Séjour à l’étranger : comment bien choisir sa carte bancaire sans frais ?

Quels sont les frais d’utilisation des cartes bancaires à l’étranger ?

Les frais d’utilisation d’une carte bancaire lors d’un séjour à l’étranger peuvent être de différentes natures, en dehors du coût éventuel de la carte. Ils concernent principalement :

• Les frais de retrait
• Les frais de paiement
• Le service client

Ces frais peuvent varier suivant le pays de destination.

Les frais d’utilisation d’une carte bancaire en zone euro

Si vous voyagez en zone euro, c’est-à-dire que le retrait de devises se fera en euro, de même pour les paiements que vous réglerez avec votre carte bancaire, sachez qu’il n’y a aucuns frais bancaires supplémentaires. Et ce, qu’ils s’agissent des banques traditionnelles, des banques en ligne ou des néobanques. Les conditions sont ainsi les mêmes que celles appliquées sur le territoire français. Notez que certaines banques appliquent des frais si un retrait est effectué dans un distributeur appartenant à une autre banque. Il y a parfois un plafond pour les retraits gratuits, les retraits au-dessus de ce plafond étant facturés. Mais cela est aussi valable en France.

Les frais d’utilisation d’une carte bancaire hors zone euro

Hors zone euro, les choses se corsent. Dans ce contexte, les frais opérés par les banques traditionnelles sont souvent élevés, que ce soit pour le retrait ou pour le paiement.

On distingue ainsi des frais bancaires fixes, généralement entre 1 et 4 € pour chaque opération (retrait ou paiement). À ceux-ci s’ajoutent des frais variables, un pourcentage appliqué en fonction du montant du retrait ou du paiement : comptez de 1 à 3 % pour chaque transaction. De même, il peut aussi y avoir des frais facturés en plus par la banque étrangère : leur montant, variable selon les banques, sera alors précisé sur l’écran du distributeur ou du terminal de paiement.

Les banques en ligne et les néobanques proposent à l’inverse des frais moindres hors zone euro, d’où l’intérêt de se tourner vers ce type de banques pour limiter, voire supprimer ce type de frais. Certaines proposent en effet des cartes de retrait sans frais à l’étranger, idem pour les paiements.

Carte bancaire à l’étranger : l’importance du service client

Il est indispensable, d’autant plus si vous partez à l’étranger, de pouvoir communiquer facilement avec votre banque. Vol, perte de carte, paiement bloqué… sont autant de situations qui, si elles arrivent dans un pays étranger, prennent une tournure vite problématique. La plupart des banques proposent ainsi un service client par chat ou mail, souvent inclus dans leur offre.

Pouvoir joindre un conseiller par téléphone est aussi un critère à prendre en considération pour débloquer une situation urgente. Ce type de service est en revanche facturé, à réserver donc pour les situations qui ne peuvent attendre.

Comment choisir sa carte bancaire pour l’étranger ?

Plusieurs critères sont à prendre en compte pour bien choisir sa carte bancaire sans frais à l’étranger. Avant toute chose, il est préférable d’avoir 2 cartes bancaires lorsque vous partez, au cas où vous rencontriez un souci avec l’une d’elles (plafond de retrait ou de paiement atteint, vol, perte…), idéalement une Mastercard et une Visa.

Si vous voyagez hors zone euro, alors il faudra vous tourner vers les cartes bancaires sans frais, que ce soit pour les retraits ou les paiements en devises étrangères. Vous devrez veiller à ce que l’offre comporte un nombre de retraits gratuits illimité hors zone euro.

Un service client joignable par chat est à privilégier. Le chat permet en effet d’avoir une réponse rapide en cas de problème, sans avoir à payer le service client téléphonique souvent onéreux, en plus du coût de l’appel international le cas échéant.

Autre critère important : préférez une carte bancaire internationale sans frais qui ne soit pas à autorisation systématique. Selon où vous vous trouvez, les bornes ne sont pas toujours connectées, et vous verrez alors votre paiement refusé.

Choisissez une carte ayant la mention « crédit » (carte à débit différé) : beaucoup de loueurs de voitures à l’étranger n’acceptent en effet que ce type de carte.

Zone euro et hors zone euro : les critères pour choisir une carte de crédit sans frais à l’étranger

Suivant votre destination, les critères à retenir pour choisir votre carte bancaire internationale sans frais ne seront en effet pas les mêmes.

Voyage en zone euro

Si vous voyagez en zone euro et que vous avez déjà une carte bancaire émise par une banque traditionnelle, il n’y aura donc pas de frais supplémentaires liés aux retraits et paiements que vous effectuerez dans le pays. Le principal avantage ici est que vous avez dans la plupart des cas un conseiller dédié, ce qui peut être salutaire dans certaines situations. Pour autant, en zone euro, beaucoup de banques classiques facturent les retraits effectués dans une autre banque au-delà d’un nombre plafonné de retraits.

Voyage hors zone euro

Si vous voyagez hors zone euro, où les frais d’utilisation sont particulièrement élevés dans les banques classiques, la question est toute tranchée : les banques en ligne et les néobanques sont dans ce cas à privilégier, la plupart d’entre elles n’appliquant pas de frais supplémentaires sur les opérations en devises étrangères. Vous pourrez alors choisir une carte de crédit sans frais de taux de change. Sur ce dernier point, soyez tranquille ! Quelle que soit la banque, les frais supplémentaires (marge de la banque) liés au taux de change sont inexistants, sauf quelques rares banques que nous n’avons pas retenues ici.

Notez que pour les paiements en ligne, il existe aussi des cartes bancaires virtuelles gratuites utilisables où que vous vous trouviez et quel que soit le pays d’origine du site.

Tableau comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager

En fonction de votre pays de destination (zone euro ou hors zone euro), de vos revenus et de vos besoins, vous pourrez ainsi sélectionner la meilleure banque pour partir à l’étranger.