Comparateur de banque
Réduisez vos frais bancaires en comparant les banques
Obtenir une offre personnalisée
Partager sur

Cartes bancaires premium : différentes gammes pour différents profils

Il existe trois types de cartes bancaires haut de gamme : les premium, les super-premium et les hyper-premium. Si les premières se sont démocratisées ces dernières années, notamment grâce aux banques en ligne qui les proposent gratuitement, les secondes et les dernières sont accessibles sous condition de ressources.

Il faut en effet garder en tête que plus une carte est luxueuse plus elle coûte cher et plus elle demande des garanties de revenus.

A titre d’exemple, chez BNP Paribas ou à la Société Générale, il faudra justifier d’un revenu annuel minimum de 50.000 euros pour une carte premium et 80.000 euros pour les super premium. Ces plafonds sont en général moins élevés pour les banques en ligne.

Les cartes premium les plus courantes selon leurs gammes sont :

  • La Visa Premier et la Mastercard Gold pour les cartes haut de gamme premium classique.
  • La Visa Platinum et la Platinum Mastercard pour les cartes haut de gamme super-premium.
  • La Visa Infinite et la MasterCard World Elite pour les cartes haut de gamme hyper-premium.

Combien coûte une carte bancaire premium ?

Le prix d’une carte bancaire premium dépend de son niveau d’avantages, et donc de sa gamme : si elle est premium classique, super-premium ou hyper-premium. En plus, il existe une différence de tarification entre les banques, notamment entre les banques en ligne et les banques traditionnelles, et même parfois entre les agences d’une même banque.

Voici les fourchettes de prix actuel des cartes premium :

  • Les cartes premium classiques Visa Premier ou Mastercard Gold coûtent entre 100 € et 150 € par an dans les banques traditionnelles, mais peuvent s’obtenir gratuitement chez certaines banques en ligne, sous condition de revenus (environ 1.600 € – 1.800 € par mois).
  • Les cartes super-premium Visa Platinum et Platinum Mastercard coûtent entre 200 € et 250 € par an dans les banques traditionnelles, mais peuvent, elles aussi, s’obtenir gratuitement chez certaines banques en ligne sous condition de revenus (minimum 1 800 € par mois, parfois plus).
  • La carte hyper-premium Visa Infinite coûte environ 300 € par an dans les banques traditionnelles, mais plutôt entre 100 € et 200 € chez des banques en ligne. La banque Fortuneo propose la carte hyper-premium World Elite Mastercard gratuitement, mais sous condition de revenus de 4.000 € mensuels (sinon, le coût de la carte est de 50 € par trimestre).

À titre de comparaison, il faut débourser une quarantaine d’euros par an pour une carte bancaire ordinaire.

Quelles sont les conditions d’accès à une carte premium ?

En plus des justificatifs de revenus que nous venons de voir, toutes les banques mettent en place des conditions d’accès communes pour obtenir leur carte bancaire premium :

  • Être majeur (les mineurs doivent se cantonner aux cartes de retrait ou de paiement qui leur sont dédiées).
  • Avoir son domicile physique et fiscal en France (un avis d’imposition ou de non-imposition peut servir de justificatif).
  • Ouvrir un compte courant dans la banque en question (il existe désormais des cartes bancaires non associées à un compte bancaire, achetables en bureau de tabac, mais qui multiplient les frais sur vos opérations bancaires).

Enfin, certaines banques (notamment en ligne) imposent à leurs clients quelques conditions d’utilisation pour profiter des avantages de leur carte bancaire premium. C’est le cas par exemple de Fortuneo qui demande au moins un paiement par mois pour la carte Gold Mastercard, et le versement d’au moins 4.000 € par mois sur le compte courant pour la carte World Elite Mastercard.

Trouver une carte bancaire premium
Je compare

Cartes bancaires haut de gamme : quels avantages ?

Si les cartes bancaires haut de gamme sont aussi chères et demandent tant de garanties, c’est parce qu’elles offrent un éventail de services très développés, allant bien au-delà d’enjeux financiers.

Si elles permettent des plafonds de retrait et de paiement trois, voire quatre fois plus élevés que les cartes « classiques », un volet d’assurance de cartes bancaires est également proposé, en plus de services personnalisés :

  • Une assurance voyage : remboursements en cas de retard ou d’annulation de la compagnie de transport, assistance en cas d’accident, de vol ou de perte de vos documents administratifs ou de retrait, mise à disposition d’une avance pouvant aller jusqu’à 2000 euros…
  • Une assistance juridique,
  • Une assurance responsabilité civile.
  • Les retraits et achats gratuits à l’étranger.

Ces privilèges concernent autant le titulaire de la carte que ces ayants-droits, à savoir son-sa conjoint-e et ses enfants.

À noter que les offres diffèrent selon les banques.

Les cartes super vont beaucoup plus loin que ces services. Elles offrent :

  • Des réductions pour la location de voitures, les réservations de séjour, des places de cinéma parfois…
  • Des offres privilégiées dans des grands restaurants et hôtels, pour certaines marques de mode de luxe…
  • Des surclassements lors des voyages.
  • Des possibilités de coupe-files pour certains évènements culturels.
  • Un assistant personnel disponible 6 jours sur 7.
  • Des conseils de gestion de compte.

Enfin, les cartes hyper-premium offrent, en plus de ces services, un véritable accompagnement personnalisé (réservation faîtes par un assistant, négociation des meilleurs tarifs…), mais aussi :

  • Une conciergerie de luxe.
  • Des places en avant-première pour des évènements prestigieux.
  • L’accès aux coulisses de grands noms de la haute couture.
  • La possibilité d’être remboursé de ses achats dans les 60 jours en cas de vol ou détérioration.
  • Une extension de garantie pour la plupart des biens achetés…

En conclusion, est-il judicieux de posséder une carte haut de gamme ?

La réponse dépend de vos revenus, vos loisirs et votre train de vie. Si vous avez besoin ou envie des accompagnements et services supplémentaires allant avec les cartes bancaires de luxe, alors elles s’avéreront être un bon choix.

Si par contre, vous n’avez que peu d’intérêt dans ces extras, une carte classique fera l’affaire.

Comparer les offres des banques
Partager sur
Comparer les offres des banques