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Qu’est-ce qu’une banque privée ?

Une banque privée est spécialisée dans la gestion des portefeuilles et du patrimoine. Elle donne accès à ses clients à des services haut de gamme. Sa clientèle peut être des particuliers, des entreprises voire une clientèle internationale.

Banque privée : qui sont les clients ?

C’est surtout les couches les plus aisées de la population qui font partie de la clientèle des banques privées. En effet, leurs services requièrent un certain niveau d’avoirs financiers (actions, obligations ou compte d’épargne) ou de revenus. Vous devez donc présenter un montant minimum :

Avoirs financiers 70 000€
Revenus annuels 50 000€

Banque privée : une gestion de patrimoine par pallier de fortune

Pour optimiser les finances des particuliers, les banques privées s’appuient sur la valeur du patrimoine net. Il existe trois niveaux de gestion différents.

Gestion patrimoniale Montants compris entre 150 000€ et 1 million d’euros
Gestion privée Montants compris entre 1 million et 5 millions d’euros
Gestion de fortune Montants supérieurs à 5 millions d’euros

Les différentes formes de gestion ?

Chaque client possède sa manière de gérer son patrimoine et sa fortune. Comme les besoins sont différents, les banques privées proposent différentes formules.

  • La gestion assistée : le client gère ses opérations

Accompagné par un gestionnaire de patrimoine, le client bénéficie de ses conseils. Dans cette configuration, le client garde toute son autonomie et réalise ses propres opérations. En revanche, pour mettre à profit son indépendance, le client doit avoir des prérequis en finance.

  • La gestion déléguée : le gestionnaire opère les transactions

Avec la gestion déléguée, le client délègue la gestion de son patrimoine à un spécialiste. Pour cela, il doit signer un mandat de gestion. Ce document officialise la délégation au banquier spécialisé dans la gestion de patrimoine.

Banque privée : un service sur-mesure

L’avantage premier d’une banque privée réside dans sa capacité à proposer à ses clients un service personnalisé. Afin d’apporter une réponse propre à leurs besoins, les banquiers mettent à disposition de leurs clients les services suivants :

  • Expertise financière et patrimoniale
  • Conseil en investissement : achat de titres, de biens immobiliers ou encore d’objets d’arts.
  • Conseil en placement
  • Conseil en matière de retraite, d’assurance et de succession.

Si les services des banques privées vous intéressent, vous pouvez contacter ces établissements bancaires afin qu’ils vous guident dans vos choix. Autrement, vous pouvez comparer les services des banques commerciales via LesFurets.com.

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