’est pas sans contrepartie. Pour ouvrir un compte bancaire, la plupart des banques en ligne impose un revenu minimum ou le versement mensuel d’un montant minimal.

Quant aux banques traditionnelles, elles donnent accès gratuitement à leurs services qu’à de très rares exceptions. Vous pouvez, tout de même, négocier une carte gratuite avec votre banquier. Même s’il devait accepter, cette offre ne sera pas sans contrepartie.

Banque sans frais : les principaux frais bancaires que vous éviterez

La cotisation de la carte bancaire

Dans une banque traditionnelle, une carte bancaire Visa classique coûte entre 35€ et 50€. Et la cotisation d’une carte bancaire haut de gamme du type Visa Premier ou encore Gold Mastercard peut s’élever entre 125€ et 140€ par an. Or, les banques en ligne sont nombreuses à proposer les mêmes cartes gratuitement.

Les frais de compte

La majorité des banques en ligne ne facturent pas de frais de compte. Vous pourrez donc ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement chez BforBank, Fortuneo Banque, Boursorama Banque, Hello Bank ! ou ING Direct. En revanche, l’ouverture d’un compte bancaire gratuit s’y fait généralement sous conditions de revenus, voire d’épargne. Dans les banques traditionnelles, les frais de compte s’élèvent aux alentours d’une vingtaine d’euros par mois.

Banque sans frais : les frais cachés

Une carte bancaire gratuite et une dispense de frais de tenue de compte n’empêchent pas l’application de certains frais bancaires.

Frais de découvert

Même si vous avez un découvert autorisé, des frais sont à prévoir. La tarification diffère d’une banque en ligne à l’autre. Elles distinguent les frais d’autorisation de découvert, les frais de dépassement de découvert, et les commissions d’intervention. Pour ouvrir une autorisation de découvert, un taux de 7 % à 8 % est appliqué. Quant au dépassement, les agios sont généralement de 16 %. La plupart des banques en ligne offrent par contre les commissions d’intervention, mais il est difficile de trouver une banque sans frais de découvert.

Usage de la carte bancaire hors de la zone euro

L’utilisation de la carte bancaire en dehors des pays de l’Union Européenne entraîne des frais qui alourdissent la facture du compte bancaire gratuit. Les frais de change dépendent non seulement de la banque choisie, mais aussi de la formule et de la carte souscrite. Aussi, certains établissements, à l’image de Fortuneo Banque ou Boursorama Banque, sont des banques en ligne sans frais de change, à condition d’avoir opté pour une Gold Mastercard ou une Visa Premier.

La gestion en ligne ou par téléphone

Des frais spécifiques peuvent être appliqués si des opérations sont réalisées par téléphone avec un conseiller. Si vous ne souhaitez pas alourdir la facture de votre compte bancaire gratuit, il est donc préférable d’effectuer les opérations vous-même.

Pour cela, rien de plus simple, il vous suffit de vous connecter sur votre espace client depuis votre ordinateur ou l’application de votre banque.

Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement

L’ouverture d’un compte bancaire gratuit est parfois moins évidente qu’il n’y paraît. En effet, pour garantir un moyen de paiement sans frais de tenue de compte, beaucoup de banques en ligne demandent de justifier d’un certain niveau de revenus, ou à défaut d’une somme minimum épargnée. Contrairement à certaines banques traditionnelles, elles ne sollicitent généralement pas de dépôt. Les banques en ligne, pour faire face à la concurrence, proposent aussi une prime de bienvenue ou une offre de parrainage. Celles-ci sont généralement comprises entre 50 € et 150 €.

Enfin, les banques en ligne permettent de disposer d’un compte et d’un moyen de paiement parfaitement adaptés à son usage. Ce peut être le cas si vous voyagez souvent hors de la zone euro, et souhaitez bénéficier d’une banque sans frais de change. Cela peut aussi être intéressant si vous souhaitez un compte sans domiciliation, ou une carte bancaire prépayée. Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit est la solution idéale pour familiariser un adolescent avec la gestion d’un compte en banque.

Comment ouvrir un compte bancaire sans frais ?

Pour ouvrir un compte bancaire sans frais, vous avez le choix entre 4 types de banques :

  1. Les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo Banque, Orange Bank…
  2. Les néobanques comme N26, Ma French Bank, Revolut, Aumax...
  3. Les banques traditionnelles : certaines caisses régionales de grands groupes bancaires le proposent, comme la Caisse d’Épargne, le Crédit Agricole…
  4. Les bancassurances comme Axa Banque, la Macif...

Avant d’ouvrir un compte sans frais dans l’une de ces banques, vous devez décider quelle offre vous convient le mieux.

D’abord, est-ce que vous cherchez seulement à ouvrir un compte bancaire sans frais de gestion, ou voulez-vous trouver une banque qui vous permet aussi d’ouvrir un compte bancaire gratuit sans frais supplémentaires quand vous faites des paiements ou des retraits à l’étranger ? Si vous voyagez souvent hors de France et notamment hors de la zone euro (là où un paiement ou un retrait coûtent le plus cher), il est forcément intéressant de choisir une carte bancaire sans frais à l’étranger à associer à votre compte bancaire.

Vous pouvez ensuite étudier l’ensemble de l’offre bancaire qui vous permet d’ouvrir un compte bancaire sans frais (les cartes bancaires proposées, la qualité du service client, l’accès au crédit, les autres services gratuits proposés…) pour décider laquelle est faite pour vous.

Gagnez du temps dans vos recherches en utilisant le comparateur de banques lesfurets ! Il vous donne la possibilité de comparer en détail toutes les offres qui vous permettent d’ouvrir un compte en ligne sans frais.

Vous vous demandez encore comment ouvrir un compte sans frais ou ouvrir un compte bancaire en ligne ? Voici un petit récapitulatif :

  • Délimitez vos besoins en termes de banque (quel type de banque préférez-vous, quels frais souhaitez-vous éviter, quels services votre banque doit absolument vous offrir, à quels tarifs…).
  • Faites vos recherches parmi l’offre actuelle en vous aidant de notre comparateur de banques.
  • Souscrivez l’offre qui vous plaît le plus et vous semble la plus adaptée à votre profil.

Comparer les banques nationales françaises avec lesfurets

En quelques minutes, vous pouvez mettre en concurrence 180 banques selon le niveau de détail souhaité, gratuitement et sans engagement. L’outil de comparaison bancaire que nous proposons permet de mettre en concurrence votre banque avec l’ensemble des banques présentes sur le marché sur deux aspects :

  • La comparaison des tarifs et des frais bancaires ;
  • La comparaison des services bancaires en fonction de vos besoins.

Les banques en ligne comme les banques au détail font partie de notre panel. Pour trouver la banque qui vous correspond, rien de plus simple. Il vous suffit de remplir le questionnaire et l’outil affichera les offres les plus adaptées à vos attentes. Enfin, notre indépendance et notre impartialité totale sont des gages de transparence dont il serait dommage de vous priver.

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