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La carte bancaire sans frais, quelles différences en terme d’offre et conditions entre banques en ligne et banques traditionnelles ?

Les banques en ligne sont de plus en plus présentes dans le paysage bancaire français, et ce pour le plus grand bonheur des particuliers, qui sont à la recherche d’une banque réactive et qui facture peu (ou pas) de frais.

Une banque sans frais, ça existe ! C’est d’ailleurs la principale différence avec les banques traditionnelles : les banques en ligne vous proposeront toutes une carte bancaire sans frais, et les frais de tenue de compte seront quasiment inexistants, tandis que la banque traditionnelle vous facturera une cotisation mensuelle ou annuelle de compte (qui inclut les frais de carte bleue).

Très peu de banques classiques proposent des cartes sans frais, tout au plus existe-t-il la possibilité de bénéficier d’un tarif préférentiel pour l’acquisition d’une deuxième carte bleue. Pour avoir droit à la carte bleue sans frais proposée par les banques en ligne, il faudra en revanche respecter certaines conditions de revenus et de placement.

Quelles banques proposent des cartes sans frais ?

Visa ou Mastercard, la carte de crédit sans frais est généralement proposée par les banques en ligne, qui peuvent aussi choisir de ne pas facturer de frais de tenue de compte à leurs clients pour mieux les satisfaire. De nombreuses banques en lignes telles que Monabanq, BforBank, Hello Bank ou encore Orange Bank et Boursorama proposent ainsi cette gratuité de la carte bancaire à leurs clients.

Si vous vous interrogez sur la pérennité d’un tel modèle économique, sachez que ces banques ont fait le pari de la rentabilité à long terme, en misant sur le fait que leurs clients fidélisés et leurs familles placeront leur argent et souscriront à des crédits dans une banque qui aura su les accueillir comme il se doit.

En ce qui concerne les banques traditionnelles, elles peuvent aussi proposer des cartes de paiement sans frais, mais dans une moindre mesure et pour une durée déterminée : la Caisse d’Épargne, par exemple, permet à tous ses jeunes clients de 18 ans de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire (carte Visa Electron Sensea). À 19 ans, la carte devient payante (quelques euros par mois).

Quelles conditions pour obtenir une carte de crédit sans frais ?

Vous l’aurez compris, de nombreux acteurs du marché vous permettent donc de bénéficier de la gratuité de votre carte bleue. Cela étant, l’organisme bancaire qui vous promet une carte bancaire sans frais vous posera généralement ses conditions (à respecter impérativement). Soyons clairs, toutes les banques en ligne ne soumettent pas l’obtention d’une carte sans frais au respect de certaines conditions, comme Orange Bank ou Boursorama pour leur carte d’entrée de gamme par exemple. Si auprès de certaines banques on peut profiter des cartes bancaires gratuites sans aucune condition, d’autres ont des conditions à respecter concernant la plupart du temps des critères d’épargne et de revenus.

Ainsi, il faudra placer une certaine somme d’argent dans la banque, ou gagner un montant minimum par mois, pour pouvoir prétendre à une carte bleue sans frais : à titre d’exemple, BforBank exige 1 200 € de revenus nets mensuels pour être éligible à l’utilisation d’une carte Visa Classic sans frais. Pour la gratuité de la carte Gold Mastercard chez Fortuneo, il s’agira de justifier de 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne domiciliée.

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Comment choisir une carte bancaire sans frais ?

S’il existe de nombreux choix en ce qui concerne la typologie de votre carte bancaire, sachez qu’il en existe tout autant pour les cartes de crédit sans frais. Entrée de gamme, haut de gamme, débit immédiat, débit différé… Faites votre choix en fonction de vos habitudes de paiement, mais aussi des règles à respecter édictées par les banques dans leur offre.

En effet, certaines banques, au-delà des conditions de revenus et d’épargne, ne vous proposeront la carte de paiement sans frais que si vous effectuez un nombre minimum d’opérations dans le mois, et ce, comme condition pour être sûres que vous utilisez bien les services bancaires.

La Visa Classic de BforBank ne sera gratuite que si vous effectuez au moins trois paiements par trimestre. Assurez-vous donc que vos habitudes de paiement concordent avec ce que demande la banque avant de choisir votre carte bancaire sans frais, et penchez-vous également sur l’offre de services de la banque de façon générale : prêts, placements, frais à l’étranger, assurance…

La relation avec la banque ne s’arrête pas à la gratuité ou non des frais bancaires, même si c’est une donnée importante. La réactivité de la banque, sa réputation et sa solidité financière sont d’autres éléments à prendre en compte au moment de choisir votre carte bleue sans frais, et donc votre organisme bancaire. Ci-dessous un tableau comparatif des meilleures cartes bancaires sans frais :

Banque en ligne Carte Conditions de gratuité
Hello Bank Hello One (carte classique)
Boursorama Welcome (carte classique) 1 paiement mensuel
Fortuneo Fosfo (carte classique) 1 paiement mensuel
Orange Bank Standard (carte classique) 1 retrait (ou paiement) mensuel
N26 N26 Standard (carte classique)
BforBank Visa Classic 3 paiements trimestriels
1 200€ de revenus mensuels
Fortuneo Gold Mastercard (carte premium) 1 paiement mensuel
1 800€ de revenus mensuels ou 10 000€ d’épargne domiciliée
Boursorama Ultim (carte premium) 1 paiement mensuel
1 500€ de revenus mensuels
BforBank Visa Premier 3 paiements trimestriels
1 600€ de revenus domiciliés ou 10 000€ d’épargne domiciliée
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