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Banques

Quelles sont les différentes gammes de cartes bancaires ?

Cartes Visa Classic et Mastercard : les plus accessibles

Ce type de carte est accessible au plus grand nombre. Pour obtenir une carte Visa Classic ou Mastercard, vous n’avez pas besoin de justifier d’un minimum de revenus. Avec ce type de carte, vous pouvez effectuer des retraits et des paiements directs et en ligne.

 

Les cartes Visa Classic et Mastercard peuvent être utilisées en France et à l’étranger. Selon votre capacité à gérer votre budget, vous pouvez choisir entre débit immédiat ou débit différé. Ces cartes vous permettent également de profiter de garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger. Si vous choisissez une carte Visa Classic et Mastercard en débit immédiat, il faut compter autour de 40€ par an et aux alentours de 50€ pour la version débit différé.

Cartes haut de gamme : Visa Premier ou Gold Mastercard ?

Les cartes bancaires haut de gamme s’adressent à un public avec un niveau de revenus importants. Des services d’assurance et d’assistance plus étendus ou encore des plafonds de paiement et retrait plus élevés sont accessibles aux détenteurs de cartes Visa Premier et Gold Mastercard.

Pour bénéficier des avantages de ces cartes, il faut compter entre 100€ et 150€ par an. Sous conditions de revenus, certaines banques en ligne permettent à leurs clients de profiter gratuitement d’une carte bancaire haut de gamme. Exemple :

  • Boursorama Banque : il faut justifier d’un revenu mensuel de 1 800 € par mois pour bénéficier d’une carte bancaire Visa Premier.
  • ING Direct : pour avoir une carte Gold Mastercard, vous devez justifier d’un versement mensuel de 1200€ par mois au minimum.

Cartes très haut de gamme : accessible aux clients très fortunés

Elles s’appellent Platinum Mastercard, World Elite Mastercard et Visa Infinite. Ces cartes bancaires sont destinées à une clientèle plutôt fortunée. Elles donnent accès - aux détenteurs et à leur famille - à des services d’assurances plus développés que ceux proposés par la carte Visa Premier et Gold Mastercard.

L’accès aux services proposés par les cartes très haut de gamme a un coût. Il faut compter une cotisation mensuelle compris entre 250€ et 350€. Ce type de carte bancaire peut être accessible gratuitement. Exemple : Fortuneo propose gratuitement la carte World Elite Mastercard. En contrepartie, vous devez justifier d’un versement d’au moins 4 000€ par mois.

Meilleure carte bancaire : comment choisir ?

Autorisation préalable ou non ?

Si vous choisissez une carte bancaire à autorisation systématique – également appelée autorisation préalable -, votre compte sera débité uniquement s’il est approvisionné.

Cette option est très intéressante pour les personnes qui présentent des difficultés à gérer leur budget. Si vous souhaitez initier votre enfant à la gestion d’un compte bancaire, détenir une carte bancaire à autorisation systématique est une bonne approche.

Débit immédiat ou débit différé ?

Comme son nom l’indique, une carte à débit immédiat a une répercussion directe sur le solde de votre compte bancaire. Avec une carte à débit différé, le montant de votre transaction ne sera prélevé qu’une fois par mois, à la date choisie.

 

Concrètement, si vous choisissez d’être prélevé le 25 du mois, les paiements par carte réalisés après cette date seront débités à la fin du mois suivant. Quant aux retraits au distributeur, ils sont immédiatement débités.

Cette solution limite vos chances d’être à découvert en fin de mois. En revanche, ce service à un coût. Une carte à débit différé vous coûtera plus cher qu’une carte à débit immédiat.

Carte bancaire : les autres critères de choix

D’autres critères doivent également guider votre choix :

  • Le niveau d’assurance de la carte bancaire (préférez une carte haut de gamme si vous partez souvent à l’étranger, afin d’obtenir un bon niveau de couverture quand vous êtes en voyage).
  • Le niveau des plafonds de la carte bancaire (à choisir selon vos besoins mensuels en termes de paiements et retraits, et selon votre capacité à gérer votre budget).
  • Le prix de la carte bancaire (qui vous sera facturée au mois ou à l’année) qui va dépendre des deux critères précédents (les cartes très haut de gamme offrent le meilleur niveau d’assurance, et les plafonds les plus élevés).
  • La politique de frais bancaires mise en place par la banque émettrice (voir plus bas).

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En quelques minutes, vous pouvez mettre en concurrence 180 offres des banques selon le niveau de détail souhaité, gratuitement et sans engagement. Notre outil de comparaison bancaire permet de mettre en concurrence votre banque avec l’ensemble des banques présentes sur le marché sur deux aspects :

  • La comparaison des tarifs et des frais bancaires ;
  • La comparaison des services bancaires en fonction de vos besoins.

Les banques en ligne comme les banques au détail font partie de notre panel, ce qui vous permet de réaliser un comparatif des cartes des banques en ligne comme des banques traditionnelles, en quelques minutes. Pour trouver la banque qui vous correspond, rien de plus simple. Il vous suffit de remplir le questionnaire et l’outil affichera les offres les plus adaptées à vos attentes. Enfin, notre indépendance et notre impartialité totale sont un gage de transparence dont il serait dommage de vous priver.

Tarifs et frais des cartes bancaires : y voir plus clair

Il vous arrive de vous perdre parmi tous les tarifs de carte bancaire que vous pouvez retrouver directement sur Internet ? Pour vous aider à mieux comprendre le prix de votre carte bancaire, voici les frais qu’il faut prendre en compte.

Pour estimer un prix de carte bancaire le plus précisément possible, comptez la cotisation annuelle sur la première et les années suivantes (ce qui peut être très différent) et ajoutez-y les frais de carte bancaire comme :

  • Les frais sur les retraits
  • Les frais sur les opérations hors zone euro
  • Les frais d’opposition
  • Les frais de renouvellement de carte (perte ou vol)
  • Le montant des éventuelles franchises retenues

Une fois ce tri effectué, vous aurez une vision plus précise de ce que va être le tarif de carte bancaire de l’offre que vous avez repéré. Vous pouvez également penser au dépassement de plafond et de retrait autorisé, aux frais de capture en cas d’avalement ou de renouvellement en cas de perte.

Regardez également les frais de tenue de compte, qui sont des coûts annuels de gestion fixe pouvant être demandés, peu importe si votre compte bancaire est actif ou inactif.

Les frais liés à une carte bancaire sont donc nombreux, ce qui donne des différences de tarification parfois importantes entre les banques, et même entre leurs agences. Lorsque vous réalisez un comparatif entre cartes bancaires de banques en ligne et/ou traditionnelles, vous ne devez donc pas seulement regarder le simple prix de la carte bancaire, mais bien son coût global (cecoût de la carte bancaire doit prendre en compte son prix annuel et les différents frais bancaires).

Voici quelques exemples de différences de prix de carte bancaire et de frais associés :

  • La carte Visa Classic coûte traditionnellement environ 45 € par an, mais est souvent gratuite chez les banques en ligne, au moins la première année.
  • La carte Visa Infinite coûte environ 300 € par an dans les banques traditionnelles, mais seulement entre 100 € et 200 € chez des banques en ligne comme N26 ou BforBank.
  • Les frais de tenue de compte sont gratuits chez la plupart des banques en ligne, mais peuvent par exemple atteindre 30 € par an à la BNP ou à la Banque Populaire.
  • Les virements SEPA effectués sur Internet (chez des banques en ligne ou traditionnelles) sont en général gratuits, mais ils coûtent environ 3,50 € quand ils sont faits dans une agence d’une banque de réseau.
LesFurets.com - François

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