Utiliser l’expression banque gratuite est un abus de langage. Lorsque l’on parle de banque gratuite, on entend par cette expression la gratuité de la carte bancaire. Il s’agit de la formule phare proposée par les banques en ligne.
Quant aux banques traditionnelles, elles donnent accès gratuitement à leurs services qu’à de très rares exceptions. Vous pouvez, tout de même, négocier une carte gratuite avec votre banquier. Même s’il devait accepter, cette offre ne sera pas sans contrepartie.
Dans une banque traditionnelle, une carte bancaire Visa classique coûte entre 35€ et 50€. Et la cotisation d’une carte bancaire haut de gamme du type Visa Premier ou encore Gold Mastercard peut s’élever entre 125€ et 140€ par an. Or, les banques en ligne sont nombreuses à proposer les mêmes cartes gratuitement.
La majorité des banques en ligne ne facturent pas de frais de compte. Vous pourrez donc ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement chez BforBank, Fortuneo Banque, Boursorama Banque, Hello Bank ! ou ING Direct. En revanche, l’ouverture d’un compte bancaire gratuit s’y fait généralement sous conditions de revenus, voire d’épargne. Dans les banques traditionnelles, les frais de compte s’élèvent aux alentours d’une vingtaine d’euros par mois.
Une carte bancaire gratuite et une dispense de frais de tenue de compte n’empêchent pas l’application de certains frais bancaires.
Même si vous avez un découvert autorisé, des frais sont à prévoir. La tarification diffère d’une banque en ligne à l’autre. Elles distinguent les frais d’autorisation de découvert, les frais de dépassement de découvert, et les commissions d’intervention. Pour ouvrir une autorisation de découvert, un taux de 7 % à 8 % est appliqué. Quant au dépassement, les agios sont généralement de 16 %. La plupart des banques en ligne offrent par contre les commissions d’intervention, mais il est difficile de trouver une banque sans frais de découvert.
L’utilisation de la carte bancaire en dehors des pays de l’Union Européenne entraîne des frais qui alourdissent la facture du compte bancaire gratuit. Les frais de change dépendent non seulement de la banque choisie, mais aussi de la formule et de la carte souscrite. Aussi, certains établissements, à l’image de Fortuneo Banque ou Boursorama Banque, sont des banques en ligne sans frais de change, à condition d’avoir opté pour une Gold Mastercard ou une Visa Premier.
Des frais spécifiques peuvent être appliqués si des opérations sont réalisées par téléphone avec un conseiller. Si vous ne souhaitez pas alourdir la facture de votre compte bancaire gratuit, il est donc préférable d’effectuer les opérations vous-même.
Pour cela, rien de plus simple, il vous suffit de vous connecter sur votre espace client depuis votre ordinateur ou l’application de votre banque.
L’ouverture d’un compte bancaire gratuit est parfois moins évidente qu’il n’y paraît. En effet, pour garantir un moyen de paiement sans frais de tenue de compte, beaucoup de banques en ligne demandent de justifier d’un certain niveau de revenus, ou à défaut d’une somme minimum épargnée. Contrairement à certaines banques traditionnelles, elles ne sollicitent généralement pas de dépôt. Les banques en ligne, pour faire face à la concurrence, proposent aussi une prime de bienvenue ou une offre de parrainage. Celles-ci sont généralement comprises entre 50 € et 150 €.
Enfin, les banques en ligne permettent de disposer d’un compte et d’un moyen de paiement parfaitement adaptés à son usage. Ce peut être le cas si vous voyagez souvent hors de la zone euro, et souhaitez bénéficier d’une banque sans frais de change. Cela peut aussi être intéressant si vous souhaitez un compte sans domiciliation, ou une carte bancaire prépayée. Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit est la solution idéale pour familiariser un adolescent avec la gestion d’un compte en banque.
Pour ouvrir un compte bancaire sans frais, vous avez le choix entre 4 types de banques :
Avant d’ouvrir un compte sans frais dans l’une de ces banques, vous devez décider quelle offre vous convient le mieux.
D’abord, est-ce que vous cherchez seulement à ouvrir un compte bancaire sans frais de gestion, ou voulez-vous trouver une banque qui vous permet aussi d’ouvrir un compte bancaire gratuit sans frais supplémentaires quand vous faites des paiements ou des retraits à l’étranger ? Si vous voyagez souvent hors de France et notamment hors de la zone euro (là où un paiement ou un retrait coûtent le plus cher), il est forcément intéressant de choisir une carte bancaire sans frais à l’étranger à associer à votre compte bancaire.
Vous pouvez ensuite étudier l’ensemble de l’offre bancaire qui vous permet d’ouvrir un compte bancaire sans frais (les cartes bancaires proposées, la qualité du service client, l’accès au crédit, les autres services gratuits proposés…) pour décider laquelle est faite pour vous.
Gagnez du temps dans vos recherches en utilisant le comparateur de banques lesfurets ! Il vous donne la possibilité de comparer en détail toutes les offres qui vous permettent d’ouvrir un compte en ligne sans frais.
Vous vous demandez encore comment ouvrir un compte sans frais ou ouvrir un compte bancaire en ligne ? Voici un petit récapitulatif :
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Les banques en ligne comme les banques au détail font partie de notre panel. Pour trouver la banque qui vous correspond, rien de plus simple. Il vous suffit de remplir le questionnaire et l’outil affichera les offres les plus adaptées à vos attentes. Enfin, notre indépendance et notre impartialité totale sont des gages de transparence dont il serait dommage de vous priver.
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