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Pourquoi le respect des plafonds de sa carte bancaire est-il important ?

Les retraits et les paiements réalisés avec votre carte bancaire sont plafonnés. C’est-à-dire qu’avec votre carte bancaire vous ne pouvez ni retirer ni payer vos achats au-delà d’un certain montant sur une certaine période (par jour, par semaine ou par mois).

    Ces plafonds sont prévus par votre banque pour :

  • vous protéger en cas de vol (les personnes ayant éventuellement subtilisé votre carte ne pourront l’utiliser que de manière limitée jusqu’à ce que vous fassiez opposition).
  • vous aider à gérer votre argent en vous obligeant à limiter vos dépenses.

Les montants des plafonds de paiement et de retrait sont en général inscrits dans la convention de compte que vous avez signée, et à laquelle votre carte bancaire est rattachée. Il vous est possible, dans une certaine mesure, de les négocier avec votre conseiller.

Si vous dépassez les plafonds, votre carte sera bloquée. En prévision de certaines dépenses, comme un départ en vacances ou un achat important, vous pouvez demander à augmenter vos plafonds en contactant votre banque en ligne (ou classique). Attention, si la plupart des banques ne facturent pas à leur clientèle de frais d’augmentation de plafond de carte bancaire, certaines d’entre elles peuvent faire payer les déplafonnements de carte, notamment les augmentations d’urgence demandées (environ 5 €). Des baisses de plafonds peuvent être décidées par le banquier pour son client (par exemple si le client dépense beaucoup par rapport à ses revenus), mais sans demande de frais supplémentaires.

À noter : grâce aux applications proposées par les banques, vous pouvez gérer vos plafonds en toute autonomie depuis votre portable ou sur le site Internet de la banque.

Comment peut-on gérer les plafonds de sa carte ?

Avant de payer ou de retirer de l’argent au distributeur, assurez-vous que votre compte bancaire est suffisamment approvisionné, ou que vous bénéficiez d’un découvert qui peut couvrir vos dépenses.

  • Avec une carte de débit immédiat, les fonds doivent être disponibles lorsque vous réalisez l’opération de retrait ou de paiement.
  • Avec une carte de crédit à débit différé, les fonds doivent être disponibles lors du paiement mensuel.

À noter : pour les personnes ayant un budget serré, il est préférable d’opter pour une carte à autorisation systématique. Cette option vous évitera tout risque de dépassement de découvert autorisé. À chaque fois que vous utilisez votre carte, le système vérifie si les sommes nécessaires sont disponibles sur votre compte. Elles sont débitées immédiatement.

Quels sont les plafonds des différentes cartes bancaires ?

Fixés sur une période généralement de 7 jours glissants pour les retraits, et de 30 jours glissants pour les paiements, les plafonds diffèrent selon le type de carte bancaire que vous utilisez. Ainsi, les possesseurs de carte dite premium (s’obtenant avec un certain niveau de revenus) disposent de plafonds supérieurs à ceux proposés avec une carte bleue classique.

En general, les cartes de retrait (qui ne sont pas des cartes bancaires de paiement) disposent d’un plafond de retrait d’espèces de 300€ par semaine.

le plafond de paiement et de retrait d’une carte bancaire Visa selon son type*

Type de cartes bancaires Plafond de paiement /mois Plafond de retrait /7 jours
Carte Visa Electron Entre 1 000€ et 2500€ Entre 300€ et 500€
Carte Visa Classic Jusqu’à 2 500€ Jusqu’à 500€
Carte Visa Premier Jusqu’à 8 000€ Jusqu’aà1000€
Carte Visa Platinum Jusqu’a 12 000€ Jusqu’à 2000€
Carte Visa Infinite Entre 10 000€ et 20 000€ Jusqu’à 4000€

le plafond de paiement et de retrait d’une carte bancaire Mastercard selon son type *

Type de cartes bancaires Plafond de paiement /mois Plafond de retrait /7 jours
Carte Maestro Entre 1 000€ et 2 500€ Entre 300€ et 500€
Carte Mastercard Jusqu’à 2 500€ Jusqu’à 500€
Carte Gold Mastercard Jusqu’à 8 000€ Jusqu’à 1000€
Carte Platinum Mastercard Jusqu’a 12 000€ Jusqu’à 2000€
World Elite Mastercard Entre 10 000€ et 20 000€ Jusqu’à 4000€

*d’après la finance pour tous.

Ces fourchettes de montants indiquées correspondent aux plafonds de base offerts par les principaux établissements bancaires français (ces plafonds sont d’ailleurs en général plus importants chez les banques traditionnelles que chez les banques en ligne). Ils diffèrent donc selon les établissements bancaires, et, comme nous l’avons aussi déjà indiqué, ils peuvent être également négociés personnellement avec votre conseiller.

Le plafond des cartes bancaires à l’internationnal

En principe, ces plafonds de paiement et de retrait restent les mêmes à l’étranger. Pour connaître le plafond de votre carte Visa à l’étranger ou de votre Mastercard, vous pouvez vous référer à notre tableau. Il faut bien retenir que des différences existent entre les banques sur ce sujet.  Par exemple :

  • pour les possesseurs de carte Visa Classic, le retrait à l’étranger est plafonné entre 300 € et 1 500 € sur 7 jours selon les banques.
  • et le plafond de retrait carte Visa Premier à l’étranger est en principe de 900 € par jour (des différences existent là aussi selon les banques).

En revanche, il est possible que l’utilisation de votre carte soit bloquée, notamment quand vous voyagez en dehors de la zone euro. Aussi, avant de partir, pensez à prévenir votre banquier des dates du séjour pendant lequel vous allez utiliser vos moyens de paiement à l’étranger.
Si vous souhaitez connaître les plafonds exacts de votre carte bancaire en France ou ailleurs (par exemple le plafond de votre carte Visa à l’étranger), vous pouvez :

  • regarder dans la convention du compte auquel est rattachée votre carte.
  • regarder en ligne sur le site ou l’application de votre banque.
  • demander directement à votre conseiller.

Comme vous avez pu le voir, les plafonds de paiement et de retrait peuvent varier de manière conséquente selon les banques, pour un même type de carte. Ces plafonds sont donc des critères de choix pour ouvrir un compte dans telle ou telle banque, critères que nous avons pris en compte dans notre comparatif de cartes bancaires.

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    2 commentaire(s)

    1. PEYRE

      et UNION PAY ? provenant de la Banque de Chine utilisée en France :
      – quel montant maximum par semaine ?
      – quelle fréquence possible maximale des retraits ?

      1. Tim, service client lesfurets

        Bonjour Peyre,

        Il n’existe pas de règles sur les montants maximums qui peuvent être dépensés par semaine ou de fréquence maximale de retraits. Cela dépend des conditions proposées par votre banque et du montant disponible sur le compte.

        Merci pour votre fidélité, à bientôt sur lesfurets 🙂

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